Създаване на търговските банки в България
Основните мотиви на създаването на банката могат да бъдат:
· Наличието на незадоволено търсене на банкови услуги в района, или индустрия
· Наличие на средства и предприемаческа инициатива в тяхната употреба
Трябва да се помни, че кредитните организации имат право да извърши операцията едва след като техните, регистрационни и разрешителни дейности държавни - лицензи.
За банкова дейност без лиценз подлежи на наказателна отговорност.
За държавна регистрация и ученията на лиценза на кредитната институция го дава банка на Република България на следните документи:
1. заявление с искане за държавна регистрация и издаване на лицензи за извършване на банкови операции
2. Дружествен договор и устав
3. Протоколът от заседанието на основателите
4. Сертификатът за заплащане на таксата,
5. копие от удостоверение за държавна регистрация и удостоверение за няма задължения към бюджетите на учредителите - юридически лица
6. Декларация от основателите на доходите - физически лица
7. Профили на кандидати за постовете на ръководителите на органите на изпълнителната власт и на главния счетоводител
Създаване на банка следните етапи:
1. научни изследвания и подготвителна работа
2. Регистрацията на държавата като юридическо лице
3. За да получат лиценз, като разрешение за извършване на банкова дейност
4. Създаването на организационната структура, решението за функционирането на банката
5. създаване на база от клиенти
Първата стъпка включва:
· Идентифициране и оценка на нуждите на специални банкови услуги (капацитет на пазара)
· Получаване на основателите
· Определяне на правната форма на банката
· Получаване на съставните документи (учредителен и протокол на асоциация)
Основни нормативни актове, които се използват на този етап са: на Гражданския процесуален кодекс, Закона "На банките и банковата дейност", инструкции, указания, наредби на Централната банка на Руската федерация.
Отправната точка на подготвителната работа за създаването на банката е развитието на концепцията му. Банка концепция - набор от хипотези за желания характер на дейността на търговска банка в бъдеще. Концепцията на банкови дейности, търговски може да включва хипотези за следното:
· Формиране на мисията мандата на мисията, за създаването, на бъдещата политика и стратегия на дейността на банката
· Определяне на правната форма, размерът на акционерния капитал и неговата структура
· Изисквания към учредители и другите участници в процеса на създаване и функциониране на банката
· Обхват, цел на дейността, както и основните направления на клиентската база на банката
· Организационната структура на управленски органи и техните правомощия, основните изисквания за персонал и организация за управление, разработване и прилагане на процедура управленски решения.
Търговска банка в България могат да бъдат създадени в три организационно - правна форма: Акционерно дружество (АД), дружество с ограничена отговорност (ООД), Company Допълнителна отговорност (ALC)
Изборът на правната форма на влияние:
· Структура и компетентност на органите за управление
· Форма и процедура за формиране на уставния капитал
· Форма на печалба от операции
· Обем на основателите на отговорност за резултатите
Уставният капитал на влияния:
· Възможността за получаване на лиценз
· Финансова стабилност на банката
Структура на уставния капитал се отрази на финансовата стабилност и ефективността на дейността на банката.
участници и ограничения по отношение на изискванията за участие имат общи количествени и качествени параметри. В момента тези изисквания са отразени в указанията на Централната банка в България брой 75-I.
Количествените изисквания за състава на участниците. За начало е препоръчително да се включи в 5-6 учредителите. И това е възможно да се увеличи броят на участниците до 30 (от броя на участниците в LLC не може да бъде повече от 50 души), ако е необходимо, да се увеличи капитала. При определяне на броя на участниците и техните акции, трябва да се има предвид. Как ще се отрази на процеса на вземане на решения.
Качествени изисквания към участниците на банката. Юридическите лица трябва да потвърдят баланси на финансовата си стабилност през последните 3 години, а ако основателят на кредитна институция, тя трябва да бъде финансово стабилна през последните 6 месеца. Основатели трябва да бъдат с висока отговорност в случаите на пълно доверие, да е готов и способен да изпълнява задълженията си към банката. Препоръчително е, че основателят на банката, която държи спестяванията си в банки, основани и допринесе за привличане на клиенти на банката на нейните контрагенти и партньори в бизнеса и икономическата активност.
Подготовка за държавна регистрация на банкова има последователност:
· Развитие на учредителния договор и устава,
· Подписване на Меморандум за асоцииране
· Откриване на сетълмент-касов център (RCC), централната банка на България временно (натрупване), текущата сметка
· Плащане на уставния капитал
· Провеждане на сглобяване на съставните елементи
Дружествения договор, се записват:
1. Задълженията на основателите за създаване на банка
2. Организацията и редът за участие в създаването на банката
3. Правната форма на банката
4. основатели
5. реда и формата на вноски за чартърни капитал
6. Размерът на акционерния капитал и делът на всеки един от основателите в столицата
7. Съставът и размера на вноските, направени от участниците в чартърната капитала на банката, както и основателите на отговорността за нарушението на това задължение
8. информация за създаването и компетентността на органите за управление на банката, както и относно процедурата за взимане на управленски решения
9. Редът и условията за разпределението на печалбите между учредителите и покриването на загуби от тях, ако законодателството
10. необходима на дружеството, за да обсъдят по реда на изхода от основателите
11. Мястото, редът на разглеждане на спорове между основателите и друга информация, която не противоречат на закона, но позволява на банката да се изясни спецификата на отношенията и нейните основатели
Реорганизация на търговските банки в България
Реорганизация на ТБ да бъдат активни и принудителна и се разглежда като независима форма на банков рехабилитация.
GC България установява (член 57), че реорганизацията на юридическото лице (сливане, вливане, разделяне, отделяне, трансформация) може да се извършва с решение на неговите основатели (участници) или тялото на юридическото лице, упълномощено от учредителни документи. Език начин на тълкуване на правото може да се разглежда като реорганизация на всяка иновация, подобрение, по-специално, получаване на допълнителен лиценз.
Чл. 11 от Закона "На несъстоятелност и фалит" предвижда, че начело на изпълнителния орган на самата банка трябва да спонсорират процес на преструктуриране, ако дейността на банката са проблемите, които застрашават стабилността на банката. Въпреки това, той трябва, в рамките на 10 дни от датата на настъпване на тези обстоятелства се отнасят за висши ръководни органи на банката с подходящото приложение, а след това в рамките на 3 дни той трябва да уведоми Банката за България.
Висши органи, в рамките на 10 дни, за да решат искането на пода и не по-късно от 3 дни от датата на решението си да изпращат до териториалното поделение на предизвестие на Българската банка ".
Задължителна реорганизация извършва в случай на нарушения в дейността или на финансовата стабилност на банката по инициатива на централната банка на България. Ако реорганизацията се извършва по искане на централната банка, тя се основава на заповед, която изготвя и представя на банката териториалната институцията на Централната банка на България, а след това контролира изпълнението на наредбите на банката. При получаване на такава заповед на изпълнителния орган на изпълнителните директори на банката в рамките на 5 дни от получаването да се свържете с органите за управление на банката, за необходимата реорганизация на банката. управителните органи на банката трябва не по-късно от 10 дни от датата на получаване на искането за уведомяване на Централната банка на България на решението.
Законът "На централна банка" заяви, че българската банка да се определи сериозни нарушения може да поиска от банката:
1. изпълнението на мерките, насочени към финансовото оздравяване
2. Резервни лидери
3. реорганизацията
Законът "На несъстоятелност (банкрут)", включително за предотвратяване на мерки по несъстоятелност и за обявяване в несъстоятелност, идентифицирани:
1. подобряване на финансовото състояние на банката
3. Банкова реорганизация (член 32, параграф 2), под формата на синтез и придържане.
Мерки за избягване на неплатежоспособност (фалит) е необходимо да се използва, ако:
1. Банката за 6 месеца многократно не отговаря на изискванията на паричните средства и да извършва плащания към период от 3 дни, поради липсата на средства за кореспондентската сметка на
2. Банката прави абсолютен спад в собствения капитал, в сравнение с максимална стойност от 20%, докато в същото време нарушени най-малко една от изискваните стандарти
3. Банката нарушава нормата на капиталовата адекватност
4. Банката нарушава ток коефициентът на ликвидност от над 10% през последния месец
Ние изхождаме от факта, че реорганизацията на банката може да има форма, която е намира израз в това, че:
· Промяна на състава на учредителите
· Промяна на личния състав на главите
· Промяна на правната форма на организация
· Разработва нови форми на банкови операции
· Създаване на нови и закриване на съществуващи звена за развитието на нови регионални пазари
· Промяна на организационната структура или разпространявате правомощията на органите за управление на банката
Необходимо е да се промени състава на учредителите може да е свързано с необходимостта от разширяване на клиентската база и на регионално, конкуриращи се визии за основателите на бизнес проблеми, промени в източниците на финансиране на банките, да променят реда на формиране на уставния капитал.
Разработване на нови видове банкови операции се счита за форма на реорганизация на разширяването на дейността на банката. За получаване на разрешение за извършване на нови операции, за него съществуващата банката трябва да отговаря на няколко условия:
1. да бъде финансово стабилна през последните 6 месеца
2. банка на България, за да се изпълнят изискванията за резерви
3. Аз нямам бюджетите и извънбюджетни средства дългови
4. да има сервиз на вътрешен контрол и адекватна организационна структура
5. имат на квалифицирани служители на Централната банка в България
6. имат необходимото оборудване за извършване на банкови сделки, които отговарят на вашите изисквания
В този случай, настоящата банката могат да получат тези видове неговата липса на лицензи:
1. провеждане на операциите в рубли и чуждестранна валута
2. Работата с благородни метали
3. за депозиране на пари (в рубли) лица (може да се издава лиценз за банка от регистрацията на която е била най-малко 2 години)
4. да привличат депозити в брой (в рубли и чуждестранна валута) на физическите лица (може да бъде издаден на банката, към датата на регистрацията на която е била най-малко 2 години)
5. общ лиценз да извършва всички банкови операции в рубли и чуждестранна валута.
Общата могат да бъдат издадени от банки, които отговарят на следните изисквания:
1. работа за повече от 2 години, считано от датата на регистрация
2. отговаря на изискванията на Централната банка на България до собствения капитал на банката (180 млн. Разтрийте.)
3. претърпя цялостна проверка на Централната банка в България по време на лицензиране или не по-късно от 3 месеца преди подаване на заявление за обща лицензия.
Получаването на общата лицензия, в допълнение към правата, предоставени на всички 5-ти в списъка лицензи дава право на установения ред, за да откриват клонове в чужбина и / или придобиване на акции в уставния капитал на кредитните институции, които са чуждестранни лица.
Сливането - е взаимодействието на две или повече юридически лица, в които правата и задълженията на всеки един от тях прехвърлени към новосъздадената юридическо лице. На практика това означава, че новата банка ще се появи по време на сливането на две или повече регистрирани и лицензирани банки, които трябва да преминат държавна регистрация и лицензиране, както и сливането на банки анулиране на лиценза
Присъединявайки се към едно или повече лица, се придружава от банката са получили лиценз за анулиране (ите) и действието на новосъздадената структура въз основа на лиценз или разрешително за подновяване на придобитите банката, ако тя отново се появява.
Свързани статии