Ние продължаваме да се запознаят със застраховка живот и здраве.
разгледахме какви са истинските цели на пенсионната реформа, която изненади и тайните, скрити в новата пенсионна формула.
Истината е, че пенсията за осигурителен стаж сега и още повече в бъдеще с въвеждането на новата пенсионна формула е ще е толкова малка, че е невъзможно да се живее в него.
Като се има предвид изключително ниските доходи на нашите граждани (както се вижда от данните, дори официалната статистика на Федералната служба за държавна статистика, по-долу) и въвеждането на новата пенсионна формула, прагът за целите на пенсионната труд, много от нашите граждани (според някои оценки до 25%) в общото може да остане без работа пенсии.
Делът на населението,%
Всичко е направено за обикновените граждани за trehkopeechnuyu пенсия работи колкото е възможно повече и не живеят до пенсиониране.
Ето защо е необходимо да се разчита само на себе си и на собствените си сили, за да си съставят собствено пенсионна основа в момента, а не да се разчита на държавата. И тъй като международен опит показва, че е по-добре да се започне да се натрупва в застрахователните компании за животозастрахователни програми.
Финансов консултант, за която кандидатствате (как да изберете финансов съветник ще бъде обсъдено в отделна статия) е да ви подготви за Polis животозастраховането проект.
Помислете колко добре изработени Полис застраховка живот и това, което трябва да се обърне внимание, когато нейната украса.
Проект за застраховка живот е документ на хартиен носител.
застраховка живот се състои от три блока:
- част от политиката,
- нейната финансова и описание
- диаграма.
1. Състав на политиката на застраховка живот
В този блок, застрахователната полица трябва да включва всички осигурителни рискове, включени в проекта на политиката на застраховка живот, и застрахователно покритие за всеки от застрахователни рискове:
2. Финансовата описание на политиката на застраховка живот
Финансова описание на застраховката за политика животът е таблица с числа, които изглеждат така:
Помислете за това, което е показано на колоните.
В първата колона - броя на годините, което е договор за застраховка живот (последния ред), а броят на пълните години на договора.
Втората колона - размерът на платените вноски за определен брой години.
Третата колона показва размера на сумата за гарантирано изкупуване за текущата година. Това е сумата, която застрахованият е гарантирано да получат преждевременно прекратяване на договора. Повече подробности за този елемент да бъдат обсъдени по-долу.
В четвъртата колона - очакваната възвращаемост на инвестициите на резултатите от инвестициите на застрахователното дружество. Вмъкването на парите от застраховката се инвестира, за да донесе на осигуреното инвестиционен доход.
Очаква се приходите от инвестиции и е указано в тази графа.
Петата колона - очаквания размер на сумата на обратното изкупуване. Цифрите в тази колона - сумиране колони 3 и 4.
Прекратен преждевременно договора, лицето ще получи сума гарантиран изкупление плюс инвестиционен доход.
Шестата колона - очаквания размер на застрахователната сума за основната програма. Стойността на тази колона е равна на застрахователната сума за основната програма плюс очаквания доход от инвестиции (колона 4).
Така че, целта на колоната е ясно.
Нека разгледаме по-подробно някои от въпросите, които възникват, когато правите политика на животозастраховането.
Гарантираният размер на сумата на обратното изкупуване в рамките на политиката на застраховка живот
Гарантираният размер на сумата за изплащане при предсрочно прекратяване на политиката на животозастраховането (Трета колона). Това е най-често задаваният въпрос.
Нека да видим това, което човек получава предсрочно прекратяване на политиката на животозастраховането.
Преди сделката директно с прекратяване на политиката на застраховка живот, нека да разгледаме възможността за подобна стъпка.
Както вече знаете, основната задача на застраховката събирателният живот е финансова защита на човека и неговото семейство.
По същия начин, застраховка живот капитал се нуждае от "узряване". Той продължи до края на застрахователната полица памет. Затова политиката на животозастраховането първоначално е бил открит, за да донесе на застрахователната полица до края.
И предсрочно прекратяване на политиката на животозастраховането - екстремна и неразумна мярка.
Защо може да се наложи в началото на прекратяване на политиката на застраховка живот?
Най-честите причини:
- няма пари да плати на следващото плащане по полицата, и
- спешно нужда от пари за решаване на някои от проблемите на живота.
Първата причина - няма пари, за да плати на следващото плащане по полицата на животозастраховането.
Това не означава, че трябва да се прекрати незабавно застрахователната полица. Поради това, че застрахованият има редица начини за решаване на проблема - изберете някоя.
Метод 1: Използване на гратисния период на плащане вноски в рамките на политиката на застраховка живот
Когато човек получава политика на животозастраховането - това е необходимо да се посочи датата на изплащане на равни вноски по застрахователната полица.
Например, осигуреното схема използва тримесечни премия плащания (схема на плащане, избран от осигурените вноски).
Политиката изброени конкретни дати за участие за всяка година осигурителен стаж. Например, в който и да е година от определена дата лицето не разполага с пари, за да заплати следващата вноска.
Не се притеснявайте - всеки клиент има гратисен период от 60 дни да заплати следващата премия. До този момент политика ще бъде напълно оперативна, никакви наказания, санкции и наказания не се прилагат за клиента.
Два месеца по - значителен период от време, през което време можете да намерите / правят пари да заплати следващата вноска по застрахователната полица живот.
Метод 2: Намаляване на размера на премията по полицата на застраховка живот
Ако авансът е ясно, че парите за заплащане на застрахователната премия няма да бъде в следващите 60 дни - можете да се свържете на застрахователното дружество с искане за намаляване на размера на премията по застраховката.
Една политика за застраховка живот - този инструмент е много гъвкава, и да подадете молба на застрахователната компания, можете да намалите размера на тяхната застрахователна премия.
По-подробно как да направите това, ние считаме следните ресурси.
Това е достатъчно, за да плащат по-ниска такса и застраховка ще продължи да работи, ви предоставя застрахователна защита и да ви се натрупват капитали.
Метод 3: Превод на политиката на животозастраховането в внесения застраховка
Ако, обаче, става ясно, че няма пари сега и няма да за дълго време, застрахованият може, чрез подаване на заявление до застрахователната компания да прехвърли застрахователната полица в щата "платени".
Това означава, че отсега нататък застрахован е освободен от допълнително заплащане на премии в рамките на политиката на животозастраховането. Всички платени премии вече не е необходимо - и проблемът с липсата на пари, за да плати на следващия застрахователната премия се отстраняват от само себе си.
В този случай, политиката на животозастраховането ще продължи да работи - но, макар и не в пълен размер.
Както си спомняте от статията: "Как е политиката на застраховка живот?", Политиката на животозастраховането се състои от задължителен елемент, както и допълнителни опции за осигуряване.
Така че, когато се прехвърля застрахователна полица в щата "ПЛАТЕНО" смела защита изключва и управлява основната програма на застрахователната полица - ". Смесена застраховка живот"
По този начин, в случай на сериозни затруднения с изплащането на застрахователни премии застрахованият може да конвертира платения си застрахователна полица, се освобождава от заплащане на допълнителен застрахователни премии. Запазвайки ядрото на застрахователната полица, както и осигурените лица продължава да бъде под застрахователно покритие до края на политиката на животозастраховането.
Втората причина за предсрочно прекратяване на политиката на животозастраховането - спешно се нуждаят от пари.
За човек в разцвета на силите си, за да печелят пари, не е проблем - той е млад, здрав, енергичен. По-трудно, въпреки че в повечето случаи е възможно да се направи на народа на напредналите години.
Прекратяване на политиката на застраховка живот - човек се лишава от пенсионна възраст.
С течение на времето, силата намалява постепенно, без спестявания.
Какво е мъж? За да сиромашки съществуване в състояние полза (пенсия) в напреднала възраст, както казахме в началото на тази статия.
Не забравяйте за опасността - да прекрати политиката на застраховка живот човек веднага губи застрахователна защита. За всяко произшествие - най-силният удар срещу него и семейството му.
Така че дали да се прекрати своята политика на застраховка живот?
Не за анулиране - абсолютно краен случай. Можете да вземат заем, за да прихванат роднините, да затегне колана, да се намери втора работа и др. - И имайте тяхната застраховка.
Една политика за застраховка живот - защитава човек, стъпка по стъпка, което го прави толкова необходимо на възрастта за пенсиониране столица.
Прекратяване на политиката на животозастраховането - това е последното, крайно стъпало. Тя може да отиде само в случаите, когато не само няма какво да плати (това е разгледано в превода политика платен), но когато отчаяно се нуждаят от пари спешно, и да получите никъде.
Само в краен случай, използвайте възможността за предсрочно прекратяване на политиката на застраховка живот, за да получите сумата на обратното изкупуване.
Как да се прекрати политиката на застраховка живот
Процедурата за прекратяване на политиката на застраховка живот е много проста - да подаде молба за прекратяване на договора, а след това застрахователят ще изплати сумата на обратно изкупуване на клиента.
Какво е това предадат стойност?
Когато човек получава застраховка политика живот, то е ясно определен размера на сумата на обратното изкупуване за всяка година от участие в програмата - е сумата на парите, които един човек ще получи преждевременно прекратяване на политиката на животозастраховането.
Обратно изкупуване сума, известна на етапа на политиката на обучение.
Как размера на сумата за изплащане на стойността на платените застрахователни премии?
Сумата на обратно изкупуване е винаги по-малко - погледнете на снимката по-горе. Така например, в седмата година на политиката в размер на платените застрахователни премии 189,560 рубли изкупление и съща сума - 117,506 рубли.
В този случай, сумата за изплащане непрекъснато нараства, и завършването на застраховка политика срок на годност до гарантирания столица.
Защо предаване стойност по-малко прави застрахователни премии?
Въпросът естествено възниква, който се нуждае от такава инвестиция? Нека да разгледаме този важен въпрос.
На първо място, трябва да се разбере, че част от парите да бъдат направени в рамките на застрахователната полица се натрупва, а някои - се изразходва за застрахователно покритие, предоставена от застрахователната полица на рискове.
Ето защо по време на платен застраховка политика живота повече от сбора на гарантирания столица сума. В крайна сметка, част от премиите да бъдат изразходвани за осигуряване на застрахователно покритие, предоставена от застрахователната полица на рискове.
Можете, разбира се отказват да рискуват застраховка, а след това всички пари ще се натрупват. Но в този случай, е загубил всякакво чувство за политика на придобиване на животозастраховането.
Трябва също така да се има предвид, че това предаване стойност - това е гарантирано от застрахователната компания сума.
Спомнете си, че една политика на застраховка живот включва събиране на инвестиционен доход от инвестираните средства. Ето защо, осигурените за завършване на срока на застраховката ще получи значително по-гарантирана сума.
Вие питате разумен въпрос, дори и на застрахователната компания и да получите добър доход от инвестиции, защо да го прави "акции" им с клиентите си?
В действителност, застрахователни компании имат къде да отидат. Той избутва жестоката му конкуренция между застрахователните компании, т.е. пазар.
Ако искате да прожектирате на животозастрахователна полица, моля пишете ми на колко години сте и какво сте готови за годишна такса в рамките на политиката (препоръчително - месечен доход / година).
Аз ще ви направи изчисление на натрупване застраховката, и да помогне при организирането на политиката.
Колесов GB,
независим пенсионен консултант,
експерт по планиране на пенсиониране
www.ypensioner.ru
Свързани статии