Поглезете кредитна история е не само забавянето на кредита, но грешките, направени по вина на банката или ПФИ. Какви правила трябва да се спазват, за да се поддържа безупречна кредитна история?
В повечето случаи, кредитната история е опетнен от вина на кредитополучателя, а не на заемодателя, твърди три кредитно бюро (КРБ). Въпреки това, има и изключения. "По-голямата част от лоша кредитна история - в резултат на нелоялна плащане са дисциплинирани кредитополучателите докато делът на кредитните грешки, причинени от кредиторите, по наша преценка е по-малко от 0,5% от общия брой," - подчертава, маркетинг директор на Съвместния кредитно бюро (EDO) Catherine Котов.
Тези други кредитно бюро фирми Equifax, предполагат по-честите случаи на влошаване на кредитната история на вина на кредитора - те възлизат на 2-3%. Представителят на трета кредитното бюро - NBCH - каза, че броят на руснаците с жалби, оспорващи записи за кредит от няколко стотин на месец.
В този случай, всички грешки на заемодателя, че кредитополучателят находки коригира безпроблемно, казва директорът на маркетинга и продукт Equifax Игор Lisyansky. Въпреки това, Котов признава, че в някои случаи - около 10% - на банката все още отказва да направи промени в кредитната история. Някои кредитополучатели, самочувствие, а след това се обърнат към съда и се опитват да отида там определи кредитна история. Въпреки това, статистиката за броя на корабите не се печели, Котов добавя.
На вината на някой друг
Най-често случаи на кредитната влошаване по вина на банката или ПФИ поради технически неизправности, в редки случаи - невнимателен персонал казва Игор Lisyansky. Котов отбелязва, че доста често дадена кредитна институция не актуализира информация за профила, в рамките на законоустановения срок - пет дни от последната дата. "Тогава може да има ситуация, когато кредитополучателят погасява кредита и кредитната ви история не се показва," - обяснява тя.
Освен това, често в историята на закъснението може да бъде определен, което в действителност не е бил, или два пъти отразена същата ангажираност. "Това беше един екзотичен ситуация, когато мениджърът каза на кредитополучателя, че тя изпълнява две ипотеки и заради това, банката е принуден да се отрече от него нов заем. Това означава, че банката смятат, че е твърде сериозен кредит натоварване при хора - толкова, колкото две основни дълг ", - дава пример ръководител на разработката на продукти за физически лица, Equifax Александър Григориев. Клиентът се обърна към BCH и научих, че кредитната му история погрешно дублира една и съща ипотеката.
Има и случаи на измама, когато човек губи паспорт и името му да организира на кредита. Научете повече за това, колкото е възможно от кредитната история. Според Lisiansky Изчислено е, че около 0,5% от всички издадени нови заеми - с цел измама, която е украсена с подправени или изгубени документи.
Най-малко често има случаи на съвпадение на лични данни: когато двама кредитополучатели със същото име, фамилия, дата на раждане и жилищна площ. Тогава кредитната история на кредитополучателя може да се дължи на другата, или и двете от кредитната история не може да се комбинира в един. Lisyansky каза, че Бюрото за подобни проблеми, адресирано само няколко души от началото на годината.
Как да проверите кредитната история
Можете да се открият грешки, ако редовно се провери вашата кредитна история. Чрез BCI това може да се направи безплатно веднъж годишно, но Котова Съветваме ви да проверите кредитна история по-често, особено ако човек е активно използване на заеми. Например, че има смисъл да питам за историята на малко повече от шест седмици след възстановяването на друг заем. Проверете информацията, веднага след изплащането на дълга няма смисъл - не всички банки предаване на информация на BCH на деня. В допълнение, банката не винаги затваряйте кредитната сметка към момента на погасяване. Понякога това се случва в рамките на няколко дни, а в случаите на кредитна карта затваряне сметка може да отнеме до шест месеца, заяви Котов. "В продължение на шест седмици информацията в кредитната история се актуализира точно, и на кредитополучателя ще бъде в състояние да разберете дали всичко е наред," - каза тя.
История на търсенето могат да бъдат директно в офиса, по банков път или чрез пълномощник на фирма. В този офис може да се направи по няколко начина: чрез лична сметка на CRB сайта или по пощата. Най-бързият начин - дистанционно, тъй като кредитополучателя ще получи доклада веднага или на следващия ден. Все пак, за да се регистрирате на сайта офис клиента все пак ще трябва да премине през процедурата за идентификация: да дойде в офиса CRB с паспорта или заверено поща за изпращане на телеграма или писмо с нотариална заверка на подписа.
Искане за кредитна история може също по пощата или с телеграма, но тогава отговорът би трябвало да чакат по-дълго. Както казва Lisyansky препоръчани писма с доклади могат да отидат на кредитополучателите в отдалечените региони до една седмица. Веднъж годишно той е свободен, следващи заявки са около 300-400 рубли.
Недостатък на този метод е, че Бюрото не винаги може да предостави на клиента пълен отчет, тъй като банката, който е бил връчен от кредитополучателя, може да не работи във ведомството, където лицето кандидатства за кредитна история. След това историята няма да бъдат отразени всички заеми, само заеми на банката, която си сътрудничи с определена длъжност. Въпреки това, такива случаи са редки, каза Lisyansky. "Повечето големи банки работят с няколко бюра наведнъж - като правило, с трите най-големи. Но там е уникален случай в пазара: данни спестовна банка кредитополучателите се съхраняват само в бюрото, "- каза той.
Знайте, точно който съхранява Офис кредитна история на кредитополучателя, публикувани в сайта на Централната банка. Има една специална форма на кредитополучателя може да отправи искане до Централния каталог на кредитна история. Информация от дясната бюрото, той ще получи в рамките на няколко дни.
Пълен кредитна история за кредити в различни банки или ПФИ може да се получи, като се свържат няколко АКР или посредник компания. съществува подобна възможност на големи клиенти на банките. Осигуряване на кредитна история от посредници и банки е бърз, но тези услуги винаги са платени - доклад на множество агенции (пакет) ще струва около 2 хиляди рубли .. казва директорът на Департамента за парични заеми на банката "Руски стандарт" Марина Жукова. За същите цени и посредници, се казва Lisyansky.
Как да се коригират грешки
Ако кредитната история на кредитополучателя, за да открива лоши данни, той, според Закона за кредитно минало, има право да ги оспори, казва директорът на маркетинга за Националното бюро на кредитна история Алексей Волков. Котова съветва да направите това, първо пишете на банката, които са допринесли за кредитната история на грешна информация.
Условия за разглеждане на тези жалби във всяка банка е различен, средно около 30 дни, каза Марина Жукова. Въпреки това, ако банката е готова да общува с кредитополучателя, отговорът идва много по-рано - в рамките на няколко дни, след което банката независимо предава актуализираната информация на Бюрото. В този случай, според Котов, корекция на невярна информация в кредитната история е с около десет дни.
Докажете, грешката на банката ще бъде по-лесно, ако кредитополучателят е документи, доказващи го прави. Например, за да убеди заемодателя, че няма забавяне при получаването на плащането ще месечната вноска, в която от датата на депозиране. Когато дългосрочни кредити може също от време на време, за да вземе банката на удостоверение за актуално състояние на сметката, добавя Марина Жукова.
Ако сте платили с кредитна неправилно маркирани като валиден, клиентът е полезна помощ от банка, доказващ, че извършва закриването на вашата кредитна история. И за да докаже, че дългът погрешно написан на кредитната история на два пъти, обикновено не са - в този случай, банките са склонни да признаят веднага грешен и вярна информация с невярно съдържание, се казва Екатерина Котова.
Въпреки това, в някои случаи, кредитната институция може да откаже кредитополучателя в извършването на промени. Ако необосновано отказ - например, банката работи доказателство, че клиентът е закъсняло, шансовете за коригиране на кредитна история не е достатъчно. Въпреки това, ако кредитополучателят е уверен в собствената си прав (или ако не получи отговор от банката), той трябва да се свържете с кредитното бюро и да кандидатстват за промени в кредитната история. Заявлението може да донесе едно лице на CRB офиса или изпращане по пощата, каза Котов.
След получаване на искането на кредитното бюро трябва допълнително да се тества на информацията, като я иска от заемодателя - обикновено в рамките на три дни след получаване на заявлението от кредитополучателя. "Кредиторът, от своя страна, е длъжен в срок от 14 дни от датата на получаване на искането или да се определи кредитна история, като дава точна информация за кредитното бюро, или отказват да се коригира, като предоставя информация, която потвърждава верността на информацията, предадена по-рано" - каза Волков. След това Офис уведоми клиента за реакцията на кредитната институция. Целият процес, като се започне от датата на разпространение на кредитополучателя да BCH, може да отнеме до 30 дни. Въпреки това, производството рядко трае толкова дълго - банките често не проверяват информацията на две седмици, а след няколко дни, казва Котов.
Месец могат да стигнат и до коригиране на грешки, допуснати поради технически неизправности (кредит дублирането, белега на несъществуваща подразбиране или непокрити кредити), както и да промените информацията на съвпадението на личните данни. В последния случай, заявление за корекция на кредитната история е по-добре да се изпрати директно на BCH. После, след щателна проверка на информация за кредитополучателите в кредитното бюро ще бъде разделен на различни истории.
Промяна на кредитна история няма да има негативни последици за клиента, казва Марина Жукова. Дори ако банката първоначално отказа да издаде заем, след коригиране на кредитна история на кредитополучателя може да кандидатстват отново при него за заем.
Как да се отървем от външния дълг
Най-трудното нещо е хората, които са издадени на чужд кредит. Според ръководителя на разработване на продукти за физически лица, Equifax Александра Григориева, за изменение на банката трябва да признае измама заем. Понякога банки извършват вътрешни разследвания и признават факта за измама - веднага след това отстранен от кредитната история на кредитополучателя. Но често трябва да се обърнат към съда, казва адвокатът, партньор на "Barschevsky и партньори" Павел Khlyustov.
"Ако човек изгубил паспорта си и е установено, кредит, е необходимо да се извърши на три стъпки: да напише показания в полицията, за да се свържете на съда да признае договора за заем за нищожни и да започне преговори с банката. Последните обаче не е задължително, тъй като банките рядко отиват за жертви на измами. В съда, трябва да имате молба за образуване на производството и отчета за загубата на паспорт, "- каза той.
В същото време шанс да докаже невинността си там, каза Khlyustov: корт обикновено назначава разглеждането на ръкописен текст. Тъй като измамниците обикновено лоши фалшиви подписи, съдът често стои на страната на ищеца. Сборник, според адвоката, отнема от шест месеца до една година. В случай на победа, съдът издава заповед за банков кредит е отстранен от история и офиса - на информацията за корекция. "Изтриване на влизане заем банката трябва веднага след влизането в сила на съда", - подчерта Khlyustov.
Съвети за кредитополучатели
Експерти, интервюирани от RBC, се препоръчва да се помни, че развалят вашата кредитна история и на кредитополучателя може, дори и ако той ще направи своевременно изплащане на дълга. Така че, ако погасяване на кредита чрез системата за плащане може да бъде технически закъснение, тъй като прехвърлянето на средства по този начин няма гаранция, че парите ще отидат за планираните срокове, обяснява консултант консултантска група "личен капитал" Дмитрий Gerasimenko.
"Има ситуации, когато парите се кредитира със значително закъснение. В този случай, забавянето произтича от кредитополучателя да плати, че ще доведе до наказания и разглезено кредитна история ", - казва той.
Парите кредитирана веднага Герасименко препоръчва да се правят месечни плащания към терминалите или клонове на банката, в която е било взето на кредита. Средствата ще бъдат незабавно кредитират и за погасяване на кредита чрез интернет банката. Този процес може да бъде автоматизиран чрез създаване на автоматично плащане - например, сметка заплата. Въпреки това, в този случай също са възможни технически грешки, така че всеки път, когато си струва да пробвате, независимо дали е осъществена сделката.
В допълнение към всички видове престъпност негативен фактор за кредитната история може да бъде голям брой активни заеми на кредитополучателя. Така че, има няколко кредитни карти драстично намалява шансовете за получаване на нов заем. "Дори един човек да е финансово дисциплиниран и управлява всички заплати в рамките на гратисния период, или да не се използва парите, всъщност, той вече има открита кредитна линия", - казва Дмитрий Gerasimenko. Така че, преди да вземе нов заем, кредитни карти са по-добре да се затвори. Тогава кредит натоварване на кредитополучателя е намалена и банки като клиент ще бъде по-интересно.
Трябва да се помни, че банката затваря законопроект кредитна карта по-късно върху самата карта. Според ръководителя на анализ на риска на портфейла на търговията на дребно Сергей Tourischeva Alfa Bank краят на работното време може да бъде до 45 дни. Съответно, ако кредитополучателят да затвори картата и да дойде до банката за нов заем за по-малко от 45 дни, кредитната история, която ще поиска от банката пак ще се виждат лимит на кредитна карта. Тя може да доведе до влошаване на условията за новия заем, или дори да бъде аргумент срещу издаването му, въпреки че решението за всеки отделен случай зависи от банката и апетита към риск, добавя Turishchev.
Кредитополучателят трябва също така да се вземе предвид, че кредитната история, в съответствие със закона, не само обработка на заема, но също така и информация за дълговете, които вече са били прехвърлени на колектори, информацията от контрола (ако кредитополучателят е в производство по несъстоятелност), както и данни за просрочени задължения, които се събират от съда , "Включително и този дълг за комуникационни услуги и жилище или неплатен издръжка на дете" - обобщава Lisyansky.
Свързани статии