8. Основни видове презастраховане: пропорционално и непропорционално.
И двете форми на презастраховане (факултативно и задължително) могат да бъдат пропорционални и не-пропорционални по вид. Тази глава първа предоставя кратък преглед на това, което тези два вида презастрахователни договори и след това се разглеждат в по-общ за всеки един от тези видове детайли.
За всички видове пропорционално презастраховане рали е, че премиите прекия застраховател и презастраховател акциите и загуби в същата пропорция, установени от презастрахователния договор за пряко или косвено. Според условията на споразумението, това съотношение може да бъде една и съща за всички рискове (в случай на презастраховане квота), или други видове пропорционално презастраховане, тя може да се различават от един риск в друга. Във всички случаи, частта на презастрахователя в премии, обаче, е право пропорционална на неговите задължения да заплати своя дял от загубите. Например, ако презастрахователя поема 90% от индивидуалния риск и презастрахователя държи 10%, всички събрани премии се разделя между тях в съотношение 90. 10.
Цена пропорционално презастраховане защита се изразява в презастрахователна комисия. Първоначално, Комисията е била предназначена за компенсиране на прекия застраховател на изплатени на агенти, вътрешни разходи за управление и разходите, свързани с определянето на размера на загубите комисии. (С изключение на таксата за разходите за изследване и съдебни. (Тези разходи са външни за застрахователна компания, а оттам и в много случаи се добавя стойността им в размер на загуба.))
Въпреки това, сега конкуренцията в пазара на пряка застрахователна дейност, е толкова висока, че застрахователите често са принудени да определя тарифите, така че премията след приспадане на комисионна на агента, както и други оперативни разходи, не са достатъчни, за да плати за всички вреди, настъпили. Поради тази причина, за презастраховане пазар, има тенденция да се върне като презастраховка комисионна презастраховател само малка част от акция презастрахователни премии, които няма да се плаща за вреди. По този начин, на презастрахователя, Комисията все повече се определя от съображения за търговски план, а не на действителните разходи за дейността на прекия застраховател. Обикновено комисията само да се определи като определен процент от премиите прехвърлени на презастрахователя.
Директен застраховател очаква на риска на портфейла ще го занеса застрахователните загуби от 60 млн. И печалба в размер на 10 милиона. Оперативните разходи, при 30 млн. Изисква се за тази премия по тази причина трябва да достигне 100 млн. То изпраща квота задължително презастраховане 25% от риска. Така презастраховател получава 25% от събира преотстъпени премии т.е. 25 млн. От тази сума, тя трябва да се върне директно към застрахователя, когато заплати обезщетение от 15 милиона долара. (25% от 60 милиона. Плащанията). На презастрахователите също така очаква печалба в размер на 10% от премиите, т.е. 2,5 млн. От тях са получили 25 милиона. Awards. Остатъкът, в този пример, ще бъде 7.5 Mill. Презастрахователите връщане към комисия. След като получи такава комисия ще бъде в състояние да насочи застрахователя за покриване изцяло на оперативните разходи и да получи печалба.
Да предположим обаче, че поради силната конкуренция на прекия застраховател принуден да намали началната премията е 20%, т.е. до 80 милиона. Този случай презастраховател квота за договора ще получава само 20 милиона. презастраховане премия (като преди това ще бъде точно 25% процента от застрахователните премии). Въпреки това, загубата му все още ще достигне 15 милиона. Но той също би искал да се реализира печалба от 2,5 млн. Така че презастраховател презастраховател желание да се върне под формата на комисиона само 2,5 милиона. По този начин, всички отстъпки, които презастрахователят е предложил на своите клиенти, за да запазите пазарния си дял, което е 20 милиона. той ще трябва да плащат от джоба си, т.е. печалбата си ще намалеят с 20 млн. печалба и презастрахователна компания няма да се промени.
Когато в непропорционална презастрахователен договор не решава съотношението, в което на презастрахователя и презастрахователя ще споделя събраните премии и загуби. Загуба Ratio, което ще плати всеки един от тях варира в зависимост от действителната стойност вменят загуби. Стойността на договора се определя, на които прекия застраховател ще плати всички загуби; той се нарича удържим (приспадане), други имена нетна задържане (нето задържане), излишък от точка (излишък точка) и приоритет. От своя страна, презастрахователя се съгласява да плати всички загуби повече от нетната задържане. но само до размера на неговата отговорност, която също е посочено в договора.
Тъй като цената на капака на презастраховането, презастраховател получава някакъв предварително определен в договора за част от премиите, които ще бъдат събрани на презастрахователя. Определете цената на презастраховането, презастрахователя използва загуба на данни се наблюдава и в миналото за различни видове риск в портфейла на презастрахователя, както и информация по предложените членове на бъдещия портфейл.
По този начин непропорционално презастраховане договора за задължава презастрахователя да плащат само сумата, с която размерът на загубите, понесени за портфейла като цяло или на индивидуалния риск да надвишава размера на нетната презастраховател задържане.
8.1. Пропорционално презастраховане.
А сега нека се върнем и да се прецени пропорционално презастраховане по-подробно. Сред всички форми на пропорционално презастраховане е най-простият презастраховането квота акции, в които презастрахователят получава договор за фиксирана квота (в проценти) на всички застрахователни полици, продадени от прекия застраховател и принадлежащи към един или повече разновидности на застраховането, които също са определени в договора. Тази квота определя как разпределена между презастрахователя и презастрахователя и пасивите и премии и загуби.
Споразумение за презастраховане квота и прости и ефективни по отношение на разходите. Неговият недостатък е, че тя не отговаря на много от изискванията на преките застрахователи за презастраховане, тъй като той измерва рисковете и същ аршин. По-специално, на договора за задължителна презастрахователна квота акции презастраховател не може да помогне да балансира портфейла. Това се дължи на факта, че тя не ограничава потенциалните загуби при изпълнението на пиковите рискове (като рисковете за много голяма застрахователна сума).
По същата причина, такъв договор може също така да предостави презастрахователно защита къде е, строго погледнато, не е необходимо; и това може да доведе до намаляване на печалбата на прекия застраховател, който можеше да бъде избегната, ако други методи за презастраховане. Въпреки това, този вид презастраховане намира приложение. Квота Сподели договори задължителни особено необходима за младите развиващи се компании и фирми, които са решили да развиват нов бизнес сегмент за себе си. Тъй като тези компании имат достатъчно статистически данни за загубата на нов бизнес за тях, те са доста склонни да изпитват трудности при определяне на правилната тарифа. И ако има риск от квота акции презастрахователни премии нередности (общо застрахователен риск) ще вземе на презастрахователя. Или най-малкото, с което се отказва да влезе в подобно споразумение по предложените условия на презастрахователя, ще продължи сигнал за неадекватността на премии са им възложени.
Задължително презастрахователна дял квота е подходящ и за произволни ограничения на колебание на риска, както и риска от подценяване на риска от целия портфейл.
Net задържане пряк застраховател
Свързани статии