Правителството на борбата срещу прането на пари пред множество предизвикателства за малките и средни предприятия. Само допълнителните такси на банките (които не са малко) за извършване на съмнителни сделки създават много проблеми. Дори въпреки факта, че на практика на Комисията извън закона връщане удържа, обикновено без предупреждение не е лесно, и времето, което отнема много. И офис шоудаун на прокурора с много по-малко удоволствие на никого.
Защо ни подозирате?
Има един много интересен закон "за противодействие на легализацията (изпиране) на облагите от престъпления и финансирането на тероризма." Това звучи заплашително, и рядко организация, ангажирани в тези дейности. Но сега нашите законодатели смятат, че малко по-различно, и всеки любим централна банка през последните няколко години е публикувал повече от една дузина писма с подробно описание на така наречените съмнителни сделки, както и различните методи за тяхното идентифициране.
Така че достатъчно подозрителен банков път за какво ще започна да се съмнява, и, следователно, за да се провери, да се следят и да осуетят в колелата на бизнес процесите. И не мисля, че ако направите много традиционното банкиране, това е ОК. Основания за съмнения за пари маса на доходите.
Само на бизнес или съмнителни сделки?
Проблеми с почтени организации по отношение на съмнение за изпиране на пари, все по-често. И не е чудно, тъй като терминът "легализирането" предполага, че компанията наистина е участвал в такива дейности, като се стреми да изглежда, че техните приходи са генерирани изцяло законни. Така че всички предприемачи и юридически лица, е много внимателен с изпълнението на операции с пари чрез банковите институции.
Банки, застрахователни компании, професионални участници на ценните книжа, предмет на задължителен одит на дейностите по вътрешен контрол на своите клиенти, както и с най-малкото съмнение да предават информация на Службата за наблюдение на Федералната служба за финансов подчинение на Министерството на финансите на Русия. И на първо място тя трябва да се притесняват от служители на банката, тъй като решението за бъдещето на вашия бизнес проверки са направени въз основа на оценка на стойността в съответствие с посочените критерии на Централната банка. И не забравяйте, организациите, към които са приложими за извършване на парични транзакции, е забранено да се информират клиентите си за мерките и методите за борба с прането на пари.
Руското законодателство установява списък с парични сделки, подлежащи на задължително контрол. На първо проверяват сделките с недвижими имоти в над три милиона рубли и други сделки (сделки за депозити, парични преводи, трансфер на парични средства по сметката, закупуване на бижута, които предоставят безлихвени заеми и не само) на стойност над 600 хиляди рубли.
Трябва да се има предвид, че служителите на банкови институции имат само три работни дни (а може би и преди това) ще предостави цялата информация, която им Rosfinmonitoring известен
Но специално опасността все още е налице т.нар съмнителни сделки, за индивидуални предприемачи и юридически лица не очакват последиците от извършване на пръв поглед стандартна парична транзакция в банката, което впоследствие води до липсата на обучение по отношение на, например, съхраняване на документи, потвърждаващи законността на транзакции. Тази ситуация може да доведе до множество проблеми, включително и материални загуби.
Проблемът е почти неизбежно
Ако служителите на банката ще определи в работата си на един от следните характеристики, вероятността за предаване на информация за вас на Федералната служба за финансов мониторинг и последващите проверки почти неизбежна.
Сделката е сложен или необичаен характер с никаква явна икономическа или видимо законна цел. Тук се имат предвид по-специално, и извъндоговорни отношения, както и високо специализиран или конкретна сделка. И дори ако вие и вашият контрагент напълно разбирам защо и за какво са направени крайните цели на изчисленията, това не винаги е гаранция за разбирането на банковите служители. Така че е необходимо да се използва разбираем мирянин терминология и боя, тъй като това, което е направено в рамките на вас и вашите партньори споразумение.
Сделката не отговаря на разписани в наредбите на целите на организацията. Разбира се, ние всички трябва да се занимава само с тези, които са декларирани. Но не правят същото дължи на единични промени на сделките, в учредителните документи. Тя е много по-лесно да се опита да направи сделка с "сума" от неговите условия при обявени целите на вашия бизнес.
Разкри многобройни операции, показват, че клиентът избягва задължителни процедури за контрол. В действителност, ако го направите, например, партньор множество парични преводи на обща стойност повече от 600 000 рубли, има вероятност да се съмнявате, че имате нещо да се скрие.
Има и други обстоятелства, които дават основание да се смята, че сделките са направени с незаконни цели. Прилагането на този етап изобщо зависи изцяло от банковите служители - свободата на неограничен въображение. На практика се появят проблеми при определени базови организации, партньори, от които са били наблюдавани в извършването на съмнителни сделки или подозрителни сътрудничат банки.
Нека си го кажем, че всички тези елементи не предоставят конкретна и ясна информация е нормативно и поради това субективно. Ако банкови служители ще подозират, че имате поне една база, паричната операция няма да бъде завършен, докато не представи документ, потвърждаващ легитимността на сделката и неговата икономическа приложимост. Някои банки събират допълнителна такса в размер на 10% от сумата, която се сложи край на съмнителни сделки. Оценка на документацията за сделката първоначално ще бъде и служители на банки, следователно, същия коефициент на субективност в лицето.
Какво друго трябва да се обърне внимание
Систематичното отстраняването на юридическо или физическо лице предприемач за банковите си сметки на големи суми пари в брой. Особено изложени на риск от фирмите, които имат високо съотношение на отстраняване на пари в брой на общото кръвообращение (80%). Това означава, че в действителност, ако сметката си получава средствата, а вие повечето от тях, само за да пари в брой, - помисли си фирма в риск.
Превод на големи суми по сметки на физически лица (например, някой от персонала или външни консултанти), особено за повторни трансфери също са основата за последващи проверки и дори санкции. И съмнителни случаи, се признават и, ако вие, като отделен предприемач, честно плащат всички данъци и такси, да реши да се прехвърлят средства за своя сметка, но са регистрирани за вас като личност. Съвпадението на данните - не е аргумент за банковите служители. Но е необходимо да се има предвид, че кредити и други заеми, не предизвикват подозрение.
Особено често изпитва прехвърляния на големи суми по сметките на чуждестранни лица на Руската федерация. Това означава, че ако получите услуги или извършване на дейност с чуждестранни клиенти, ние трябва да бъдем много внимателни, тъй като взаимно. Основно плащане за експертни съвети по правене на бизнес може да се превърне многобройни проверки, последвани от санкции.
Естествено, причината за появата на подозренията много повече, но те рядко се използват в практиката. Наистина, за банките, за да проверите операциите на персонала не е най-важното в работата си и, като правило, те са доста подходящи хора. Но това е по-добре да се подготвят за следващите проверки и запасите на набора от документи, удостоверяващи законността на сделката. И ако банката ще поиска тази документация без допълнително спор да я предоставят - това е ваше задължение. Ако документите са в ред, служителите на банките, като правило, не са свързани с уведомлението за неяснотата на работата на компетентните органи.
Дори в случай на сделка, която изисква поверителност, че не е необходимо да се докаже, банковите служители. Естествено, за разкриването на информация може да повлияе негативно върху представянето си, но ако законосъобразността на сделката се колебаете, може да се наложи да забравят за неприкосновеността на личния живот. Но вашата упоритост е малко вероятно да доведе до желания резултат, но това със сигурност ще привлече вниманието.
Друг, доста абсурдна ситуация, която не трябва да се допуска - то събира от чуждестранен партньор на глоби и санкции в размер над 10% от стойността на услугата или на недоставените стоки. Също така, когато се кандидатства за заем в заявлението трябва да се уточни информацията, и сложи документите, които, поставени от вас или вашите представители на устната фаза на преговорите.
Кои сме ние се провери от банките?
Избягвайте бъдещи проверки и санкции могат да бъдат
Естествено, на контролните органи са напълно упълномощени да цялостен одит. Това право е залегнало в Конституцията и по-нататъшно реализира в рамките на "борбата" престъпния капитал. Фирми на всички форми на собственост, далеч от силови структури, на първо място трябва да обърнат повече внимание на проектна документация за всички сделки с пари в брой. Избягвайте или успешно се подложи на продължително тестване е възможно, като се спазват някои прости изисквания.
На първо място. във всички договори с изпълнители трябва да рисувам подробно темата и условията за бъдеща сделка (дори ако те не напълно отговаря на действителността, тъй като действията ви не са проверени, както и за определяне на техните документи). Всички договори трябва да оправдават икономическата приложимост на парите, генерирани от операцията. Например, при сключване на договора за обслужване трябва да посочи кои услуги ще бъдат предоставени на вас, за какво точно имате нужда от тях (проверка на документацията не професионалисти в своята област) и какви резултати очаквате да постигнете чрез получаване на услугата. Краят на договорните отношения следва да се издава подробен формален акт честен, доклад или становище.
На второ място. Ние трябва да бъдем внимателни при избора на бизнес партньори. В крайна сметка, на проблемите на всички участници в съмнителни сделки. Заслужава да се мисли, десет пъти за това дали да комуникират с бизнес партньори, служители, които отказват да потвърдите регистрацията или регистрацията на данъчните органи на организацията им или да предлага да издава документи, подписани от никой директор, и чрез пълномощник (особено ако не покаже оригиналното пълномощно). Одитирани организации и служители могат да обърнат специално внимание на дружества, в името на който съдържа следните характеристики:
- присъствие в "Е" буква от името, "б", "М";
- посочване на годината в името на фирмената регистрация;
- използва името или съкратени английски думи, написани на руски букви.
И накрая, струва си да се пазят от кредитни институции с съмнителна репутация на пазара на финансови услуги. При изпълнението на безналичните плащания е по-добре да се избере един добре познат и надежден банка.
Съмнителните сделки. вещи
Ако не може да докаже легитимността на сделката, генерирани от наказанието може да бъде до 10 години лишаване от свобода (минимална санкция - глоба в размер до 120 000 рубли). В налагане присъда, е доказала стойността на сумата на незаконни сделки на стойност над или не повече от шест милиона рубли.
Банките, от своя страна, не е толкова рядко, определени допълнителна такса за край на съмнителни сделки. И в повечето случаи техните клиенти не са наясно за съществуването на такава комисия, или просто не го дават стойност. Така че, ако, например, превод на банковата си служители изглеждат съмнителни, тогава може да не се брои десет или повече процента от преведената сума. Заслужава да се отбележи, че такава банкова комисионна всъщност не е заземен като право банки нямат юридически правомощия за събиране на този вид комисионна. Ако имате какво да крия, и всичките си транзакционни документи в ред, Комисията ще трябва да се върне през управлението на банката, отнасящи се до тяхното снизхождение за пране на пари.
Въпреки факта, че руското законодателство в областта на борбата срещу легализирането на средства очевидно не е съвършен, и страдат най-вече доста предприемачи, спазващи закона, тя изисква по-голямо внимание в тяхната дейност. Докажете, че банковата сделката или операцията не е под въпрос, е много по-сложна, отколкото просто да не предизвика подозрения. Дори завръщането на допълнителни такси на практика отнема повече от един месец.
Следете ни в VKontakte. д Facebook "Twitter е и"
Свързани статии