За повечето хора в България ипотека е единственият приемлив начин за придобиване на жилища. По този начин, ипотечен кредит - е много отговорно нещо, защото това може да се каже, най-важната и дългосрочна заема в живота.

За всяка от бъдещето на кредитополучателя играе важна удобство и бързина на обслужване, за да се избегне ненужното караница и допълнително zatrachivaniya време.

А за банката през първото място важен клиент финансовата стабилност, и повярвайте ми, той няма да пропусне да провери всички тънкостите на вашия старателно преди да вземе положително решение за вас отпускане на жилищен кредит.

Ако решите да ипотеки, а след това не вреди ще знаете какво можете да очаквате от банката. В тази статия ще говорим само за това.

Какви документи са необходими?

Решението на банката ще зависи от това, която сте предоставили на качеството и пълнотата на документите.

С цел да се осигури ипотека в Банка ДСК - лидер на жилищното кредитиране пазар - ще са необходими следните документи:

1. ID (паспорт);
2. Помощ от предприятия, където работят под формата на 2 приходи PIT, получени през последните шест месеца. Помощ трябва да бъде в печатен вид, това трябва да е с всички необходими печати, подписи и свойства;
3. Копие от работа книга, или извлечение от него. Копие трябва да бъде заверен от страница. Парламентът разреши зашити заверено копие на последната страница. Тук важното е, че на последната страница на работника или служителя на отдел персонал трябва да пиша на ръка, все още продължават да работят в предприятието;
4. съответно Запълнени отчети на кредитополучател, гаранти, съдлъжник;
5. След като бъде одобрен за срок от четири месеца, трябва да предостави документация на придобития имот. Банка повторна проверка на цялата информация, така че не се опитвайте да го подведе, като му дава невярна информация. Тя не може да усложни получаване на ипотечен, но също така и да съсипе вашата кредитна репутация в бъдеще.

В общуването с банката трябва да е откровен. Не се опитвайте да се скрие от него информация за предишни заеми и престъпност факти, освен ако не е имало такива.

Също така, не се мързеливи, за да се осигури на банката допълнителни източници на приходи и други активи - това само ще ви помогне за получаване на кредита.

Между другото, ако се отрече ипотека в една и съща банка, това не означава, че ще намерите едно и също нещо на друго място. Опитайте се да получите желания резултат.

Проверка на кредитна история

След банката ще събере всички необходими документи и ги представя на службата за сигурност, те ще бъдат подложени на проверка. Положително решение по ипотеката на първо място зависи от успешното приключване на този тест.

По този начин, банката няма да пропусне да поиска информация за вас на кредитното бюро (КРБ). Ако имате отрицателен кредитна история (неплащане на заеми или просрочени плащания), а след това най-вероятно, банката ще отхвърли кандидатурата си.

Ако не сте сигурни в собствената си репутация, можете независимо да отправят искане до кредитното бюро, преди да изпратите документите на банката. Можете да направите това по два начина:

1. За да се стигне до Службата в лице и да напишете заявката (цялата информация трябва да се предоставя безплатно);
2. Изпрати онлайн запитване чрез интернет страницата на банката в България.

представители на Сбербанк посочват, че най-честата причина за отказ за предоставяне на жилищни кредити е именно наличието на отрицателен кредитен рейтинг на кредитополучателя.

Ето защо, за да се избегне повреда, заемателят трябва да се грижиш за кредит репутацията им и да се избягва продължителното просрочията.

Между другото, банките са предпазливи прилага и за тези клиенти, които нямат кредитна история изобщо. Ето защо, преди вписване на ипотеката, можете да вземете на заем, например, да си купи хладилник или телевизор, за да изразят себе си в КРБ.

Проверка на данните от пенсионния фонд

Следващата важна стъпка е искане за вътрешно преразглеждане на пенсионния фонд. Обикновено, за повечето кредитополучатели това е етап се превръща в спънка.

Не е тайна, че по-голямата част от българските граждани все още получават заплата "в пликове", което означава, че официалната заплата от тях е ниска.

Ако имате една и съща история, вноските в пенсионния фонд, имат доста малък. За банката, тя може да служи като добра причина да ви откаже жилищен кредит, както и всички бонуси и бонуси, които получавате по време на работа, няма да могат да променят това решение.

Ако вашият доход е от ниска заплата и голям бонус, нищо не пречи на работодателя да плати за намаляване на труда си до минималната работна заплата. И на банката, това означава, че няма да бъде в състояние да изплати заема.

Ако си форма лесно премина първия етап от двете проверки - БКИ и RPF, а след това след това всичко ще бъде още по-лесно. Банката ще проверява работното място и самоличността си въз основа на правоприлагащите органи, както и в края на краищата, реши да ви даде жилищен кредит.

Най-честите причини за неуспехите

Според статистиката, най-често срещаните причини за провала на банките са:

• Подозрение за измама (фалшифицирани документи за доходи, заетост и т.н.);
• Отрицателни кредитна репутация;
• Несъвместимост обект обезпечение правни или технически изисквания на банката.

Въпреки това, както вече бе посочено по-горе, може и да откаже издаването на заем в една банка и друга банка ще издаде този заем с лекота. Това до голяма степен се обяснява с желанието на банките да поемат рискове.

Според статистиката, всеки пети кредитополучател не получи ипотека от първия опит, така че няма време, господа, да се откажат.

Спестовната банка, например, съотношението на изоставена като тя бъде одобрена и 20:80.

Също така в списъка на възражения за получаване на жилищни кредити могат да получат хората с ниски официални доходи. Този проблем може да бъде решен по следните начини;

• Промяна на работни места;
• Привличане на съ-кредитополучатели;
• Осигуряване на банкова референция за допълнителни доходи.

Друг доста често срещана причина за неуспех е частна стопанска дейност. Ето защо, индивидуални предприемачи има смисъл да се организира на жилищен кредит за съпруг.

И това не е всичко причините за отказ за издаване на ипотека. По-долу може да се дължи на най-екзотичните причини:

• Изостанали плащане на сметки за комунални услуги;
• Твърде млад, или, обратно, в предпенсионна възраст;
• Продължително лечение в болница.

Обобщавайки, ние отбелязваме, че ако изведнъж бяха сред с подобна, можете отново да кандидатства за ипотечен кредит след 60 календарни дни. И в този случай това е възможно, ако банката вижда във вас надежден и отговорен кредитополучателя, той ще промени решението си и да станат по-съвместими.

Често срещаните грешки, когато правите ипотечния кредит

Ипотечен кредит. За някои български граждани, той може да бъде единственото спасение, защото не всеки в трудни нашето време може да си позволи да закупи къща за своя сметка.

В тази статия са изброени най-често срещаните грешки, които могат да направят един кредитополучател със ипотека. Но каквито и да било, дори и на пръв поглед незначителни грешки, когато впоследствие той може да нарани джобен формат.

Грешка №1. Вид на плащане

За кредитополучателя при кандидатстване за кредит, че е важно да се обърне внимание преди всичко от вида на погасяване. Като общо правило, кредитополучателите често са точно елемента някак лиши вниманието си, то като се има предвид маловажно. И напразно ...

Има два вида плащания по кредитите:

Между себе си, те се различават по структура и естество на плащанията.

При използване на метода на анюитетни средства първо да отида да плаща лихва по кредита, и едва след пълното погасяване на клиента започва да плати главницата на дълга.

Диференцираното същия вид на такси е постепенното намаляване на размера на месечните плащания. Всеки месец на кредитополучателя поставя равен дял от главницата по кредита, но процента, който трябва да бъде възстановена, се намалява постепенно.

Като правило, диференцирани клиентите погасявания обезсърчава големи размери на първото плащане. Въпреки това, трябва да се разбере, че в дългосрочен план такъв погасяване на кредита може да спести значителна сума.

Например, ако вземете заем в чанта 3 милиона рубли за срок от 20 години и под 13%, а след това с помощта на анюитетна под формата на плащане, се отплати в крайна сметка 5435000 345 рубли лихви.

Когато диференцирани формата на плащания ще възлизат на 3.916 милиона 250 рубли. Съгласете се, че разликата е значителна. Спестяванията на близо 1,5 милиона рубли!

За съжаление, повечето от банките не са склонни да предоставят диференцирани обезщетения, тъй като те са неблагоприятни за него. За разлика от кредитополучателя.

Грешка №2. застраховка

Втората често срещана грешка кредитополучателите - невъзможността да избера най-подходящия осигуряване. Обикновено самата банка предлага, може да се каже дори налага, кредитополучателите застрахователните компании не са твърде благоприятни условия.

Но нищо не пречи на клиента да направи избор на собствената си, нали? Оптимална за повечето кредитополучатели ще намерите най-изгодните варианти за жилищно застраховане, както и хората с увреждания и живот. Банката ще трябва да издаде такава застраховка.

Но има и клопки. Обикновено, наличието или липсата на застрахователния договор има пряко въздействие върху някои от елементите на договора за ипотека.

По този начин, банката може да промени лихвения процент по кредита или размера на авансовото плащане.

В случай на неизпълнение от страна на кредитополучателя да се формализира лихвения процент по кредита застраховка политика може да се увеличи от 3 до 7%. Понякога, обаче, размерът на лихвата по кредита зависи от това как клиент застрахователно дружество съставя договор.

И въпреки, че банките са забранени от законодателството на България да наложи клиентите да работят с определени застрахователни компании, в действителност, банките предпочитат да работят с вече доказани партньори.

Една промяна в лихвения процент по кредита или размера на авансовото плащане е един вид инструмент, с който банката може да повлияе на желанието на кредитополучателя да избират застрахователя.

Грешка №3. Невежеството на техните права

По-голямата част от българските граждани не могат да закупят къща, дори и на кредит.

Всъщност, като млад, макар и обещава учен работи върху държавно предприятие (да се чете - ниски заплати), може да получите кредит?

Но само може. И за да помогне в този случай държавата.

За да помогне на AHML?

Помощ в този случай идва под формата на нисък лихвен процент по кредита или ниска първоначална вноска.

Млади учени могат да разчитат не само на по-нисък процент на заема, но и на гъвкав график на плащане, който взема предвид постепенно увеличение на доходите на служителите, докато тя се увеличава в пост.

И ако един млад учен ще се сдобие с потомство, а след това на размера на месечните плащания могат да бъдат намалени до 1,5 години.

Има и програма "Млад учител", на която първоначално плащане може да бъде намалена с 10%, или част от него ще бъдат покрити от държавни субсидии. В рамките на тази програма, лихвата по кредита ще бъде 8,5%.

Военният персонал може да организира ипотека в размер на до 2 милиона 200 рубли, първоначалната вноска в същото време не трябва да бъде по-малко от 10% от закупените от него апартаменти.

Размерът на лихвата по кредита са в пряка зависимост от възрастта на военните и варира между 9,75-10,75%.

Грешка №4. данъци

Друг начин да се запишете на вашия ипотечен е приспадане на данъци.

Така че, ако работите официално, месечният бюджет на страната отнехте 13% от приходите. И тези, които прави на ипотечен кредит, ще бъде в състояние да си го върне.

Разбира се, това ще има по-добра серия от различните инстанции и събира един як пакет от документи. Въпреки това, той е много жизнеспособен начин да запишете на вашия ипотека, тъй като правителството ще възстанови 13% от кредитополучателя за закупуването на жилищните цени.

Обобщавайки, искам да кажа още веднъж, че ипотечния кредит - е деликатен въпрос и затова изисква много търпение, хитър и интелигентност.

И не е задължително да се опитат да заобиколят закона. Повярвайте ми, има изобилие от напълно законни вратички, за да спестите пари без да им е в кърпа вързана.