Така че, защо в различните страни лихвен процент по кредитите може да варира от няколко десетки пъти?
Да видим какво банките поемат като основа за изчисляване на лихвите по кредитите? В повечето случаи, е дисконтовият процент (или скоростта на рефинансиране). Това е такса за ползване на кредит от централната банка (търговски банки събират кредит от централната банка).
Помислете за лихвените проценти по света:
САЩ - 0.25-0.5% годишно;
ЕЦБ (Европейската централна банка) - 0% годишно;
Обединеното кралство (UK) - 0.5 годишно;
Япония - 0.1% годишно (банки отрицателен процент плащат за използването на пари)
България - 10,5%;
Украйна - 16,5%;
Беларус - 20% годишно.
А сега да разгледаме някои от основните компоненти се формира в размер на банките Tier 2:
1. Намаление процент. Търговските банки се обръщат към централната банка за издаване на заеми за своите операции (кредитиране). Съответно, този процент ще бъде базата за изчисляване на процента.
Вземете за пример на Руската федерация: сконтов процент на централната банка на България - 10,5%.
2. инфлационните очаквания. Не е тайна, че валутите на страните от ОНД най-устойчиви на инфлацията, но не толкова на САЩ или на валутата на ЕС. Банките се вземат предвид евентуалните загуби от инфлация на националната валута и рисковете лежаха в цената на кредита. В особено нестабилни страни, тази цифра може да е 200-500% от нормата на дисконтиране. Ето защо кредитите в чуждестранна валута са по-малък процент от възнаграждението.
Доколкото ми е известно (Аз съм студент от Университета в Казахстан), взета от индекса на 70-100% от цената отстъпка в България. Това е 10,5% добавим още 0,7-1 от тази сума ще бъде около 17-21% годишно.
3. Рисковете от неплащане на кредита. Обикновено около 2-5%. заеми с цел (ипотеки, авто кредити), тези рискове могат да бъдат до 0%, така че той е по-там.
4. марж на банката. Това зависи от разходите и алчността на банката. ЕС и САЩ е около 2-5%. В България точен брой сложно, защото има различни методи, практикувани избягване на фискалната система. Да вземем например 5-8%.
На изхода на България да получи повече от 22% годишно, ако вземем най-ниската праг за изчисления. И от страна на банките зависи само от точка четвърта, печалбата на банката. Обикновено това е не повече от една трета от общия лихвен процент. Банките не могат да отказват да се включат в цената на кредитния риск за инфлацията и укриването на данъци, тъй като ще се натрупват загуби.
Ако вземем примера на банките в ЕС и САЩ, процентът е около 4-7%, като повечето банки ще направи печалба.
Винаги съм си мислел по различен начин. Всички цифрите тук за Руската федерация.
Цената включва
1. Цената на финансиране (много си струва пари буркана) - 10-14% от пазара. Защо по-висока скорост на ключ? а защото парите според класическия модел не взема от Централната банка, както и събиране на депозити от населението. вземат парите в Централната банка - процедура РЕПО и не всичко е на разположение. Между другото, теоретично, може да бъде по-ниска от основния лихвен процент в случай на привличане на средства чрез други инструменти (например, пари NPF)
2. OPEKS - стойността на разходите за поддържане на дейността на банката. Обикновено в района на 2-7% в зависимост от банката
3. Цената на риск - потребителски кредити около 10%. Ипотека - при 2%
4. Margin - преди 4-5 години беше на ниво от 10%, сега е 2% (между другото, благодарение на централната банка за това, направено правилно)
Общо потребителския кредит (без защита): 12% + 5% + 10% + 2% = 27%
В зависимост от размера на банката, кредитът Ithor специфична кредитополучателя и варианти за политика само за лоялност 3 и 4 могат да бъдат намалени. Например, за инвеститори, нивото на цените на риск обикновено е 1-2%, и по този начин при равни други условия на скорост ще има 19% или по-малко.
Разкрийте клон 0
И един хуй всичко за народа на майка си)))) Европейската банка за Карл 0 0%
Оповестяват клона 19
Също така не забравяйте за инфлацията, която в Европа, около 0% и по този начин е лошо за икономиката, така че да са с всички средства се опитват да поддържат растеж под формата на нулева ставка.
И така, има дори страни с отрицателен темп. Това е държавата. банката плаща на търговските банки за факта, че те вземат кредит му.
"Отстъпка наистина ще бъде по-малко на нивото на 5-8%, въпреки че това ще изисква да победи корупцията, затворете най-неефективните компании и индустрии."
Трябва да се промени конституцията и ще даде на държавата правото да печата пари.
Скоростта на централната банка няма връзка с икономиката, това е просто политика.
Оповестяват клона 17
Много проблеми. В случая с Европа, ние имаме слаб икономически растеж, ниска инфлация, а понякога дори отрицателна. За да се направи разлика, по-ниски лихвени проценти, увеличаване на търсенето на кредити за развитие и създаването на предприятия. В ОНД, високата инфлация, има икономически растеж (това може да е спорно, но ръстът е), търсенето на пари е, следователно, се възползват от предимствата на бюджета.
С тази скорост, няма икономически смисъл, само на политиката.
Оповестяват клона 11
И на Централната банка е нарушил конституцията освобождаване на рублата се движат свободно. Каквото и да са писали "защитата и стабилността на рублата."
Централната банка резерви са били повече от рубли в страната. Reserve и да предостави всички с резерв. Но "свободно плаване"
Имаме обезценяването на рублата и инфлацията.
"2. Защита и осигуряване на стабилността на рублата. - основната функция на централната банка на България, която осъществява независимо от другите органи на държавната власт"
Оповестяват бранша 9
В дългосрочен план, тази мярка е оправдана, цената на петрола се понижават, а повече, прекарани резервите на Централната банка за поддържане на курса, толкова повече те трябваше да бъде за следващата корекция. В крайна сметка, на резерва ще бъдат изчерпани, а рублата щеше да падне до нивото на 100-150 спрямо долара.
С оглед на това, той изпълнява функцията на устойчивост. Единственото нещо, което може да се оплаче - рязък скок, тя трябва да извърши постепенно в продължение на няколко месеца.
не може да бъде постигнато на резерв. Това е математически невъзможно.
защото Резервен * Курс> рубла паричното предлагане
опростена:
Резервирайте $ 100, време е 30. Затова те осигуряват 3000 рубли. Но ако просто 2500r, което не си свършат на резерви.
Погледнете размерът на резервите и валутния курс на централната банка към оттегляне.
Разкрийте клон 7
Допустим е предвидено в чуждестранна валута. За да се поддържа курса на рублата, че е купил на фондовата борса, увеличаване на търсенето на него, се увеличава цената. За да се гарантира, че този резерв в чуждестранна валута, е необходимо да го купя, за сметка на националната валута или златни резерви. А това от своя страна противоречи с политиката на поддържане на валутния курс на борсата. Защото купуват чуждестранна валута, ние трябва да се утвърди. Ето защо, на резервата могат да бъдат изчерпани.
И обема на резерви:
Както можете да видите, когато амортизация резерват достатъчно бързо се изразходва за поддържане на националната валута.
"Централната банка може само отпечатване на националната валута."
Централната банка може да продава резерви. Всъщност само за тях, а това може да се използва.
"Колкото повече се отпечата, толкова по-малко ценните става."
Това е, което търся ЕЦБ 0% разпечатка. Скоро хеликоптер ще разпръсна.
"Така или създаване на резерви под формата на валута на друга държава. И за да се поддържа валутата за сметка на закупуване на валутата да се поддържа курса си."
Да. И така, това се случва. Аз не го харесвам, защото тя е колониална политика. Но сега по случая.
"С това действие може да се използва само в една посока, като обратната операция унищожава всичко логиката на такава политика. И тази политика към чуждестранната валута на централната банка започва да тече."
Защо да го разрушава? Защо ви е нужен резерви?
Валутен борд. Ако скоростта на националната валута се разраства след това купуват $ в резервати.
Ако попада продават резерви. Разпоредби са покрити с наличност на паричното предлагане, и фиксирания курс на 100%. Тази елементарна математика за 3-та степен.
"И ако тази политика към чуждестранната валута на централната банка започва да тече."
Дори и да имате всичко, което съществува само рубли, не можете да изкупи резервите. Нищо. Абсолютно нищо. Дори и ако наистина искате да.
В третия параграф писах за целевите кредити. Наличието на обезпечение (на колата) значително намалява процент по кредита. Също така, наличието на държавна застраховка също помага за намаляване на рисковете при изчисляването, във връзка с които можете да вземете няколко процента. Има също така състоянието на преференциални програми кола заеми и бонуси за банките от автопроизводителите, но често хората не са информирани за тях.
Като цяло, след направена за едно общо разбиране на формирането на лихвените проценти, а не за отделни случаи.
Разкрийте клон 0
А който не се подчинява на CBR. Praaavilno, това не е предмет на правителството на Руската федерация
Оповестяват клон 2
Говориш като че ли е нещо лошо. В действителност, в страни с повече или по-малко развитите пазарни икономики, Централната банка никога няма подчинение на правителството директно, но само косвено, чрез законите, приети от Парламента и сложната процедура за назначаване глави.
В действителност, това е четвъртата власт.
Разкрийте клон 0
Де юре е отделна финансова институция, не е подчинена на държавата. Де факто, повечето от тези действия, предприети в сътрудничество с правителството. В допълнение на уставния капитал на банката и имотът е федерална собственост. Той също дарява голяма част от печалбата на бюджета.
Кредитни и парична политика без участието на правителството не е прието
Свързани статии