Съперничеството кредитни и финансови институции с един на друг за клиенти, готови да вземат парите, които са взели назаем, следван от формализирането на подхода за проверка на чистотата на потенциалния кредитополучател, което от своя страна отваря широки възможности за престъпни елементи, които искат да се облагодетелстват за сметка на другите.

Като жертва на такова престъпление е финансова институция, която кредитът се отпуска, а атакуващите могат да имат, както престъпни групи и лица, които са убедени, че банките са паразити върху обществото и да ги научи един урок - целта на всеки човек с активна гражданска позиция.

Какво е измама в кредитирането

След това погледнете състава на престъплението измама, при кредитиране.

състави на престъпления

За действията на частно лице, юридическо лице или общност от хора, обединени по други причини, е била призната за незаконна, тя изисква набор от специфични фактори, а именно:

1. замесен в случая с искането за измама.
2. Наличието на субективния аспект на действията на участниците в кредитния портфейл.
3. Набор от функции, определени от закона и позволява да се класифицира действията изрично като престъпление.

Според състава на тези фактори престъпление от измамата, получаващо заемни средства ще бъдат:

• постигането на обвиняем през 16-годишна възраст, като измами, за да получи външно финансиране не е много сериозно престъпление;
• наличие на престъпно намерение, състоящ се в парите на възвратен или прилагането злоупотреба;
• предоставяне на информация и документи, които не отговарят на действителността, от тяхното нарушаване, укриване или подправен. Съществено условие е познаването на заявителя, че банките ги предоставят информация е лъжа и фалшификация.

Видове и характеристики на престъпления

Класификации на действия, насочени да заблудят финансови институции при получаването на заем може да бъде няколко:

Методи за разследване

Всяко нарушение на закона е по-добре да предупреди, отколкото да разследва неговите ефекти, за виновния гледам, и да извършват множество други съдебни производства. Все пак, ако е настъпило кредитна измама, че е необходимо да се докаже, тъй като в противен случай се възстанови от кредитора на привлечените средства не е възможно.

Типичният метод на разследване за измама в кредитирането обикновено включва следните етапи на процедурата:

1. Установяване на факта на извършване на измами чрез достъп до документи, разпита на свидетел и обвиняемите.
2. Ако потенциален заподозрян арестуван, докато се опитва да получи кредит чрез измама или местоположение е известно, и то може да се забави, а след това проведе doznavatelnaya работа, с цел установяване на вина и престъпление.
3. Ако заемът е получен чрез предоставяне на фалшиви документи за самоличност и на заподозрения не може да се инсталира, провеждане на процесуално-следствени действия, необходими. Установяването на самоличността на заподозрения може да се направи въз основа на волята наблюдавани кредитни и вещите лица.

Търсене мерки в случаи от този вид са по-малко от 10%, а останалата част от времето се изразходва за изучаване на финансови инструменти, които могат да изложат измамник и да представят доказателства, че не планира да изплати заема, предоставени на невярна информация или се използват парите за други цели.

Пленумът на Върховния съд

Ако дадена кредитна институция е решила да възложи своите претенции за връщане на средствата, предвидени, а след това неговите наследници могат да защитят своите интереси ръководят само от гражданското право, тъй като не отговарят на определението за "банка или друга кредитна институция", представен в текста на Наказателния кодекс.

Отговорност и наказание

До 5 години с глоба от 80 хил. Рубли или заплатата за шест месеца, допълнително лишаване от свобода до една година и половина години могат да бъдат ограничени

Ако щетите от измамата надвишава 6 милиона. Рубли, лишаване от свобода може да бъде за срок от 10 години, както и размера на глобата ще бъде в размер на 1 млн. Рубли, или доход в продължение на 3 години. И накрая, ние ще ви предоставим с описание на няколко дела от съдебната практика на измами в кредитирането.

Съдебна практика в такива случаи

Сравнително често срещан начин за измама е предоставяне на невярна информация при сключване на договор за кредит на потребителите, например, жител на Galich, област Кострома Смирнов AN реши за измамно вземе собствеността на бележника за това, което е направил следното: при попълване на молба за кредит е лъжа експерт имат място на постоянна заетост и средният размер на месечния доход.

Кредитен експерт на АД "Русский Стандарт Банк", получил положителен отговор на искане за кредит, да сключи договор с т. Смирнов AN въз основа на които той става собственик на скъпо оборудване, за да не се планира в същото време се компенсират разходите за нея.

Наказанието по част 1 на чл. 159.1 от Наказателния кодекс, определена от съда, отразени в седем месеца на поправителен труд и компенсиране чрез задържане на 10% от месечния доход.

Пример за кредит измама, извършена група лица е случаят настъпили в град Магнитогорск, Челябинска област, където гражданин Krivonogova IM Той бе осъден на следните актове, извършени от нея:

1. Предаване паспорт съучастник, който не е настроен на разследването, за да сменят имената си, за да Krivonosov, както и за производството на други фалшиви документи:
   • информация за доходите на физически лица, които са под формата 2-PIT, фамилията е дадена в паспорта е сега;
   • копия на заетостта, в който е посочено, несъществуваща работа измислен организация.
2. Предоставяне на пакет от документи с невярно съдържание допълнително офис мениджър на банката, "Магнитогорск".
3. Попълването на въпросника и другите документи за заем на фалшив име.
4. Първи заем в размер на 180 хил. Рубли, които са били споделени с нея съучастник.

Като превантивна мярка, като решението на съда е направена на лишаването от свобода за 1 година, без ограничения на свободата и въз основа на член 73 от Наказателния кодекс на Руската федерация реши да разгледа присъда с изпитателен срок от 18 месеца в дължина.