Рискован характер на общественото производство - основната причина за загриженост за всеки собственик на имот и производители за тяхното материално благополучие. Въз основа на това, идеята за компенсация щети естествен материал от солидарността на оформлението между собствениците на заинтересованите собственост. Ако всеки отделен собственик се опита да поправи щетите за своя сметка, той ще бъде принуден да се създадат материални или парични резерви, равни на стойността на тяхното имущество, което със сигурност разточително.
В същото време, житейски опит, на базата на годишна наблюдения, довели до сключването на случаен характер на появата на екстремни събития и неравномерно щетите. Установено е, че броят на засегнатите ферми, често е по-малък от броя засегнати от различни опасности. При такива условия солидарност оформление на загуба сред заинтересованите домакинствата значително облекчаване на последиците от бедствия и други катастрофи.
В този случай, по-голямата броя на стопанствата, включени в плана на щети, по-ниска е делът на средствата пада на един участник. Така че има застраховка, същността на която е солидарна затворен оформление на щети.
Най-примитивната форма щетите оформления е естествен застраховка, но с развитието на стоково-паричните отношения, да отстъпи място на застраховката в брой.
Оформлението на щетите, под формата на парични създадени възможности предимно за взаимно осигуряване, когато размерът на щетите се компенсират от участниците в солидарната основа или след всяко застрахователно събитие, или в края на финансовата година. Взаимно застраховане в условията на капитализма е естествено да еволюира в независим клон на застрахователния бизнес. Ако взаимно осигуряване все още не е образувала предварително изчислено с помощта на теорията на вероятностите каса, в бъдеще вероятно средната стойност на възможните щети припишат на всеки участник застраховка, тя започва да се използва като основа на застрахователни премии за началото на формирането на каса.
1. Концепцията на застрахователния пазар и условията за неговото съществуване
Тя може да се разглежда като застрахователния пазар:
като форма на организация на паричните отношения на формирането и разпределението на застрахователния фонд за осигуряване на застрахователна защита на обществото;
като набор от застрахователни компании (застрахователите), които са заети в предоставянето на подходящи застрахователни услуги.
Обективната основа за развитието на застрахователния пазар се очертава в процеса на възпроизвеждане на необходимостта да се осигури непрекъснатост на финансови и икономически дейности, както и за предоставянето на финансова помощ в случай на възникване на непредвидени неблагоприятни събития.
Основанията на застрахователния пазар са: свободна пазарна икономика, разнообразието от форми на собственост, свободно ценообразуване - изчисляване на тарифните ставки, наличието на конкуренция и свобода на избор, разработване и внедряване на нови видове застрахователни услуги и т.н.
Задължителни условия за съществуването на застрахователния пазар:
наличност на обществен търсенето на застрахователни услуги - създаването на търсене;
наличност на застрахователите, които могат да се срещнат тази нужда, - образуване на изречения.
Във връзка с това са на пазара на застрахователя и застрахования пазар. Функциониране на застрахователния пазар е сложен, интегрирана система, включваща различни структурни звена. Основната връзката на застрахователния пазар - застрахователната компания или застрахователната компания. Той е тук, че продължаващият процес на формиране и използване на каса, явни икономически отношения, преплетени лични, групови и колективни интереси.
Освен това, на застрахователния пазар да работи и други негови поданици: презастрахователна компания, застраховател посредници - застрахователни агенти и брокери (брокери), различни асоциации на застрахователите: застрахователни пулове, асоциации и т.н.
Специфични стоки, предлагани на застрахователния пазар, застраховането е услуга, която може да бъде представена на базата на договор (доброволно осигуряване) или право (задължителна застраховка).
Списък на видовете застраховки, при условие на застрахователния пазар, определя границите на застрахователни услуги, в това число допълнителни индивидуални условия на застрахователни договори.
2 Структура на застрахователния пазар и неговите видове
Структурата на застрахователния пазар може да бъде описан в институционалните, териториалните и секторните аспекти.
Vinstitutsionalnom аспект на структурата на застрахователния пазар е: държавни, корпорации, частни, корпоративни и други взаимно застрахователни компании.
Vterritorialnom аспект на структурата на застрахователния пазар се характеризира със застрахователните пазари:
Според различни сектори излъчва на застрахователния пазар:
От друга страна, всеки един от пазарите може да бъде разделена на отделни сегменти, например, застрахователен пазар Злополука пазара на стоки за домакинството и т.н. на
Застрахователен пазар като колекция от застрахователните компании е сложен многофакторна dinamicheskuyusistemu- група редовно взаимодействие и взаимно зависими отделни компоненти, които образуват единно цяло. Застраховка система взаимодейства с околната среда с помощта на външните отношения, които характеризират как влиянието на околната среда върху системата, и
въздействието на системата в сряда. По този начин, на застрахователния пазар е диалектика единство две системи - вътрешната система и външната среда.
Kvnutrenney система включва следните основни контролните променливи:
застрахователни продукти (условия на застрахователни договори от този тип);
система на организация на продажбите на застрахователни полици и създаването на търсене;
гъвкава тарифна система;
собствена инфраструктура на застрахователя.
Вътрешните системи също са контролирани от застраховател променливи ресурси:
работна ръка от застрахователната компания, която да определи позицията на застрахователя на пазара.
Външната среда rynka- система от взаимодействащи сили, които обграждат система за вътрешен пазар и оказват влияние върху него. Плановете за застрахователя и провежда своята търговска дейност на пазара в условията на външната среда; последният от своя страна се състои от контролирани променливи, за които застрахователят може да имат някакво въздействие, и неуправляван компоненти, които са извън контрола на влиянието на застрахователя.
Основните елементи на външната среда, за които застрахователната компания може да осигури частична действие за контрол включват:
ноу-хау на застрахователни услуги;
Важна част от външната среда, която е изпратила контрол действието на застрахователната компания, е състезанието:
между застрахователните компании и между застрахователните компании и други финансови и кредитни институции, между застрахователните компании и нефинансови институции.
В този случай, застрахователната компания може да повлияе на конкуренцията чрез фактора:
Поддръжка: ниво поддръжка на притежателите на полици и застрахователни договори;
културно ниво, качеството на работата с клиенти на застрахователната компания.
За неуправлявани компоненти на външната среда от страна на застрахователни компании включват:
състояние на икономиката (население, парична система, състоянието на валута, стандарта на живот и т.н.)
условия в световен застрахователен пазар.
4 Настоящото състояние на застрахователния пазар в България
в нашата страна застраховка е преминал през няколко етапа в предварително революционна и пост-революционни периоди. Основната форма на застраховка преди революцията период е доброволно осигуряване, което се осъществява от акционерни дружества, взаимни застрахователни компании и селските общности. В пост-революционна осигурителен период премина два етапа: в условията на социализма (с държавния монопол върху този вид дейност) и в условията на пазарна икономика.
В началото на създаването на национално доброволно осигуряване трябва да се разглежда като реален факт демонополизация на застрахователната дейност и, като следствие - бързото нарастване на алтернативни застрахователни организации.
Предпоставки за развитието на застрахователния бизнес в страната са:
- укрепването на недържавен сектор на икономиката на;
- растеж на частната собственост и разнообразие от физически и юридически лица, като източник на търсене на застрахователни услуги. В същото време е важно да се развие пазара на недвижими имоти и ипотечно кредитиране, както и приватизацията на държавни жилища.
Социално развитие на България е наложило да отиде на застрахователния пазар, функционирането на която е базирана на знанията и използване на икономическите закони като закона за стойността, закона за търсенето и предлагането.
Наличните статистически данни отразяват високите темпове на оригиналния сто-мент на застрахователния пазар в Руската федерация.
Обширна растеж не може да бъде безкраен, особено в икономическата криза, политическата нестабилност и провала, следователно, различни макро системи, например банкиране тип. Статистически и прогностични данни потвърждават казаното.
Разбира се, Държавния застрахователен органи на България като цяло все още не е заплашена от фалит, но отношението на властите към тях и застрахован, поради присъщите му недостатъци, свързани с неговата инертност и бюрокрацията, отрицателно или безразлични.
Проучването оспорва криза състоянието на българския застрахователен сектор показва, че застрахователният пазар в България е доминиран от негативните тенденции в природата, има много нерешени въпроси, които изискват специално внимание, а именно:
- неадекватна правна застраховка в подкрепа на бизнеса;
- тесен кръг от застрахователни услуги (не повече от 60 вида, с предимно класически, в сравнение със САЩ, има повече от 3 хиляди видове застраховки, в Европа, 400-500.);
- несъвършенство на данъчно облагане на застрахователната дейност, което води до намаляване на броя на застрахователните компании;
- намаляване на платежоспособността на населението не позволява застрахователите да увеличат застрахователен портфейл с много значителен застрахователен област;
- диспропорция в развитието на застрахователния пазар по региони (застрахователния бизнес е съсредоточен в Москва);
Налице е ясна необходимост от развитие на застраховка "идеология" и въвеждането му на първо място в съзнанието на държавни служители, членове на парламента и на широката общественост.
Сега задачата е да се търкаля насърчаване осигуряване, образованието на застрахователната култура на социалната като важен елемент на информираност на пазара. За да разрешите този проблем и изисква обединените усилия на застрахователи, техните съюзи и сдружения, състояние. След приемането на "идеологически" документи могат бързо да се подобри ситуацията в застрахователния сектор, е необходимо да се предприемат редица практически стъпки за целите на развитие на застраховка. Това е, от една страна, да се създаде благоприятни макроикономически и правни условия за формирането на един цивилизован застрахователен пазар. На второ място, решението на проблема на персонал в индустрията. На трето място, е необходимо да се гарантира финансовата стабилност на застрахователните операции.
Предвиждането на бъдещето на застрахователния бизнес, трябва да се отбележи, че независимо от състоянието на криза, на българския застрахователен пазар има голям потенциал за развитие (общата сума на застрахователните плащания в България е около 2,4% от годишния БВП, докато в развитите част от общата застрахователна премия на БВП от 8 -10%.
Свързани статии