Еврооблигации, акции, структурирани продукти или чуждестранни недвижими имоти - къде да инвестират натрупаната валута?
Банка депозит. Топ банки предлагат доходност от около 1% или по-малко. Това е още по-ниска от инфлацията на долара, въпреки че по-добре, отколкото да се запази валута у дома или в клетка. 2% над пазара трудно да се намери, освен това, те не предлагат най-големите банки. Трябва да се помни, че ако централната банка отменя лиценз на банка, те не получават валутата и рубли по официалния обменен курс към датата на застрахователното събитие. По закон, между застрахователното събитие и плащане - минимум 2 седмици, за която курсът може и да растат, и ще получите валутата, в рубли по-малко благоприятен курс. За период от 2 седмици, може да се удължи, и вие няма да имате достъп до капитал. Обратната ситуация също е рисковано: в случай на значителен растеж валута може да надхвърля застрахователната сума от 1,4 милиона рубли и губят част от спестяванията. склонни да поемат рискове в името на 2% ли сте?
Въпреки това, има един плюс: До 9% от доходите на депозитите в чуждестранна валута, не са облагаеми в Руската данък, валутна преоценка не е така.
Можете също така да се интересуват от
Еврооблигации. Това е трудно да се опция. Някои хартия долара могат да бъдат закупени от $ 1000 (същото като Bombardier, Century Link и еврооблигации на руските емитентите през борсата Москва), но за деноминирани в евро, по-трудно: да се намери връзки с праг от € 1000 е практически невъзможно, често входа € 50 000-100 000. Това води или до невъзможност за покупка, или на необходимостта да се използват по рамото, което повишава риска от инвестициите. Доларът между инвестиционния рейтинг на облигациите на развитите страни все още може да се намери на доходността до падежа на 3-5% (за развиващите се пазари като Мексико и Турция могат да се намерят дори над 5%), докато еврото - е изключително трудно, често се получи ще бъде до 2-3 %, което означава, че нивото на инфлацията. Разбира се, за валутата, особено на долара, доходността, получена е значително по-висок депозит, но има едно нещо. Еврооблигации възниква данък в размер на 13% с купон (с корпоративни руските облигации и чуждестранни облигации) и се смята за един и същ данък върху разликата между купуване и продаване на цена (и тази разлика да бъде по официалния обменен курс към момента на сделката, което е, има данък от 13% върху валутна преоценка ). В съответствие с руското законодателство данък общ доход в чуждестранна валута преведени на рубли в централната банка на Русия в сила от датата на получаване на доход (в деня на действителните разходи за изпълнение). И ако сте купили облигациите на $ 1000, в размер на 59, а след това се продава за $ 1000, в размер на 70, ще трябва да плащат данък в размер на 13% * (1000 * 70-1000 * 59) = 1430 рубли.
Структурирани продукти (включително борсово търгувани бележки ETN) в чуждестранна валута. Най-често тя е на долара, но има и в евро. На борсата в Москва да си купи борсово търгувани бележки в долари с входния праг от малко над $ 1000 на чуждестранните пазари - в други валути. И дори ако бележката не се търгува, а след това могат да бъдат закупени в долари и други валути (но най-вече в щатски долари) чрез банка или брокер; просто няма да е вторичен пазар, и на прага на влизане може да бъде по-висока. Добив всичко зависи от бележките са напълно защитени - е малко вероятно да имат доход над 2.5-4%, а с условна / частично / без защита - може и имат потенциал да повече от 10-20% годишно. Давайки си сметка за факта, че, отново, това повдига данък върху личните доходи от 13% и с двете редовни плащания (купон) върху бележката и с окончателните резултати, включително и преоценка на валутата. Така че с темповете на растеж за повече от 15% през годината, съществува риск, че валутният курс на възвръщаемост на консервативна бележка, с пълна защита на 2.5-4%, надвишава този на депозитите в чуждестранна валута от 1-1,5% след данъчно облагане. Ако купите чрез руски данъчен агент, данъчната сметка и плащат за вас, но ако не - тогава можете да подаване на декларации и да плащат.
Акциите. Разбира се, че е по-рискови инструменти, различни от облигации и структурирани продукти с пълна защита, но те са доста подходящи за агресивни или умерено агресивни инвеститори. Ако си купите акции в чуждестранна валута чрез руския фондов пазар, тогава вие ще имате възможност за избор само на доларови ценни книжа чрез Санкт Петербург фондова борса (около 50 статии), и ако е в чужбина - в долари и други валути. прага за влизане е зависима от хартия, но като цяло има много ниска варианти за разходите по $ 100. добив потенциал - отново в зависимост от емитента, можете да отидете в продължение на повече от 20% годишно, а отрицателно. Отново има 13% данък върху доходите на физическите лица от дивиденти и растеж, включително и ревалоризация на валутата. И този данък може да се затвърди вече тъжен резултат. И едно и също нещо: ако си купите чрез руски данъчен агент, данъчната сметка и плащат за вас, но ако не - тогава се подаване на декларации и да плащат.
Фондове, включително и Европейската фондация за обучение. В руския пазар, всички изчисления се извършват в рубли, дори и ако валутата на активите на фонда е долар / евро / паунд, а другата, така че ако имате долара, които трябва да отидат в чужди фондове. бариери за навлизане в чужда ETF не е голям (може би под $ 10), във взаимни фондове - зависи от самите фондове (може да бъде повече от $ 10 000). Доходността зависи от стратегията на фонда. Но дори и тук има 13% данък върху доходите на физическите лица от дивиденти и печалби, включително и курсови разлики. И с малки финансови резултати на фонда до 4-5% годишно, както и значително увеличение на валута в повече от 15% след данъчно облагане е риск, за да получите резултат като по депозитите в чуждестранна валута от 1-1,5%.
Чуждестранна валута инвестиции в микрофинансиране фирми в Русия (тя е около долара главно). Някои ПФИ трябва да валута в продължение на повече от 6% годишно, но не забравяйте, че влизането на прага на ПФИ за физически лица е 1,5 милиона рубли плюс всички доходи се облагат с 13%, плюс парична преоценка. Но ПФИ са данъчни агенти, така че всички ще се брои. И в проценти, надвишаващи 6% на валутата се очаква да нарасне с повече от 40-50% до резултата след данъчно облагане се равняваше с приноса от 1-1,5%.
Международната конференция за недвижими имоти с цел препродажба / отдаване под наем за всякакви спестявания валута. Влез тук, зависи от вида на недвижими имоти: клетки за съхранение могат да струват някъде от няколко хиляди долара, а у дома - повече от $ 100 000-200 000 доход под наем, след приспадане на всички разходи ще зависи отново от вида на собственост и на страната, но средно е най- 3-5% годишно мрежа. Приходи от препродажба на зависи от пазарните условия. Тук ще трябва да попълните декларация и да се разгледа на данъка като доходи просто няма да плащат данък руски агент. Плюс това, ще трябва да проучи споразумение за избягване на двойното данъчно облагане, за да се изчисли правилно данъка.
Така че руската данъкът ще бъде наясно с титуляра на сметката, сумите и останалата част от операциите. Тук можете да видите кои страни са включени в DEfR и които планират да се присъединят през следващите години. Offshore там. Разбира се, можете да инвестирате чрез брокер или банка, не е включена в ОИСР, но няма гаранция, че година по-късно страната няма да се присъединят в тази група.
Сега NAUFOR активно насърчава идеята за необлагане на ревалоризация на валутата, но докато тя все още беше там, така че преди да инвестират в активи в чуждестранна валута в Русия и в чужбина, ако сте данъчна и парична жител на Русия, ще трябва да се вземат под внимание прогнозите за курс валута, която не се е случило, че данъкът ще изяде голяма част от финансовия резултат, и да останеш със същия резултат като този на онези, които се валутата на депозита при 1-1,5% не е взела пазарния риск и спал спокойно.