Как работи това
Новите карти се позиционират като "честен вноска." Те предоставят възможност за закупуване на стоки и услуги, те се разпънат да плащат на равни вноски за определен период, без лихви и комисиони.
В същото време има една важна ", но": да направят покупки в магазините може само партньорската програма, която, всъщност, настроен на срока за плащане на вноски - от 1 до 12 месеца.
По този начин, потребителят използва пари на банката безплатно, и да плати за това удоволствие магазин. Картата разполага с въртящ се лимит, който се определя индивидуално за всеки кредитополучател.
Кой предлага тези карти, и при какви условия
Ограничаване на "съвестта" - от 5 до 300 хиляди рубли. В случай на загуба или повреда по вина на клиента на новата карта ще му струва 690 рубли. За забавяне на плащането на месечните разчита глоба от 290 рубли. Ако клиентът не отговарят на определения срок вноски, дългът се превръща в обикновен кредит с размер на 0.03% на ден.
Лимит по карта - до 350 хиляди рубли. Рано преиздаване по инициатива на клиента - 450 рубли. Наказанието за нарушаване на срока за погасяване на кредита - 0.1% от дължимата сума на ден (като се започне от шестия ден). Прогнозна стойност от общата цена на кредита в края на срока на валидност на вноски се съобщава на клиента в договора.
И двете карти се издават за срок от пет години и ви позволяват да ги направят свои собствени средства. В "халва" дава възможност да се получи кешбек от 1,5%, но не повече от 1500 рубли на месец. В допълнение, частни пари можете да теглите от банкомати безплатно Sovcombank.
Защо пазаруват, за да плати за купувачи
Вноска - класически маркетингов инструмент за привличане на нови клиенти, което е особено важно в условията на съвременните общия спад в търсенето. В допълнение, изследванията показват, че собствениците на такива карти са оставени в търговските обекти много повече пари в сравнение с "редовни" клиенти.
"Продавачите, които се сблъскват с падащ оборот на дребно, принудени да намерят нови начини за стимулиране на купуването на дейност. И това е един от инструментите, "- каза" Reedus "професор по Катедра RG Плеханов Константин Ordov финансов мениджмънт.
"В страна, че е излетяло колене, по някакъв начин се влоши живота на хората, - добавя директор на банков институт на HSE Василий Solodkov. - И по някакъв начин да го мотивира да се изразходват парите, които останаха, идва с разнообразие от схеми ".
Основното предимство на "съвестта" и "халва" е в действителност, възможност и за закупуване на кредит на широка гама от продукти, без допълнителни неприятности за издаване на отделни договори за всеки от продуктите във всеки магазин. Но за да направи такива карти стават наистина печеливши, трябва да имате поне два компонента - мащабна мрежа от партньори и дългосрочен план повечето вноски.
В "халва" точка в границите са повече от 14 хиляди магазини, на "съвест" - повече от 11 хиляди души. Това е броят на търговските обекти, марки са много по-малки.
Повечето предлагат вноски в продължение на 1-3 месеца, което е доста сравнима с гратисен период от конвенционалните кредитни карти. В този случай, традиционната пластмасата не е обвързан с определена точка на продажба, и от тази гледна точка, изглежда по-привлекателна.
Друг важен въпрос е как цената, дадена от вноска. "Когато имате кредитна карта, имате избор на продукт, който искате да купите - Solodkov отбелязва. - И тук е свързана с конкретен магазин, където цените могат да бъдат много различни. Това е всичко. Вноска може да бъде най-малко пет години, но ако сте надплатили три пъти, това те кара да не лесно ще бъде. "
Според експерти, на първо място се интересуват от такива магазини програми, където цените са по-високи от тези на конкурентите. Тази версия се потвърждава отчасти прави преглед на първите потребители на вноска карта и един бърз поглед към списъците на партньорските програми на официалните интернет страници.
Въпреки че са предимно представители не най-евтините марки на дрехи и обувки, както и бижута и кожени салони, продажбите на мебели и други продукти, която по подразбиране е доста скъпо. В същото време, не всички магазини заявените марки и мрежи са включени в програмата. В допълнение, в коментар, потребителите често се оплакват, че дори и плащания партньор карта на вноски не преминават.
Сред другите искания - странен механизъм за одобрение на молбите и да се определи лимит. Хората се оплакват от смешна сума (до минимум), и неуспехите в присъствието на перфектна кредитна история и високо ниво на доходи. Въпреки това, има противоположни примери. "Имам колега взе визитката и купих сграда инструмент, и в рамките на 90 дни, той не трябва да плащат лихви", - казва Ordov. Според него, колегата беше одобрен лимит в размер на 200 хиляди рубли.
И все пак е очевидно, че от гледна точка на дизайн вноска карта е по-добър от кредита.
"Мисля, че няма нищо принципно ново в сравнение с конвенционалната пластмаса. Само промяна на няколко условия и обслужване ", - казва Solodkov. Между другото, с данни вноска карти, записани в кредитната история на потребителя по същия начин, както и всички други кредитни продукти.
Към днешна дата, "съвест" или "халва" изглежда интересен вариант за тези, които планират големи покупки (битова техника, мебели, полети, диаманти). Разбира се, при условие, че техните партньори предлагат подходящ продукт на разумна цена и в разумен срок на плащане на вноски.
Ползите от такива карти за ежедневието на разходите не е толкова очевидна. Но като цяло, експертите смятат, че все още са доста обещаващо. "Всички добри инструменти, които ще създадат потребителското търсене за развитие на местното производство", - казва Ordov.
Според него, Разсрочено плащане с карта положителни на фона на микрофинансирането, което дава по-малко пари под бесните интереса на хората, чиито платежоспособност е под съмнение. Тук целта е избран в аудитория, която не е чужда на банкови услуги, е с добра кредитна история, взема парите не е от заплата до заплата, а не за храна, но за някои относително скъпи покупки, и най-вероятно да бъде в състояние да се върне предоставените средства.
Търсенето на такива продукти винаги ще бъде, експерт вярва. Точно преди, може би българските продавачи не се поставя задачата да се създаде допълнителен комфорт за потребителите, допълнителни условия, за да се стимулира търсенето на техните продукти.
"Веднага след като икономическата ситуация ще се възстанови в България, мисля, че продавачите сами ще започнат да се ограничат тези привилегии. Или може би не. Тъй като това е нормална практика на света, където всеки се бори за лоялността на клиентите. Ние имаме инструмент, той ще се развива и вероятно ще остане с нас в продължение на много години "- обобщава икономистът.