Под предния капак и една банка
Много руски банки клиенти са изправени пред неприятни изненади. Без обяснение, без предизвестие банки блокирани сметка. В същото време блокирането се появява често в автоматичен режим, и отключване трябваше да прекарват много усилия, а процедурата отнема време. Ако блокирането е направено преди уикенда - клиентът е принуден да доста дълго време да отида, без техните законни средства. На клиентите озадачени въпроси банкови служители, посочени указанията на Централната банка на Русия, които се основават на разпоредбите на закона за борба с легализирането на облагите от престъпления.
Процедура за отключване се извършва на практика въз основа на прилагането на презумпцията за незаконност става подозрителен на доход, т.е., на клиент на банката е длъжна да докаже законността попълване на техните сметки. Какво се случва, е, че можеш да направиш за него? Опитайте се да разберете.
Обикновено, блокиране на пари на клиенти на Банката в случаите, когато е налице баланс промяна сметка над 600 хиляди рубли. За отключване на сметка е длъжен да представи на банката пълно обяснение на същността на сделката. В случаите, когато банката счита това обяснение неубедителен сметка ще остане заключена.
Интересното е блокиране шампион може да се разглежда като Сбербанк, делът на компанията възлиза на около 80% от всички жалби, за да блокира сметки. Тя е тази банка - лидер в прилагането на автоматизирани банкови системи. Така че, както за развитието на други банки могат да се очакват такива системи от цунамито на блокиране на сметките на клиентите.
За какво може да бъде наказан
На каква база се банката може да блокира сметките на своите клиенти? Аз трябва да кажа, че тези основания достатъчно. Например, една и съща Данъчния кодекс предвижда три такива ситуации: неплащане на данъка, не са доставени навреме данъчната декларация, както и нарушаване на правилата на електронни документи. В допълнение, ключалката може да се използва като временна мярка въз основа на поле данъчна ревизия. на тези основания чрез предотвратяване на ограниченията, заложени в Гражданския процесуален кодекс (на изпълнителните документи, плащания прекратяването на трудови договори, данъци и такси, за редица други причини).
Собственикът на блокирана сметка може да обжалва действия или решения на данъчната инспекция, както в съда и в административното производство (чрез подаване на жалбата от регионалната инспекция). За да направите това, обърнете се към съответните правила на Данъчния кодекс: ако причината за блокиране на акаунта не е ясно идентифициран в закона, има основания за оплакване.
Но ние се интересуваме от заключване на базата на изискванията на закона за борба с легализирането на средства, придобити по престъпен начин. Нека разгледаме някои типични ситуации.
Индивидуален предприемач отнема около половин месец в брой. които са попаднали в профила си от страна на клиента. Повечето от тези средства бизнесмен харчи за заплащане на персонала, за да плати за обслужване на клиенти, отдаване под наем. Това, което остава от тегленето на пари, е да плащат за храна, бензин, данъци върху прехвърлянето. За тези изчисления парите се прехвърлят към личния си банкова карта. За отключване на сметка, ще трябва около десет дни.
Както можете да си представите, за малък бизнес е почти фатален удар. Кой завърши отделен предприемач? Руската служба за финансов контрол. Тази организация има за цел да се бори с пари в страната ни мръсни пари, е в нея, за банката да блокира сметката на предприемача. препоръка Руската централна банка, за да идентифицират подозрителни клиенти, чиито сметки да бъдат замразени, съдържат няколко критерии, наличието на които води до прилагането на превантивни мерки. За какво има реч?
По този начин, банков клиент прекарва данъчни плащания в размер на по-малко от 0,5% от обема на оборота.
В този случай, предприемач месечно изстрела от 500 хиляди рубли. Това означава, че той получава пари в брой, както и данъците върху текущата сметка, от която се отстранява от парите в бюджета не се изброят. Но си струва да бюджета с помощта на персонален карта, това не е забранено от закона, данъкът на тази основа да не може да намери виновен. Данъчни специалисти - не. Но банката е длъжна да блокира сметката на клиента. Заключение: Разбира се, клиентът използва личната карта от съображения за икономика, за да се избегне ненужното събиране от негова гледна точка на комисионните на банката. Но ние трябва да се вземат предвид рисковете, свързани с блокиране на акаунта. Просто си купите книгата: "Данъчни ревизии: как да се излезе победител!"
Поради това, можете да се опитате да се намери начин да се оптимално използване на текущата сметка. Поне някои от банките са в състояние да осигури на своите клиенти. Освен това, необходимо е да се вземе предвид факторът време. Лична сметка за разлика от селище може да се използва по време на деня за по-дълго време. Тук също трябва да се обърне внимание на спецификата на конкретната банка. Къде на работния ден е по-дълъг? И във всеки случай, вие ще помогнете за елементарна аритметика. Централната банка препоръчва: по-малко от половин процент от оборота на клиента отива да плащат данъци. Внимание! Това е сигнал за вас: вие сте в рискова група. Така че, трябва да се опитате да плати поне малко, но не повече. Пълно спокойствие не е ли гаранция, но рисковете са намалени.
обезпечителни мерки
Друг знак е класификация на банката на клиента на броя на подозрителен от гледна точка на законодателството за борба с престъпността на: твърде чести тегления на пари в брой от разплащателна сметка.
Уязвими са същите индивидуални предприемачи, които са свикнали да харчат най-много от разходите си чрез парични транзакции, с парите от клиентите си те ще получат през текущата сметка. Банката може да се наблюдава такъв клиент на няколко месеца, а след това, без да се обръща специално внимание, за да ги бизнеса си, просто блокира сметката си. Въпреки това, много банки не се притеснява да рекултивация за такива клиенти предварителен обяснение. заключване сметки в момента на изплащане - и точка.
После трябваше да се обясни в ретроспекция, за да прекарат време и нерви, за да губят печалби. Разбира се, ние не съществуват и банки, мениджъри вече са в момента на откриване на сметка да разберете какви са характеристиките на провеждане на свой клиент. Тогава проблемът не възниква.
Кажи ми, колко често се отговори на тези мениджъри, такива банки? Така че, преди да отворите проверка двойка да попитате каква е репутацията на дадена банка, както внимателни към своите клиенти неговите мениджъри. И в никакъв случай: колкото по-малко се изстрелват на пари в брой - толкова по-малко проблеми в бъдеще.
Често подозрения могат да предизвикат объркване с цел плащане. Така че, за да се избегне блокиране на сметката трябва да се идентифицира възможно най-подробно в оказани услуги на точната спецификация на правоотношението платежните услуги, трябва да бъдат посочени в номера на сметката на документа, името и номера на договора.
Друг "подозрителни" Sign - провеждане на предприемачески дейности, които излизат извън рамките на набор NACE. Уверете се, че това е добре. В този случай, когато компанията има няколко дейности, за да подадат заявление до банката (форма R24001) на.
И не забравяйте: точност с любезното съдействие не само на царете. Навременното подаване на данъчни декларации - най-добрият начин да се подобри репутацията на държавата в очите на данъчните власти.
Как да се борим да го
В блокирана сметка може да бъде повече пари, отколкото е предвидено в решението за блокиране. Така че има смисъл да се прилага по отношение на данъчния орган се произнася по ключалката, съответната декларация. Подобно изявление е направено в свободна форма. Но трябва да има и данни за броя на блокираните сметки, както и номера на сметки, които, според вас, трябва да бъдат освободени от защита.
Ако данъчните власти са решили да замрази сметките си с мотива, изрично предвидени със закон, техните действия могат да бъдат обжалвани в съда. Ако нарушите условията на освобождаване може да се изисква от данъчната служба на обезщетение, чийто размер съответства на рефинансиране процент за всеки ден от нарушение на Общите условия.
откриване на сметка
Сега, за да отворите стр / C в банка предприемач ще ви трябва: лична карта; карта и документи, които потвърждават, правомощията на лицата, посочени в картата на разположение на средства в сметката; лицензи (патенти), за да се извършват дейности, подлежащи на лицензиране. Ако SP е чуждестранен гражданин, тогава ще трябва да се осигури миграцията карта или документ, който потвърждава правото на престой в Русия.
Абонирайте се за важен данък новини
Свързани статии