Kolesa.Ru: Александър, авто кредити предлагат стотици банки в България. Kaptivnyh сред тях само някои от тях. Да започнем с един вид образователна програма - какво основните принципи на kaptivnogo банка и да я отличи от конвенционален банка?

AK: Целта на универсална банка - продажба на клиента на първо място банковия продукт възможно най-скоро да предложи следното.. Включване с кредитна на клиента възможно най-скоро да продаде колата и следното: на ипотека или потребителски кредит, или може би просто кредитна карта. За "комби" е важно за клиента по всяко време използват техните услуги.

Но kaptivny банка - банката не е в традиционния смисъл на думата. Напротив, тя е финансов инструмент, чиято цел е да насърчи продажбите на някои превозни средства, производителят на автомобили. Целта на нашата банка в подкрепа на продажбите на Toyota и Lexus марки в България.

Toyota Motor реши да подкрепи продажбите на хибридни автомобили в България и поставя такава задача пред нас. Банката разработва специална програма за превозни средства с хибридна електроцентрала с размер на - 5,9%, а разходите на клиента за годишното обслужване на дълга, би довело до по-малко от 2% от стойността на машината.

По този начин, за да си купи хибриден автомобил на кредит е особено благоприятно, такива условия предлагат универсална банка, не могат. За банката, която има за цел да максимизират печалбите от клиента, като процент - чист алтруизъм.

Освен факта, че банката е финансов експерт, ние сме добре запознати с продукта, които отпускат заеми. Така че, автомобили Тойота по време на операцията много бавно губят стойност. Като се има предвид високата остатъчна стойност, която за някои модели може да бъде до 92% след 3 години работа, ние направихме заем с остатъка при доставката. Целта на този продукт - свеждане до минимум на месечните плащания. Такива програми са почти отсъства от универсалните банки.

Kolesa.Ru: програма «Camry Гарант" Съобщавам на автомобилното изложение в Москва е точно такъв?

AK:. Да, ние лансирахме «Camry Гарант", според която, при определени условия, клиентът може да отиде на Toyota Camry, на месечна база, като плащат по-малко от 6000 рубли.

В рамките на тази програма, първоначалната вноска е 15%. А остатъчната плащане е 60% от стойността на колата. Традиционният модел на кредита е както следва: клиентът прави първоначална вноска, банката ", добавя" останалата част от сумата, а след това клиентът плаща лихвата по кредита и размера на дълга.

Когато банков заем с остатъчно плащане клиентът ще "вземе" по-малка сума: стойност на автомобила минус първоначалната вноска, а останалите плащането. По този начин, месечните плащания на кредитополучателя се състоят от лихвата по кредита и стойността на колата. В края на срока на кредита, трябва да платите останалата плащането. Това може да стане по няколко начина: да изплати със собствени средства или прехвърлени към продавача на автомобила разменната.

И тук е мястото, където възниква много клиенти на въпроса: какво ще стане ако колата ми ще струва по-малко от останалата плащането? Аз не гасят дълг и ще остане без кола?

Особено, че никой не е имал такива проблеми, ние сме фиксирана стойност обратно изкупуване на автомобили, закупени от програма «Camry Гарант". Дилър на заповеди за изкупление Camry кола за сума, не по-малко от 60% от първоначалната си стойност. Изискванията за експлоатация на превозното средство в рамките на три години е много проста: тичам - не повече от 80 000 km, поддръжка и ремонт от оторизиран представител, формулирането на застрахователна и финансова дисциплина по време на кредита.

Kolesa.Ru: готов да си купи кола за 60% от стойността си и да сте. Но сега тригодишен Camry в добро състояние, е на стойност около 90% от първоначалната си цена.

AK:. Ограничение покупна цена само "отдолу" е налице. Ако пазарната стойност на вашия автомобил е 80% от първоначалната си цена, а след неговото прехвърляне към разменната се отчита по справедлива, пазар, цена. Можете също така да продаде колата на вторичния пазар на техните собствени. Но ако прогнозната остатъчна стойност на превозното средство е по-ниска от 60%, докато тя отговаря на изискванията на програмата, дилърът се предава на превозно средство търговско-в, трябва да откупи за същите тези 60%. По този начин, клиентът получава финансова гаранция.

Между другото, тъй като ние не говорим за остатъчната стойност. По-голямата част от българските потребители не са съвсем правилно оценява стойността на автомобила. Според българския потребител: "Отидох в салона, аз гледам на цена ... О! Скъпо! ". В повечето страни, хората оценяват два параметъра за колко си купи кола и за колко ще го продаде. Разликата между покупната цена и продажната цена, а е реалната стойност на колата.

Kolesa.Ru: И как в България като цяло е трудно да се продаде кредитни продукти?

Фактът, че лихвата се изчислява не върху целия заем, а от оставащата сума. А останалите в класическите кредитни продукти става с всеки месец по-малко: постоянно е погасяване на кредита. В резултат на това първоначална вноска от 30% и размер на 12% се дължи на намаляване на кредита всъщност е по-скъпа кола със заем от 4% годишно. И това е по-малко от инфлацията, а понякога и по-малко от увеличението на стойността на автомобила - колата става все по-скъпо, всяка година. Така че, дори и да вземе заем кола на 12%, това е по-изгодно, отколкото да спестяват пари и да чакаме.

Целият свят е осъзнал, че това е много по-евтино да вземе заем и да купуват стоки за дълготрайна употреба - един апартамент, кола, и внимателно плати.

Kolesa.Ru: Александър, което искате да кажете, че дори и ако човек има необходимата сума, за да си купи кола, тя все още е по-изгодно да се вземе кредит? Това звучи като нещо, което не е съвсем реалистично ...

AK:. От полза, ако той знае къде да инвестират парите си. Например, можете да поставите пари на депозит, получават висок процент от разликата и има положителен баланс.

AK:. Не, Toyota банка не приема депозити от физически лица. Нашата специализация - кредитиране. Между другото, направи депозит при висока скорост, и да изтегли заем при ниска една финансова институция, е почти невъзможно. Вашият кредитен процент не може да бъде по-нисък от лихвения процент по депозитите, при която банката всъщност "назаем" на пари от вас да ги прехвърли на кредит на клиента. Това плюс Captiva, няма "скъпи" пари на хората, нашите кредити са все още на разположение.

Kolesa.RU: странно се случва: имате нисък лихвен процент, с който работите само с автомобил заеми, с изключително ограничен брой марки ... Тогава как да спечеля?

Kolesa.Ru: От думите ви излиза, че ако човек купува на кредит "Тойота" и "Лексус", "Тойота банка" за него - необезпокояван. Но в действителност това не е така. Защо някои купувачи не ходят на вас и на вашите конкуренти?

AK:. Ние се стремим да бъдем монопол, въпреки че, разбира се, ние се интересуваме от, по-голямата част от клиентите да се заемат в Toyota банка. Но ние се интересуваме от, към мрежата на дилърите и Toyota е работил с други банки.

Защо? Да, защото крайната ни цел - да продаде колата. Но разумна политика на риска, не ни позволява да се поддават на абсолютно всички. И ако ние не може да даде заем на конкретен кредитополучател, той може да се опита да го получите в друга банка.

Kolesa.Ru: Но, ако все още сте готови да се даде кредит на фен Toyota, то е по-изгодно да ви отведе?

AK:. И аз мисля така. Тъй като офертата не е само по себе си заем, и програмата, която включва както на клиента и дилъра. За клиенти, които са се завърнали в Toyota банка за последващо кредит, ние сме разработили специални програми за лоялни клиенти с намалени ставки, както и способността да се получи кредит е всъщност само върху паспорта. Има специална оферта за кредитополучателите, предаване на текущия автомобила на търговията в, откупна стойност на машината може да се използва като първоначална вноска за заем за нова кола.

Kolesa.Ru: Така че може би колата за лоялен клиент ще бъде по-евтино?

AK:. С други думи, дали не може да има отстъпки за редовни клиенти? Тя е по-скоро въпрос на дилъра. Мисля, че по-скоро, че не може да отиде на отстъпки и допълнителни опции.

Kolesa.Ru: Александър, и най-накрая ... Как банката е гъвкав при справянето с нов клиент? Има ли място за търговия?

AK:. Нашата банка не работи на принципа на лична услуга. Не обсъждаме ставките индивидуално. Нашата задача - да помогне, които искат да си купят Toyota или Lexus да осъществят мечтата си, като покупка на кола на кредит е удобно за всички.