Когато правите заем на кредитополучателя трябва да е наясно, че в бъдеще той ще трябва да плати не само средствата, но и за "награда" на банката за използването на пари.
В споразуменията, тази допълнителна сума е посочена като процент от кредита и се нарича лихвен процент. изчисляването му може да се извършва ежедневно, месечно или годишно - в зависимост от вида, размера на кредита и срока за погасяване.
Какво е лихвеният процент?
В банковия сектор в рамките на лихвените проценти означава определена сума на лихвата, заемателят плаща кредита, въз основа на определен период от време. По-просто казано, лихвеният процент - е цената на кредита. Като средство за спестяване на пари е била използвана за дълъг период от време.
Дори и в древна Гърция е бил широко разпространен бартер, в който е взето и се върна в натура първия заем - зърно или добитък. С течение на времето, в много страни има лихвари, предвижда феодалната аристокрация парите под определен процент.
През последните два века, лихвените проценти започват да се използват в банки, и те са определени чрез банките или държавното управление.
Как натрупвам лихвен процент?
Лихвените проценти могат да бъдат класифицирани като вида на банките (Централната банка, банки или небанкови институции), както и от вида на кредита (потребителски, ипотечен. Членка, междудържавно). В зависимост от размера на реализираните приходи интерес и са установени на метода за изчисляване на проценти.
Ако говорим за обикновените потребителски кредити, лихвата се начислява ежедневно от него и обвинен в края на всеки ден от оставащата сума.
При изчисляване на лихвата по ипотеката два използвани методи - и диференциран анюитет. В първия случай, дългът се изплаща на равни вноски през целия срок на договора за кредит, и се начислява лихва върху реалния баланс заем.
В резултат на това всяка следваща плащане на по-малко от предходната размер Изход. Във втория случай кредитополучателя прави месечни плащания равни, и лихвата се изчислява по формула, като се използва коефициент на рента.
Видове лихвени проценти
Въз основа на това дали лихвеният процент непроменен за срока на договора за кредит, правят разлика фиксирана и плаваща ставка. Фиксирани остава непроменена и не се влияе от никакви обстоятелства.
Плаваща може периодично да се преглежда и промени в случай, че се наблюдават колебания на обменния курс, надуване се увеличи или има някакви други събития.
Също така се генерира номиналните и реалните цени. Първият е пазарната стойност на кредита и се изчислява без да се отчита инфлацията. Вторият е сумата от номиналната скорост и очакваният темп на инфлация в процентно изражение.
Какво определя лихвения процент?
Лихвеният процент зависи от много различни фактори. В Русия, тя засяга основно от размера на рефинансиране процент на Централната банка на Руската федерация, според които финансовите институции заемат в централната банка. Колкото по-висока е тя, толкова повече ще трябва да плащат лихви по заеми за обикновените кредитополучателите и обратно.
Значително влияние върху лихвения процент и процента на инфлацията има. Ако текущата година се планира голям инфлационен растеж, банки преувеличават лихвените проценти по кредитите, за да се застраховат срещу потенциални загуби.
Също така, лихвеният процент зависи от времето и характеристиките на обезпечението. Ако заемът се издава за кратък период от време, в зависимост от процента, че ще бъде по-висока от дългосрочните заеми.
При издаването на големи количества е налице висок риск от неизпълнение, следователно, в отсъствието на гарантирани заеми е снабден с по-висок процент. Ако кредитополучателят предоставя обезпечение или поръчители, банката може да се срещне и да издаде заем при по-ниска скорост.
Свързани статии