Днес българските банки предлагат на потребителите широка гама от кредитни услуги: кола заеми, ипотечни кредити, потребителски кредити и парични заеми без доходи и поръчители, кредитни карти - накратко, просто не се брои.
Каква е причината такова изобилие от предложения? На първо място - желанието на банките да правят пари и да печелят много. Като правило, българската банка се опитва да постави във вашите плащания по кредитите максималната възможна скорост, която ще плати на купувача, тоест ние сме с вас.
Кредити - това означава доверие
Така че нека да се опитаме да разберем какво точно е кредит като цяло и потребителски кредити и по-специално, и как те заплашват българския гражданин. Само по себе си понятието "кредит" идва от creditum на латински думи - заем и КРЕДЕРЕ - доверие и днес е най-икономическите отношения между кредитор и длъжник на прехвърлянето на временно свободните парична стойност (цена) на погасяване на принципите на спешност, възможностите за обслужване.
С други думи, кредитни институции на които имате доверие с парите си, като се предполага, че ще ги върне в определено време, и поема към това доверие такса - в пари или в друга форма. В този случай, наличието на кредити е много висока: в последните тенденции на изискванията за отслабващите за необходимостта на заем за клиента. Дори в някои онлайн магазини, там предлагат онлайн-кредит.
Потребителският кредит се предоставя директно на физически лица - често само за граждани на България, но понякога на чужденци. Неговите обекти са дълготрайни стоки (това може да бъде мебели, уреди, компютри и др. Н.). Кредит се дава под формата на продажба на стоки с отложено плащане или под формата на банкови кредити за потребителски цели. Сумата, с която потребителски кредити обикновено е сравнително малък в повечето случаи сумата на кредита да не надхвърля 300 хиляди рубли (най-често
40 000-60 000, взети за период от около шест месеца). Това, разбира се, ще бъде изискана и реалните плащания към българските условия, размерът може да варира значително - от 6% 730% годишно, докато средният брой на коридора вече: 30-70% годишно в продължение на рублата заеми.
Кредити не се страхуват
Офертите ще се съгласят, много, а в някои случаи дори и хищни, но те плашат българския купувач - това е въпросът?
Освен това, само на необезпечени потребителски кредити на по-малко от 90 най-големи кредитни институции на тези данни, и си в България в момента официално регистрирани около 900.
Изводът е очевиден: Bolgariyane готови да платят и искат да вземат стоки на кредит. Но въпросът е - защо?
Внимание: кредит!
С какво е свързано само със съгласието на нашите клиенти с такива завишени лихвени проценти? И защо в България, има много такива банки, които започна с $ 10 млн., И след това се превръща в размер на US $ 2-3000000000. Използването на "пространство" лихвените проценти? Има няколко причини.
От една страна - правната и финансова неграмотност на по-голямата част от българското население, а понякога и нежеланието да се проучи по-подробно на договора с банката. От друга страна, има и чисто емоционален компонент на потребителския кредит, защото понякога е невъзможно да се прецени колко е пълен с желание днес. След заем ви дава възможност да си купите днес това, което искаш, а не увреждат чака утре. Това е, което му основно предимство!
С емоции всеки трябва разбере себе си, но нивото на "кредитна грамотност" можем да подобрим сега.
На какво да търсите при закупуване на стоки на кредит?
Въпреки факта, че в момента се определя от държавните стъпки в развитието на българските стандарти за защита на правата на потребителите при получаване на кредит, нашето законодателство все още не е напълно съвършен. За сравнение: в Европейския съюз, на директива, която урежда потребителски кредит - е един вид паспорт финансов инструмент, който се състои от три страници текст на маса, който описва всички параметри на потребителския кредит. Всяка банка да въвеждате данни в документа и да го дам на кредитополучателя. Въпреки това, ние все още имаме такива паспорти за не заеми.
За да знаете пълната стойност на
По този начин, банка или друга кредитни институции, като трябва да предоставят пълна информация за плащанията, които трябва да бъдат платени от купувача. И наистина, след като разгледа предложения договор (и това е абсолютно необходимо да се направи!), Можете да получите представа за по-голямата част от предстоящите разходи, но не всички.
Фактът, че една и съща регулаторния акт инсталиран UCS изчисление формула, според която не се използва за изчисление:
- плащане на кредитополучателя, отговорността за които кредитополучателят не произтичат от договора за кредит, както и на изискванията на закона (например, при сключване на задължителна застраховка гражданска отговорност на собствениците на превозни средства по договора);
- плащания, свързани с неизпълнение от страна на кредитополучателя на договора за кредит;
- предоставена от кредитополучателя плащания по договора за заем за услугата на кредита, стойността и (или) условията за плащане зависят от решението на кредитополучателя и (или) вариант на поведението му, в това число:
- за частично комисия (пълен) предсрочно погасяване;
- Комисия за подготовка на (изплащане) кредит в брой (за касови услуги), включително от банкомати;
- неустойка под формата на глоби или санкции, включително и за превишаване на овърдрафт, определен от кредитополучателя;
- плащане за предоставяне на информация за състоянието на дълга;
- някои други такси.
Поради това, тези въпроси трябва да задам един банков служител, преди подписване на договора за изключване на максималния брой на "капани". Между другото, на практика, вие ще откриете, че ви предлагаме кредит банков служител ще отговори на тях не е толкова лесно, тъй като повечето от тях не притежават такава информация. И не забравяйте: само поставяне на пълна информация за кредита, то има смисъл да се вземе.
Владимир Kornyushin, консултант, бизнес и право
Свързани статии