Помислете за отпускане на заеми на кредитополучателя си струва, ако текущата лихвения процент по заема за 2-3 сто по-висока от тази в момента, предлагани от банката. рефинансиране процент в днешния пазара от само 10,5-10,75 процента годишно. Тези, които взеха на заем в началото на кризата под 15%, след като кредитирането ще бъде в състояние да се запишете на месечна база за период от три хиляди рубли за плащания. По-добре се ангажират с рефинансиране на ипотечен в първите години на служба, когато месечната вноска се състои главно от лихвите по заема.
В банките, има ограничения за време, след което те са готови да рефинансират на кредитополучателя. Преди да примами да се кредитополучателя, кредитната институция трябва да се разбира, че клиентът на друга банка - кредитополучател е дисциплиниран и внимателно се извършват плащания по кредита. Така че, за рефинансиране в "Absolute" Банка на получаване на първия кредит трябва да отиде най-малко една година, "ВТБ 24" банката е готова perekreditovyvatsya клиенти на други банки в рамките на шест месеца от датата на издаване на първата ипотека. Ако по това време изплаща половината от кредита, помислете за рефинансиране твърде късно да се рефинансират, няма да спечели нищо, само поема разходите за вземане на нов заем.
Повечето банки не вземат да рефинансират кредита, ако падежът на ипотека първоначално е бил използван с помощта на столицата родител. Факт е, че в този случай семейството дава ангажимент след пълното погасяване на ипотеката се осигурят на децата на дялове. Обръщайки се към друга банка, тя трябва да изпълни това задължение, но не всички кредитори са готови да направят разпределението на акциите в апартамента на залог за деца. Предимно в такова състояние, одобрен от банки оперативни стандарти AHML. Най-вече малкия кръг рефинансира банкови кредити за семейства с matkapitalom намалени значително.
Какви са разходите за рефинансиране на ипотека?
Улавянето рефинансиране, клиентът, всъщност, получава нов заем, така че той ще има същите разходи като при кандидатстване за първата ипотека. Тази цена оценка (две - три хиляди рубли, в зависимост от банката), на живот и здравно осигуряване (0.2-1 на сто от размера на кредита), в допълнение, редица банки необходимата техническа документация, технически план и ако не, той ще трябва да се поръча в ОТИ. Вие също ще трябва да плати за извлечение от USRRE (400 рубли, някои банки се купуват) и платена държавна такса за вписване на договора Rosreestra (хиляда рубли). В допълнение, за да се отстранят обременяването по-бързо, броят на банките, като комисиона в размер на пет хиляди рубли. Като цяло общите разходи за рефинансиране на ипотечен е 10-15 хиляди рубли.
Как да се намалят разходите, свързани с кредитиране, ипотечни консултанти са в състояние да съветва. "Кредитополучател трябва да интелигентно подход при избора на застрахователна компания, - казва ипотека консултант" Киану агенция за недвижими имоти "Татяна Шолохов - всяка банка е акредитирана от няколко застрахователи, които се използват при изчисляването на съотношенията, например, различни животозастраховането. Изберете фирма с минималните ставки застрахователни, можете да намалите разходите за застраховка наполовина. "
В допълнение, ипотечни брокери бързи, в които банката трябва да се прилагат в ситуацията на даден кредитополучател. Фактът, че изискванията за кредитополучателя в банката, когато се прилага на клиента за кредитиране, могат да се различават от тези, които прави сегашното му кредитор. Друга банка подход към оценяването на доходите на кредитополучателите, въз основа на собствените си правила.
Как да започнете рефинансиране на кредита?
Първото нещо, което да направя, за кредитополучателя - е да събира документи за получаване на ипотечни кредити. Списъкът варира в зависимост от банката. Стандартният пакет от документи за рефинансиране включва право на собственост върху апартамента (договора за продажба, дарение, замяна, прехвърляне на апартаменти в имота, удостоверение за наследници, удостоверение HBC), екстракт от къщата, обяснение (на документ, съдържащи описанието на апартамента, която осигурява брой стаи и техния район), сертификат за никакъв дълг на сметки за комунални услуги за апартамент и доклад за оценка на обекта, направена от независим оценител.
Освен това, документите за рефинансиране необходимо, издадени от банката кредитор: договор за кредит, писмо от банката за кредитната история, разследването за липса на просрочени дългове и баланса на първия заем.
За по-кредитиране на кредитополучателя ще трябва да получи съгласието на банката - сегашната заемодателя да рефинансират, дори и ако банката отказва да го предам, рефинансира кредит е възможно без него. Въпреки това, в този случай, за периода до новата банка не е наложена тежест върху скоростта на заем апартамент на кредитополучателя ще бъде по-висока от 1-2 на сто. Тя се намалява автоматично, веднага след като новата банка прави ипотека върху обекта.
Когато една банка може да откаже да рефинансира?
Като събрани всички документи, кредитополучателят представя на Банката молба за стандартен ипотечен. Важно условие: да рефинансират кредита е възможно само, ако сумата не надвишава 85 на сто от стойността на имота (в някои банки - 80%), и тук може да е трудно.
"Ако апартаментът е купен преди две години, когато пазарните цени са по-високи за два милиона рубли, а сега струва 1,6 милиона рубли, а кредит на кредитополучателя се 1,6 милиона, банката се съгласява да даде кредит само за 80 на сто от е пазарната им стойност днес. След това кредитополучателят ще трябва или да се откажат от рефинансиране или плати допълнителна сума на кредита от 80 на сто от цената на обекта ", - казва ипотека консултант на Академията" Kiani "Анастасия Богданов.
В този случай, програми за рефинансиране ви позволяват да заемат повече пари, отколкото първоначалния заем. Ако дълг на кредитополучателя към банката - основният кредитор да е 70% от покупната цена, той ще бъде разрешено да получава повече от десет процента от стойността, която може да използва вече по своему. Например да се харчат за ремонт на апартамента.
дали кредитополучателят ще бъде в състояние да получи право на данъчно облекчение, след като кредитирането?
По закон, след като купувачът има право на живот, за да си възвърне данъчно приспадане на сумата, изразходвана за закупуване на апартамент, и част от лихвата по специален заем, взет за закупуване на жилища.
"Когато рефинансиране на ипотечен право на приспадане на данък от страна на кредитополучателя не губи, защото новата Кредитът се предоставя за възстановяване на първата ипотека, - казва данъчен консултант, директор на" аутсорсинг "Олга Botova. - Много е важно да се посочи предназначението - рефинансиране (рефинансиране) ипотека. Освен това, предоставянето на двата кредита трябва да бъде свързана с придобиването на същия имот. За да се потвърди изпълнението на тези условия в данъчната служба е длъжна да предостави копие от оригинал на договора за кредит и копие от новото кредитиране на споразумение за втори банков кредит. Това е да се гарантира, че данъкът може да следите на промени. "
Но в случай, ако кредитополучателят когато рефинансиране са обединени в един кредит с ипотека на няколко потребителски кредити, цялата данъчното облекчение той не може да получи. "Важно е да се обърне внимание на целта на кредита в новото споразумение за кредит - обяснява Олга Botova. - приспадане на данъка е достъпна само за частта от лихвите, които ще бъдат начислени в размер на ипотеката. Поради това, назначаването на нов заем, за да бъдат разпределени размера и целите на предишните заеми, включени в споразумението за рефинансиране. "
Свързани статии