Малко хора могат да си купят къща, и тя не взема ипотека. Ипотечните кредити за много семейства - това е единственият начин да си купите апартамент, което е и причината за ипотечни кредити най-търсените банкови продукти. Не всички вероятно знаят как да се получи ипотека за един апартамент, от къде да започна и как да го направи по-изгодно за себе си за това и много повече ще го по-нататък.
Основни условията на ипотека
Ипотечните или жилищни кредити са насочени кредитиране, съответно, да им издаде само за закупуване на имот. За разлика от потребителските кредити лихвите по ипотечните си е много по-ниска, и условията на плащане, от друга страна, повече. Втората особеност на ипотеката - това е гаранция за заема, закупили къща е заложени в полза на банката.
Всяка банка има своя собствена програма за ипотечно кредитиране условия, а също и различни навсякъде. Единственото условие е една и съща за всички - Максималният размер на кредита е 90% от стойността на жилището, минималният - 30%.
Ипотека, независимо от факта, че тя е доста тежко бреме за семейството, има много предимства:
- Жилища могат да бъдат закупени веднага и да не чакат с години, когато натрупаната необходимото количество;
- лихвения процент по кредита, в действителност, обхваща покачването на цените на жилищата през годината и нивото на инфлацията в страната, така че кредитополучателят няма какво да губи;
- при закупуване на имот в ипотека състояние предлага много предимства, включително възстановяване на данък върху доходите.
Наред с другите неща, ипотечни кредити в страната е единственият начин да стане собственик на имота.
Ако говорим за това кой може да получи ипотека върху къща, а след това със сигурност всеки. Първо трябва да се намери стабилна работа с "бели" заплати. трябва да се работи най-малко 6 месеца, преди да отиде в банката за заем. За да сте сигурни, за да получите пари в брой заем може да се отвори в избраната банка депозита и да го попълни с месечна заплата.
След това е необходимо да се провери вашата кредитна история, дори и ако сте сигурни, че дългът не може да бъде. Понякога се случват грешки и кредитополучателя се дължи на небрежност от страна на служители на банката, за да се превърне в длъжник на чужд кредит. И накрая, не забравяйте, че няма дългове за данъци, комунални услуги, КАТ глоби.
С издаването на ипотека, банката рискове нищо, той си остава заложено имущество, но за да се предпазят от съдебни кредитори проверяват всички кредитополучатели.
Първи стъпки
Първо трябва да се реши в кой апартамент, който искате. Но тук ние трябва незабавно да разгледа неговата цена, защото на ипотечен кредит ще трябва да плати за години напред и да се дават около половината си печалба. Съответно, по-ниска е цената на жилищата и по-малко кредити, толкова по-лесно е да се плащат, освен ипотека може да бъде погасен предсрочно, а след това мисля, че на по-добър вариант.
Второто нещо, което да се помисли - това е първоначалната такса. Банките рядко дават ипотечни кредити, без първоначална вноска, а ако успеят да намерят такова предложение, лихвата по ипотеката ще бъде непосилно за семействата със средни доходи. Обикновено, минималната сума, която е 20% или повече от покупната цена. Много хора, които не вземат авансово плащане потребителски кредити и да ги плащат заедно с ипотека.
Преди да получи ипотека върху апартамент, което трябва да се определи самия обект, е необходимо да се знае за каква сума да очаквам. Защото, когато се прилага към банкова за предварителен преглед, е необходимо да се определи размера на кредита. Но окончателното решение кредитор резерви, тъй като банките внимателно проучват месечно плащане ипотека на кредитополучателя не трябва да надвишава 40% от общия доход на семейството. Въпреки че на практика повечето семейства ипотека поема половината от доходите или повече, и то не трябва да бъде.
Изборът на банка
След това ще трябва да попълнят формуляр и да го изпратите за преглед. Между другото, можете да подадете молба веднага в няколко банки, за да подобрят шансовете си за одобрение на заема, тъй като кредиторите днес са много внимателен подбор сред кредитополучателите.
Ако сте член на проекта за работна заплата или на инвеститора на всяка банка, разумно е да се обърнете към него има от всяка възможност, за да получите полза на ипотеката.
Полезни съвети за кредитополучателите
Изисквания към кредитополучателя
Банката може да вземе окончателно решение по ипотеката само след като клиентът е изпълнил всички изисквания и да предостави всички документи. Един паспорт ще бъде достатъчно, за ипотечен кредит. Като минимум все още се нуждаят от следните документи:
- отчет за доходите Форма 2-PIT форма или банката за последните 6 месеца от кредитополучателя, съдлъжник и поръчителите на;
- копие от трудов стаж, заверени от служител на отдел персонал на кредитополучателите и поръчителите;
- удостоверение за собствеността на недвижими имоти или кола, ако има такива.
За да се вземе апартамент в ипотеката може да бъде само поръчители или обезпечение. Дори въпреки факта, че придобитото имущество да бъде в залог на банката до пълното погасяване на гаранти по заеми все още са необходими, и най-малко двама души с стабилен източник на доходи. Поръчител не може да бъде на другия съпруг, тъй като той е съдлъжник, и заплатата му е включена в общия доход на семейството.
Кредитополучателят трябва да е положителна кредитна история, абсолютно всички банки се проверяват.
Основните изисквания за кредитополучателите
Основни условия и какво да търсите
Ипотечен кредит - по-скоро комплекс в типът конструкция заем. Тъй като сумата е доста голям, банките се опитват да сведат до минимум рисковете, както и получената печалба. Кредитополучателят трябва внимателно да проучи договор за жилищен кредит, който е издаден, не се е увеличил месечната вноска. И така, какво да търсят и вземат ипотечен кредит за правото на жилище.
валута на кредита
Много банки предлагат ипотеки на клиенти в чуждестранна валута с по-ниска лихва. Например, ипотечни кредити в рубли, издадени на 12% годишно, а доларът с 6%. Но валутният курс не е стабилна, и в продължение на 20 години, по време на периода на ипотечни плащания, може да бъде значително увеличен. Освен това, почти всички жители на нашата земя са платени в рубли, така че не се гонят илюзорно полза.
лихвен процент
На първо място, ако ипотека оферта за лихвения процент, например, с 12%, гаранцията, че това е точно това, и няма. Банката реши самостоятелно и го прави в зависимост от начина, по който клиентът може да предостави кредита. В допълнение, на ипотека при преференциални условия могат да получат инвеститори и членове на проекти на заплатите.
На второ място - е изборът на лихвения процент, и то може да бъде фиксиран или плаващ. С фиксиран лихвен процент, всичко е ясно, че ще бъде стабилна до пълното погасяване на кредита. Плаващата лихва се състои от два компонента: фиксирана лихва и лихвата по междубанковите кредити (това е скоростта, с която една банка предоставя заеми и т.н.). На пръв поглед, на плаващия лихвен процент изглежда по-привлекателен и печеливш, но тази грешка, след една година или две индикатори на междубанковите лихви могат да бъдат променяни. и ипотека ще бъде изключително неблагоприятна за платеца.
платежната система
В момента банките предлагат два коренно различна система за изчисляване на анюитет заем или да се разграничават. Изчисляване на пенсиите система е свързано с плащането на заем или ипотека на равни месечни вноски през целия период на кредита. Когато диференцирана система за месечно плащане се намалява, защото никой не се начислява лихва върху целия размер на кредита, докато останалата част от него.
За клиента, разбира се, би било по-благоприятно, ако ипотеката е диференцирана система за плащания. Но банките предпочитат повече анюитетна система, почти всички ипотеки са изчислени точно по него.
Други условия
Наред с другите неща - застраховка на живота и здравето на кредитополучателя. Банките дават ипотеки без застраховка, но лихвеният процент ще бъде много по-висока. От застраховката могат да се премахнат в процеса на плащания начало заем, но банката не може да променя условията на договора едностранно повишаване на лихвените проценти.
Полезни съвети за заемополучателя
На етапа на регистрация на плана за ипотека, прочетете всички предложения и да отбележат броя на банките, в които можете да приложите. Ако отговорът е номерът на одобрението на кредиторите не бързайте, първо трябва лично да дойде в офиса на банката и да поиска офицер заем, защото истинските кредитни условия могат да се различават от тези, за които първоначално е бил изчислен.
Не приемайте ипотеката, ако месечните плащания ще "отнеме" повече от 50% от заплатата. По-добре е да се търси друга работа и да изчакате известно време. Погледнете за партньорски програми, когато банките с програмистите да извършват дейността. Същността на предложението е, че можете да си купите апартамент в нова сграда от разработчик и партньор банка да намали лихвените проценти. Например, можете да си купите апартамент в новопостроена къща и да получите ипотека при 8-9 процента годишно.
Опитайте с всички възможни средства, за да намали лихвения процент. Банката одобри молбата предварително, да го вземе решение въз основа на представените документи. Например, ако кредитополучателят може да предостави доказателства за тяхната платежоспособност и платежоспособността на заемодателя може да намали лихвения процент. Като доказателство може да се направи гараж, земя или друга собственост на кредитополучателя, то може да се използва като обезпечение.
Как да платя на жилищния заем
Когато ипотеката е разработен и се използва по предназначение, това не е причина да се отпуснете. Напротив, това е необходимо предварително да се грижи за е винаги да бъде в присъствието на средствата за погасяване на жилищен кредит. На първо място, да се извършват плащания на стойност и по-рано, най-малко за два или три дни преди насрочената дата, тъй като средствата не могат да се запишат в кредитна сметка във времето и трябва да плащат неустойка за забава. На второ място, се опитват да плащат повече, отколкото е необходимо по силата на договора, така че можете да си изплати заема предсрочно и запишете на интерес.
Ако сте платили за ипотека, ще е добре да се намери допълнителен източник на доходи, особено ако заплатите са бедни. Не е задължително веднага продължава да инвестира в плащането на жилищен кредит, по-добре е да се отвори дебитна сметка и магазин "резервен" пари за него.
Ако няма какво да се плати дълг
Може да се случи на ипотека, за да я плати не е възможно, тогава няма достатъчно пари, така че трябва да се търси спешно начин да не загубят жилищата. Не изпадайте в паника и да се скрият от заемодателя разговори и заведе дело в съда. След появата на забавяне, можете да поискате от банката за отлагане на няколко месеца, ако наистина имате основателна причина. Един от тях е загубата на работа. И дори ако основателна причина не е там, че е по-лесно да се споразумеят за условията на банката и прилагане на жилища, за да удовлетвори вземанията.
Всъщност, преди да се ипотека, трябва да се изчисли всичко внимателно. Първо се опитайте да намерите най-изгодната оферта и отговарят на всички основни изисквания на заемодателя. След това се брои истинските си възможности за неговото изплащане под формата на допълнителни доходи. И на последно място, не могат да си избират скъпи жилища, като се обръща ипотека, на която ще бъде невъзможно.
Свързани статии