Банките, които предлагат
По отношение на номиналния размер на новите лихвени проценти, те са в различни банки варират в диапазона от 13,5% (минималната номинална курс на банката "Форум") до 24% годишно (Pivdenkombank, украински Professional Bank, Ukreximbank). Увеличаването на интерес процент за кредитополучателя може да бъде от един до шест или седем процентни пункта. Така че, Megabank заеми валута, издадени преди кризата на 12% годишно, вече рефинансират при 19% годишно, Industrialbank - при 18% годишно.
Схемата се използва за изчисляване на лихвения процент по нов за заема е различен в различните банки. Някои агенции предлагат да рефинансират кредитите в чуждестранна валута в национална валута при условията, съществуващи в програмите за банкови ново кредитиране. Cosi, например, Ukreksimbank, Kredobank, БТА. С други институции зададете стандартна ставка за кабриолет кредита (например, BM банка, на Vab банка). И накрая, в някои институции, новият процент по кредита се изчислява като старата ставка плюс няколко процентни пункта. Подобна схема се използва UkrSibbank, Ukrgasbank и "Форум" банка.
За щастие на кредитополучателите, само четири институции от 28-те, със стандартни програми превръщането на кредитите в чуждестранна валута, включват използването на плаващ лихвен процент. В същото време, Банка Пиреос - единствената алтернатива, в Първо украински Международната банка - на кредитополучателя да избирате между по-висока фиксирана и по-ниска плаваща лихва в Уникредит Банк (Ukrsotsbank) - плаващ лихвен процент се прилага от втората година на кредита, и в Erste Bank - само по заеми за срок над 10 години, процентът се определя индивидуално.
Как изглежда и какво неочаквано разходи?
Преводачески кредити в национална валута, могат да бъдат направени от нов договор или допълнително споразумение към съществуващия. "Превръщането на кредитите в чуждестранна валута в нашата банка е лесно, защото допълнителното споразумение към договора за кредит и е по-лесно и по-бързо в сравнение с процедура на дизайна на новия заем. Когато правите това преобразуване, ние питаме за информация за текущото доходите на кредитополучателя, отново, в по-съкратен вид в сравнение с процедурата за регистрация на новия заем, "- казва Вадим Berezovik, Председател на Управителния съвет на Банка форум Commerzbank група.
В този случай, под формата на споразумението засяга не само простотата и лекотата на процедурата за кредитополучателя, но също така директно за сметка на последния, като при сключване на нов договор оценява повторно обезпечение плаща за нотариални услуги, ипотека и застраховка живот на кредитополучателя. В крайна сметка, в допълнение към увеличаване на реалната лихва по заеми, заемателят се очаква повече и други разходи, свързани с преиздаване на кредита.
По-специално, разходите за нотариални такси варират от 400 до 1500 гривна, но в случай на регистрация на допълнително споразумение към договора могат да се избегнат напълно.
Характеризира се с банки и скоростта, с която банката ще превалутира сумата на кредита. Повечето институции ще конвертира сумата на кредита в търговската си курс. Три банки са използвани за тази цел НБУ официалния валутен курс в Delta Bank (конвертирате само заеми Ukrprombank) е специален процент на реализация. И най-трудната схема преобразуване, използван в Erste Bank: е сумата на нова кредитна преизчисли в размер на НБУ, а след преизчисляване на стария заем при търговски лихвен на Банката, както и разликата между двете суми се заплаща от клиента.
Схемата за специфично преобразуване, използван в Marfin банка: чуждестранна валута кредит не се превръщам изобщо. Вместо това, на кредитополучателя издаване на нов заем в националната валута, в размер на не повече от 75% от оценената стойност на обезпечението. обменен курс, който в този случай не е важно, но на кредитополучателя ще трябва да плащат такси за заеми, както и откриване на разплащателна сметка.
Както можете да видите, на кредитополучателя, който желае да прехвърли кредитния си от чуждестранна валута в гривна трябва да прекарват много време и усилия, като се брои всички нюанси и бъдещи разходи.
Кой трябва да промените валутата на кредита?
Като правило, промяна на валутата на кредита кредитополучателят може да бъде всеки от банка, която в момента не просрочени плащания. Често банкови служители при конвертиране интересуват от кредитоспособността на заемополучателя, или повторно сканиране на кредитната си история, но тя не е толкова критична, както в дизайна на новия заем.
Ако сте - кредитополучателите.
Странното е, че експертите съветват да конвертирате валута кредити в гривна за тези кредитополучатели, които имат достатъчно високи доходи, и без много трудности при извършването на месечните плащания по вече съществуващите условия. В действителност, такъв съвет е съвсем логично. В крайна сметка, когато промените валутата на кредита в гривна в настоящите условия на лихвен процент на банката за вас ще се увеличи с 1-7 процентни пункта, и следователно ще расте и месечната вноска. Дори ако това няма да стане веднага, но, да речем, през втората година, все още трябва да плащат по кредита повече от обичайното.
И ако се погаси кредита си без особено затруднение, увеличението на месечната вноска ще бъде от решаващо значение за вашия бюджет. В същото време, вие ще се предпазите от евентуално обезценяване на гривна. "Ако кредитополучателят се чувства уверен и изгасва кредита, докато се радвате на допълнителния капацитет, в този случай е необходимо да се помисли за оферти на банките по отношение на кредитите в чуждестранна валута за рефинансиране в гривна, защото валутния риск може лесно да неутрализират финансовата просвет в случаи на криза," - обяснява Владимир Буданов, заместник-директор на отдел продукти VTB Bank дребно.
Ако обменния курс по кредита ще се увеличи не повече от от 2-3 процентни пункта.
Ако кредитополучателят сега превръща вашия кредит в гривна, а след това при условие за увеличаване на годишния темп от 2 процентни пункта (до 15%) от месечния си сума за плащане за 5276 гривна. По този начин, ако стойността на долара ще се увеличи повече от до 9 гривна, а след това на кредитополучателя ще усетите ползата от преобразуването на кредитния си при такива обстоятелства.
Ако увеличението на процент по заема ще бъде 5 процентни пункта (до 18%), месечна вноска на кредитополучателя ще бъде равна на 6173 UAH. В този случай, реализацията ще бъде от полза за кредитополучателя само когато Курсът ще премине марката на 10.5 гривна за долар. Ако доларът не отива до това ниво, а след това на кредитополучателя ще заплаща на Банката напразно.
Както можете да видите, промените валутата на кредита е на стойност, в случай, че смятате, че доларът ще се повиши. В този случай, по-голямата ставка предложени за вас, след като заменя банка, толкова по-голяма трябва да девалвира гривна за покриване на разликата.
Както споменахме, някои банки включват повишаване на процента при конвертиране на заема от 6-7 процентни пункта. Съгласявайки се с тези условия, заемателят трябва да очакваме наистина бързо обезценяване на гривна. Например, при максималното увеличение процент - от 12% до 19% годишно в продължение на една и съща сума на кредита от 50 хиляди долара и срок от 20 години, месечна вноска вместо $ 550 на кредитополучателя ще бъде 6483 гривна. Това означава, че преобразуването няма да се оправдае само ако стойността на долара ще се увеличи до 11.8 гривна.
Ако си изплати заема, дори в дългосрочен план
Предвиждаме промени в обменните курсове е изключително трудно, а в дългосрочен план се увеличава още повече валутен риск. И ако през следващата година на долара или еврото може да се прогнозира най-малко грубо, начина, по който те ще бъдат в 10-20 години - няма да кажа на никого. Така че, ако преди края на вашия ипотечен плащане се оставя за повече от десет години, а по-голямата част от приходите си ще получите в националната валута, че има смисъл да преведе валута кредити в гривна и "сън", без да се притеснявате за валутен риск. При по-ниски решение на времето, за да промените валутата на кредита зависи от внимателни изчисления, свързани с тази процедура разходи и собствените си очаквания за бъдещи валутни колебания.
Кой не си струва да се налага?
Тези, които имат затруднения да плащат кредита
Експерти твърдят, че ако редовното плащане е прекалено голям за вас, и взима лъвския дял от доходите си, а вие редовно призная забава - превръщане на заема не е за вас. В крайна сметка, ако промяната на валутата на кредита в натоварването на бюджета на кредитополучателя не ще намалее, а напротив - ще расте. "За тези кредитополучатели, които вече изпитват финансови затруднения, рефинансиране не е оптимално решение, тъй като плащането на гривна кредити се увеличава веднага, или след определен период от време, след като рефинансиране (според Централната банка на условията), и това неминуемо ще доведе до финансови затруднения. Въпреки това, същите трудности, които ви очакват този кредитополучател, ако той не се рефинансират кредита и чуждестранна валута значително ще засили позициите си по отношение на националната валута ", - казва Владимир Буданов.
Онези, чиито заем мандат е към края си
Ако една или две години преди края на срока на кредита, а след това едва ли има смисъл да се зачене епоса с превръщането на чуждестранна валута кредит. Възможно е през това време, гривна, дори ако постепенното обезценяване, няма време да се обезценява достатъчно, за да оправдае увеличение с процент по кредита с няколко процентни пункта в размер на разходите за подновяване на кредита. Това, разбира се, при липса на остър и много трудно да се предскаже хода на скокове.
Тези, които банката предлага на плаващ валутен курс
Тези, които имат доходи във валутата на кредита
Ако получите такси от чужбина, отдаване под наем на имоти в чужбина или имат други приходи във Вашата валута на кредита, а след това се тревожи за това превеждат на гривна, и не си струва. "Основното правило, което трябва да се придържат към клиенти - кредит трябва да е във валутата, в която можете да получите доходите си", - казва Вадим Berezovik.
Разбира се, това важи в случай, че тези приходи са постоянни и достатъчни за погасяване на кредита. От друга страна, ако се превърне кредита, както и обезценяването на националната валута все още ще се проведе, след това заема и плащания по нея, за да станат по-малко и остава на вашите доходи за обезвреждане на това ще се увеличат. Но си струва риска, с надеждата за девалвация, която може или не може да бъде, всеки кредитополучател решава за себе си.
Свързани статии