Проверете касиер (проверка касата) - проверка, като подпис касиер на банката и платими към банката (за погасяване на банкови задължения, закупуване на оборудване за собствени нужди, и така нататък). Тези проверки са надеждни и лесно приети в обращение.
Друг специфичен момент - priostonovka плащане с чек (спиране на плащанията). Емитентът има право да уведоми банката, за да се откаже изплащане на издаден чека. В допълнение, банката няма право да плати сметката, ако е получил информация за смърт или несъстоятелност на чекмеджето.
Различията проверяват от менителницата:
ü проверката е изискуемо, инструментът може да бъде носител, така и за спешни документи;
ü проверка се издава на банката, сметката - не;
ü чек никога не е приета от банката, законопроектът трябва да бъде прието от титуляр;
ü проверки в по-голямата част не са в обращение (въпреки че те могат да се предават чрез джиро) и са представени директно на банката за плащане; сметки, като адрес, преминаващи от един собственик на друг;
ü лицето, което е издадено на законопроекта е освободен от отговорност, ако законопроектът не е представена по-рано за кратък период от време (като забавянето увеличава вероятността от злоупотреба); с чек, банката продължава да носи отговорност в рамките на 6 години след изписването (Великобритания);
ü Проверка може да бъде подложена на кръстосана връзка, законопроектът - няма;
ü ако подписът на чека е фалшифициран, банката може да откаже да плати; фалшив подпис на чекмеджето не освобождава акцептор от задължението да плати сметката.
Квитанция за плащане - отговаря за дейността на банката. Проверки могат да бъдат фалшифицирани, имат различни дефекти. Рисковете, свързани с издаването и плащането на проверки могат да бъдат значително намалени благодарение на гаранция проверка карта (проверете гаранционна карта). Тя показва, че:
ü Банка на клиента може да получи пари в брой с чек в срок до 50 £ в момент, в който и да е клон на банката (а не само там, където се поддържа сметката на клиента);
ü чек, издаден от страна на клиента, ще се изплаща независимо от състоянието на сметката му и наличието на достатъчно средства за това.
Наличието на проверка картата за гаранция и с големи възможности за злоупотреба, както и плащането на чека гарантирани от банката. Затова банките се опитват да давате картата само за тези клиенти, които са доказали своята честност и отговорност в дейността на Банката.
Изчистването на проверки. Клирингови къщи.
Проверете позоваване на необходимостта поражда взаимни вземания на банките към един от друг. Например, клиент на банката изплаща с чек от $ 100. Банка на клиента Б, който се намира в същия град. Той връчи чек в банката B за събиране. В същото време, друг клиент на банка Б написал чек за $ 90. В полза на клиента на банката, а вторите го подаде на неговата банка за събиране. Има взаимни вземания: .... А трябва B $ 100 и В има $ 90 Разбира се, тази сума може да се компенсира и да се ограничи плащането на остатъка от $ 10 до $ 90 На практика този кредит е свързано със значителни технически трудности, тъй като изискванията за всеки други имат една дузина или повече банки в големите финансови центрове. В тази ситуация, няма специални организации за уреждане не го правят. За тази цел са клиринг или клирингови къщи (Clearing House), които изпълняват реципрочни банки прихващане един до друг.
Има няколко начина за почистване (безкасово офсет):
ü в рамките на една и съща банка;
ü чрез местни клирингови къщи;
ü чрез мрежата от кореспонденти;
ü чрез селищната мрежа на централната банка.
Фигура А. Възможните начини за почистване.
Помислете за работата на клирингова къща на примера на Клиринговата къща в Ню Йорк, което представлява над 50% от общия размер на оборота за изчистване на проверки в страната. Тази камера е създадена през 1853.
Членове на Клиринговата къща в Ню Йорк се състои от 12 банки (24 члена беше през 1945 г.). Това са най-големите банки, с повече от 90% от общата сума на активите. Банките, които не са членове на Камарата, за колективно управление на чекове и други платежни документи, чрез банки на държавите-камера.
Клиринговата къща произвежда компенсира само чрез проверки, изложени на банки на държавите-камера. Всяка банка има специална клирингова служба, която получава проверките, които участват в механизма на компенсиране. По време на работния ден на проверките, получени от касата на банката, или по пощата, сортирани по банките-членове на Камарата. Те се формират в пакети за всяка отделна банка; краищата на приложения списък със списъка на проверки, и сумите кумулативно. До края на деня - проверка на пакет със специални куриери, изпратени до клирингова къща.
По-рано, всички от тази подготвителна работа се извършва ръчно - днес той е един от най-силно механизирани части на банката.
До края на банките (от 17:00) в Камарата започва да приема inkassiruemyh проверки. Всяка банка предлага пакети от проверки, предложени за други банки, и получава копие от списъка с получаването на доставката. Поредици се сортират и да са поставени в клетки, банката на платеца. Получаване простира до два часа през нощта. След полунощ (до 8:00) започнете пристигат пратеници банки за получаване на проверки, издадени към тях. В три часа сутринта и спира издаването на безопасно запечатана. Имаше нощ валутните постъпления, което представлява 70% от дневния оборот на поляната. Тя е на около 2-2,5 тона проверки.
Morning провежда три обмен - 8, 9 и 10 часа. В 10 часа полученото прихващането през последните 24 часа. (В допълнение към четирите централи от проверките в Клиринговата къща в Ню Йорк на дневна база има още компенсирани върнати проверки, кредитна облигации и купони дължи за плащане и три обмена на сертификати за акция.)
Окончателното уреждане се извършва чрез Федералния резерв на Ню Йорк, който е и член на клиринговата къща. В края на деня компенсира клирингова къща е специален меморандум, който служи като основа за счетоводни операции на резервни сметки на банки в централната банка. K13 ч Федералния резерв банка изпраща доказателство за Дома, че постингите са направени. Не са обхванати от взаимен изчисление част обикновено е 10-20% от общия оборот в изчистването на проверки. Взаимна кредит дава огромни икономии на време и пари, в сравнение с това, че ако всяка банка се изчислява с всички други банки по отделно.
Около една четвърт от всички проверки, изпратени за прихващане в банки кореспонденти. Тези банки при получаване на проверки за събиране, също има няколко възможности:
ü вътрешно компенсиране;
ü изпращане на друга банка кореспондент;
ü изпращане на Координационния център;
ü изпращане на Федералния резерв.
И накрая - клиринг чрез системата на Федералния резерв, който предоставя кредит в национален мащаб, дебитиране и кредитиране на резервните сметки на кредитните институции. Ако компенсира случва между банките в различните квартали на резервата, която използва фонд Mezhokruzhnoy сетълмент (Фонд Interdistrict Settlement).
Свързани статии