Банките ще бъдат разделени на два типа
Очаква се, че скоро Русия ще бъде два вида банки с два различни вида лицензи: така наречените универсални и основни. Централна банка, за да се подготвят промени в Закона, реши да се откаже от първоначалната идея за разделяне на отделенията по федерални и регионални. В момента, идеята за контрол е, че отговорностите на универсални международни организации ще останат толкова строги, колкото някога. Но за основен те стават по-меки, благоприятни за кредитиране на малки и средни предприятия. Въпреки това, не е ясно как тези освобождавания се отразяват на вложителите.
От едната страна на по-малката база на банките в списъка на разрешените операции ще депозит, включително чуждестранна валута и благородни метали. И от друга страна - пълен списък на валутните транзакции с клиенти в основата ще бъде ограничен. От една страна, малките банки искат достъп до по-евтини ресурси на Централната банка, а от друга - това ще им позволи да намалят лихвените проценти по депозитите на своите вложители. Все пак, ако наистина промяна ще доведе до увеличаване на броя на малките и средните предприятия, кредитирани, а след това донесе повече средства от частни инвеститори при високи лихвени проценти за малки банки остават печеливши.
Основни банки биха могли да бъдат наречени малки по простата причина, че изискването за минималния праг на собствен капитал ще остане на 300 милиона рубли. и тук, в Universal, той ще нарасне до 1 милиард рубли. което ги прави автоматично голям. Повече база ще бъде смекчена някои стандарти за надеждност и опростена отчетност на централната банка. Също така, по-малките банки се опитват да лобират за намаляване на изискванията на Централната банка на Русия за прозрачност сред своите бенефициенти. Въпреки това, само времето ще покаже - няма да намали, ако всички тези опростявания надеждна база на банката в очите на инвеститорите. Или ако не държи на банкерите най-накрая се грижиш за нашата репутация и да бъдат щедри в лихвената политика. Вложителите и определено трябва да бъдат по-внимателни при избора на fininstitut за своите инвестиции.
В тази връзка, интересен опит в изграждането на няколко нива в банковата система и в други страни. Така например, в Германия повече от една трета от кредитни институции е така наречените регионални спестовни банки - малък капитал и се занимават с най-преференциално кредитиране на регионални МСП, които планират да се вмени и нови руски базови банки. През многото години на Съединените щати работи децентрализирана система, която включва банки, независими държави. Но и двете от тези примери на типовете и функциите на кредитната й институции имат диверсифициран структура от бъдещия руски система, само с неговите два основни типа банки.
Ще има неотменими вноски
Тъй като е известно, че, за разлика от сегашната система сега, частни инвеститори, банките ще предлагат да избирате и неотменими и отменяеми обикновени депозити. В неотменимо клиентът не може да се оттегли парите си преди последния ден на договора за депозит. Какво ще бъде написана не само в собствените си условия, но също така и в законодателството. Това означава, че дори решението на съда не може да промени отказ на банката да издаде по-рано. Между другото, това е недопустимостта може да спаси банката от банката работи в дните на кризата, с неговата ликвидност. Изборът в полза на неотменим принос ще направи инвеститора, който знае точно това, което той не се нуждае от извънпланово оттегли от банката пари в дългосрочен план.
Очаква се, че доходността от новите неотменими депозити в рубли, ще бъде по-висока с 1-3 процентни пункта в сравнение с класическите. Ако централната банка на Русия и РУМО няма да се промени своите правила, които ограничават горната граница на лихвените проценти, много е вероятно да се получи, платими при поискване сметки просто падне още по-ниско, отколкото е сега, оставяйки на привлекателността на вноските за иновации. Може да се получи не нови ще бъдат повдигнати над основния лихвен процент на централната банка е по-висока от 2 процентни пункта
Идеята обаче има и други негативни аспекти, които все още не са, за да обсъдят банковата общност. Така например, регулаторът възнамерява да издават сертификати документален депозитни неотменими. Това повиши цената на процедура за привличане на нови пари на банките, и следователно ще доведе до спад в доходността за инвеститорите.
В някои чужди страни отдавна работят с такива банкови продукти, като например Беларус, Франция, Германия. Условията на режима им на работа са различни навсякъде. Така например, в САЩ, неотменим принос на всички едно и също може да се отстрани по-рано, но със запазване на специфична санкция комисия на клиента.
Пазар на спестовни сертификати
Промените са планирани в областта на спестовните сертификати, предлагани днес от някои банки, като алтернатива на конвенционалните депозити. Спомнете си, че в момента има три вида на тези ценни книжа на руския пазар: спестявания приносител спестявания и номинална депозит. Първите два вида сертификати са за физически лица. Последно - за бизнеса.
доходност от лихви за носител на сертификат винаги е била по-висока от няколко точки в сравнение с класически депозит в една банка. Но това не е застрахован сигурност в системата на DIA, така че купувачите често предпочитат да въпросите на държавната Сбербанк и ВТБ. Не е ясно - като промяната при темпа на иновациите на сертификати за приходите и списъка на банките емитенти.
Гласове срещу нерегистрирани ценни книжа са били разпределени от стените на Министерството на финансите и на Федералната служба за финансов контрол за дълго време, тъй като този инструмент е средство за плащане в сенчестите сделки за изпиране на незаконни облаги. Произходът на парите и заинтересованите страни е почти невъзможно да се следи хартия в носител на предаване на веригата. Ето защо, след окончателното подписване на закона от президента, в хода само ще документален форма sbersertifikata с името на рисковете, притежателят и застрахователни, като в срочен депозит.
Дебат продължава около застраховка
През новата година ще продължим обсъждането на спорни и затова гореща тема на системата за гарантиране на влоговете. Може би дискусията ще доведе до някои законодателни реформи в близко бъдеще.
Многобройни предложения за изменение на лимита на гарантираната сума е станала традиционна забавление на две противоречащи си страни. Един от тях (състояща се главно от най-вложителите заместниците му) постоянно внесе в Държавната дума по въпроса за държавните гаранции сто процента покритие на СЕРЕ всяка сума, депозит. От другата страна (от топ мениджърите на големите банки), напротив лобира въпроса за оттегляне на Държавната осигуряване по най-малко част от депозитната база, тъй като това е най-големите банки поемат основната тежест на формирането на каса. Централната банка на Русия е неутрален, докато той обяснява неподходящи промени в нестабилни икономически времена. Особено, че дългът на DIA на централна банка, е надвишил далеч отвъд един трилион рубли, които централната банка се говори, че трябва да отпечатате.
Очаква Други промени, а не много приятен
Оксана Lukyanets експерт Vkladvbanke.ru
Свързани статии