През последните години банките все повече се опитват да променят лихвените проценти по ипотечни кредити вече едностранно. Мотивацията за обесването на лихвения процент е от ключово значение да увеличи скоростта от централната банка. Въпреки това, в съответствие със закона "На банките и банковата дейност", финансовата институция има право едностранно да променя реда на дефинициите и много лихвен процент по кредитите вече са предоставени, с изключение на предвиденото от федерален закон или по силата на споразумение с клиента.
Може ли банката да променя едностранно скоростта на ипотека нагоре?
Според законодателството, кредитната институция едностранно има право да променят постоянно лихвен процент само в по-малка страна, но не може да го увеличи. Има няколко случаи, при които банката може да промени лихвения процент по ипотечните кредити в голям начин:
- Скоростта на промяна на предварителното съгласие на получателя на ипотечния кредит
- Промените в лихвените проценти от страна на съда
- Увеличението на интереси във връзка с отхвърлянето на застраховката на кредитополучателя, при условие че това задължение е изписано с договор за ипотека
- Промените, причинени от непреодолима сила (по подразбиране или тежка девалвация на валутата)
- В случая с плаващ лихвен процент и комбинирани, ако промените някоя от съставките на стойността на залога.
Често, възможност за промяна на лихвените проценти по ипотеките едностранно написа нещо в договора за ипотека. За финансово грамотни граждани, наличието на такива елементи в договора е просто озадачаващо, но повечето кредитополучатели се съгласяват да това състояние, което поставя банката, нетърпелив да получи дългоочакваната ипотека. Въпреки това, има редица закони, които защитават дори такива лековерни хора от триковете на финансови институции.
От друга страна, банката може спокойно да игнорирате разпоредбите на законите и едностранно повиши лихвите по ипотеките. В този случай, на кредитополучателя ще трябва да изплати заема в напълно нова среда, отколкото първоначално е посочено в договора, в противен случай банката може да налага глоби, санкции и други санкции се прилагат. След това е единственият начин да се получи кредитна институция да действа в съответствие със закона, решението на съда. Кредитополучателят може да се обърне към съда, ако новите ипотечни условия не са приемливи за него.
Увеличаването на лихвите по договора
В договора за ипотека, и двете страни - банката и на кредитополучателя, предвиждат всички условия на кредита, включително реда и всяка промяна, тъй като ипотеката е взета за дълго време. Има договори за кредит, които по силата на закона предвижда, че лихвата по ипотеката може да се променя само надолу. А има и такива договори за кредит, които постановяват, че банката има право едностранно да променя лихвените проценти нагоре.
"Значителна промяна в обстоятелствата, от които страните са изпълнили ролята си на сключване на договора е основа за нейното изменение или прекратяване на договора, освен ако не е предвидено друго по силата на договор или следва от същността му. Промени в обстоятелства, признати значителни, когато те са се променили, така че ако можеше да разумно да се предвиди страните, договорът би не са били сключени от тях или да е бил сключен на значително по-различни условия. "
Тази разпоредба, много кредиторите използват като основа за преразглеждането на интереси. И ако лихвените проценти се променят се случи, след това банката трябва да изпрати на кредитополучателя известие за планираните промени. И тъй като ипотека договор - двустранно споразумение, ако промените някое от условията е допълнително споразумение, което определя нов лихвен процент и предписаната сумата и датата на месечните ипотечни плащания.
Какво да направите, ако банката се промени лихвения процент по ипотеката?
Ако кредитополучателят доброволно подписано допълнително споразумение, лихвеният процент по ипотеката, съответно, промени. Ако клиентът откаже да подпише подобно споразумение, в този случай, банката може да изисква от кредитополучателя да предплатите ипотечен кредит, и ако клиентът откаже, тогава финансовата институция може да поиска от съда. Въпреки това, ако кредитополучателят не е съгласен с увеличението на лихвите по ипотеките, то може също така да отстояват правата си, като към съда.
Условия за допустимост на договора за ипотека
"... Кредитната институция не може едностранно да намали срока на това споразумение, за да се увеличи размерът на лихвата и (или), за да промените реда на тяхното определение, да увеличи или да създаде комисия за сделки, с изключение на случаите, предвидени в федерален закон."
Но какво точно е изключението, предвидено от федералния закон, правилника не дефинират, и следователно, те не го правят.
Но препратките в договор за заем "плаващ" лихвен процент, от друга страна, е пълно съответствие с разпоредбите на член 29 от Закона "На банките и банковата дейност", тъй като скоростта първоначално не е бил фиксиран, което води до промяна по всяко време и неограничен брой пъти. В същото време, тъй като лихвеният процент, според договора, може да бъде свързан с обменния курс или други събития, както и изпълнението, което прави договор за ипотека е напълно законно, и повишаване на лихвения процент - доста разумни.
Ако договорът за ипотечен кредит не са налице индикации за възможни промени в условията му, този факт не е достатъчен, за банката и правното основание за увеличение на лихви. Това се потвърждава от статия №16 "Нищожността на договора, нарушава правата на потребителите," закона "за защита на правата на потребителите. В първия параграф на този член гласи, както следва:
"Условия на договора, нарушават правата на потребителите в сравнение с правилата, установени от законите или други правни актове на Руската федерация в областта на защита на потребителите, ще се считат за невалидни."
Следователно, може да се ползват в съда, за да защитят правата си, изразявайки несъгласие с действията на банката по отношение на промените в лихвените проценти по ипотеките. Основното нещо е да не се подписват допълнителни споразумения за увеличаване на скоростта и пишат финансова институция декларация за несъгласие с увеличението.
Но в крайна сметка отговорът на този въпрос е, както следва: Банката няма право да промени лихвения процент по ипотеката, ако не е написано в договора, и се съгласи с кредитополучателя.
Свързани статии