Базата знания> Рефинансиране и преструктуриране
С увеличаване на търсенето на услуги заем за рефинансиране са все по-често възниква въпросът за рентабилността на тази процедура. Рефинансиране - това е официалната рефинансиране, получаване в друга банка на нов заем, за да изплати стари дългове. Гражданите търсят тази процедура по различни причини, а един от тях - намаляване на общия надплатената сума. Това се дължи на факта, че лихвата по новия заем ще бъде по-ниска, отколкото в старите.
За значението на рефинансиране
Много граждани са необходими, за да теглят заеми при по-високи скорости, чрез подписване на договор с голяма надплащане. Но постепенно страната започна да излиза от острата криза, Централната банка започна постепенно да се намали завишени преди основната лихва, всичко това доведе до факта, че банките постепенно намаляване на текущия лихвен процент. Този спад се случва в момента с перспективата на положителна динамика.
Оказва се, че гражданите са направени заеми при един процент, а година по-късно на лихвения процент за една и съща програма е станал много по-ниски. И ако една малка част от надплащане разликата на кредита не е значителна, а след издаването на дългосрочни заеми в по-голям размер на разликата е значителна.
Например, ако вземете заем един милион рубли под 25% годишно в продължение на три години, надплатената сума ще бъде на ниво от 431 хиляди рубли, а ако същия заем се взема по 20% годишно, надплатената сума ще бъде 337 000 рубли. Разликата е значителна надплащане - 100 000 рубли. Ако рефинансират предишни кредити, процентът ще бъде по-ниска, съответно, на кредитополучателя ще се възползват от намаляване на нивото на надплащане.
И толкова по-голяма вариация в цената, още по-спешна става рефинансиране. Ако, например, гражданин взе кредит без справки в размер на 35% годишно, а сега той може да донесе помощ, той става достъпен за рефинансиране на около 20% годишно. Не винаги обаче това е рефинансиране е от полза.
Как да се проведе изгодно рефинансиране?
За процедура се превърна в най-благоприятен, банката трябва да изглежда за оферта, която ще се характеризира с най-ниско надплатената сума. Сега кредитирането програма, предлагана от много банки, включително и тези, които се задават винаги ниски лихвени проценти. Така например, говорим за Сбербанк, ВТБ 24, Rosselkhozbank.
Ако разгледаме предложенията на водещите банки в страната, те предлагат стандартните форми на потребителски кредит за рефинансиране. Клиентът трябва да предостави информация за доходите, за да се гарантира на сделката не е необходимо. Лихвеният процент по новия договор за заем ще бъде равен на процента, който е разположен на един прост паричен заем е в кърпа вързана.
Силата на кредитополучателя да се уверите, че реалният процент по новия договор за заем е дори по-ниска. Ако имотът разполага с имущество, е възможно да се сключи нов договор за кредит с използването на обезпечение. Благодарение на ипотечни лихвен процент е значително намален, което ни позволява да се максимизира доходността на кредитирането. Ако не можете да намерите банка, която е готова да осигури рефинансиране под гаранция, може да се прилага по отношение на финансовите институции, които да оказват съдействие на гражданите, да помогне за рефинансиране намерите най-добрите програми, консултации по всички въпроси.
Ние сме добре
Въпросът не трябва да бърза по отношение на рефинансирането на договори за заем. Сделката е само на пръв поглед може да изглежда разумно, но ако използвате кредитна калкулатора и да извършват изчисления, становището може да се промени.
Фактът, че банките обикновено винаги използват анюитетни схема на съставяне на график на плащанията. Това означава, че от началото на изплащане на месечната вноска се състои главно от интерес. Постепенно като съотношението за изплащане на плащания на главници и лихви по схемата за единно плащане се изравни, а до края на плащането на лихвите в месечната вноска почти не е така.
В резултат на това в началото на погасяване на кредита кредитополучателят поставя значителна част от лихвите, размер на главницата на дълга не намалява значително. Но рефинансиране е обект на по-голямата част от дълга, който ще бъде сумата, необходима за извършване на предварително изкупуване.
Например, изчисляване на рентабилността ще вземе заем припокрива със следната входните данни:
- Размер - 500 000 рубли.
- Лихвен процент - 25% годишно.
- срока на кредита - 3 години.
- Кредитополучателят вече направи 6 месечни плащания в размер на 119,280 рубли.
- При спазване на графика за плащане на цялата сума до 715 677 рубли.
Изчисленията могат да се извършват на всеки онлайн калкулатор заем, намерено в мрежата. Ако въведете параметрите на оригиналния калкулатор заем, се оказва, че след въвеждането на плащането на 6-ти насрочено главница в размер на 440,180 рубли, и тя ще се рефинансират:
- Размер на кредита - 440 180 рубли.
- Лихвен процент - 20% годишно.
- срока на кредита - 30 месеца (6 месеца за заем все още е дал 119,280 рубли).
- На тези условия, заемателят ще даде на банката 562 941 рубли.
Оказва се, че без рефинансиране на кредитополучателя ще даде на банката 715 677 рубли. Ако все пак се рефинансират, общата печалба ще възлезе на 562 941 + 119 280 рубли, което е 682 221 рубли.
В резултат на това, ние получаваме:
- Кредитополучателят ще се върне без рефинансиране - 715 677 рубли.
- Кредитополучателят ще дам на рефинансиране - 682 221 рубли.
- Полза - 33 456 рубли.
Ако подредите рефинансиране под гаранция, а след това на новия курс заем ще бъде още по-ниска, и обезщетения за по-висока. Но имайте предвид, че колкото по-плащания, които вече са дали, толкова по-ниска в полза на рефинансиране. Ако вече сте се дава половината от кредита, рефинансиране на своята истина, само ако разликата в проценти е много значима.