Лихвените проценти по депозити - лихви, плащани от банките към клиентите за използването на пари. поставени в депозитна сметка.
Банка - организация, чиято основна доход се състои от разликата между привличането и настаняването на финансови ресурси. Цената на пари, както и всяка друга стока, от гледна точка на икономиката, се определя от търсенето и предлагането.
Лихви по депозити, зависи от следните основни показатели:
- макроикономическата ситуация. Ако икономиката е бума в търсенето на кредитни ресурси по-горе. В резултат на това на лихвените проценти по депозитите нарастват. И обратното, ако икономиката навлиза в стадий на рецесия, търсенето на пари намалява: спад на потребителското кредитиране. производство пада. В резултат на това банките са принудени да намалят лихвените проценти по депозитите.
Ключови показатели при определяне на ставките са ръстът на инфлацията и на стабилността на националната валута. По-ниското ниво на инфлацията от стабилността на рублата, така че при по-ниски лихвени проценти на банките може да попълни своите ресурси. Дестабилизация води до увеличаване на лихвените проценти по депозитите.
В този случай, той е повлиял не само от текущото състояние на международната или на вътрешния пазар, но също така и на очакванията за промени в макроикономиката, това е, за финансистите се вземат предвид условията на привличане и да вложат капитали ..;
- ликвидност и паричното предлагане в страната. Недостигът на пари води до увеличаване на цената на кредита, а оттам и по-високи проценти по банковите депозити. Например, ако правителството провежда мащабна заеми на вътрешния пазар, като това води до т.нар стерилизация на паричното предлагане, т.е.. Д. За намаляване на паричното предлагане, а оттам и до увеличаване на лихвените проценти по депозитите. Напротив, въпросът за пари, както и заеми на Централната банка на банковия сектор увеличава предлагането на пазара и намалява проценти.
Лихвите по депозитите оказват съществено влияние върху общото състояние на финансовия сектор, ликвидността на банковата система. Всяка търговска банка определя кой и за колко време да отпускат заеми. В същото време има ситуации, когато на определен период от време на финансовата система като цяло страда от липса на средства, които трябва да се върне по-късно, когато кредита. В такива моменти, има ръст на лихвените проценти;
- държавно регулиране. Въпреки факта, че централната банка и държавата като цяло не разполага с преки правни последици от размера на темповете на депозити, въздействието може да бъде индиректно. По този начин, възможността за промяна рефинансиране процент. данъчно облагане на доходите, получени по депозитите в кредитни институции, други инструменти на паричната политика.
От регулатори също са възможни неикономически мерки за въздействие върху лихвените проценти, като инициализация на проверки на кредитни институции, които плащат по депозитите твърде много;
- микроикономически фактори. Отделно от общото към показателите на икономиката и финансовия сектор върху размера на лихвата по депозитите също отразява ситуацията във всяка банка поотделно. Така че, ако кредитната институция излиза, например, на пазара на POS-кредитиране и изглежда, все повече и повече нови клиенти, като предлага по-високи лихви по депозитите, отколкото в нормални условия. Д. лихвен процент по депозитите може да зависи пряко от способността на банката да увеличи кредитния си портфейл. на търсенето на ресурси от страна на клиентите.
За влиянието на кредитната организация на лихвените проценти също така осигурява неговата ликвидност. т. е. на отношението на условия за набиране на средства и времето, за което те се поставят. В случай на недостатъчна ликвидност, и още повече, когато заплахата от банките т.нар недостиг на парични са готови да платят по депозитите на повече.
По този начин, размерът на депозитите определя от различни двете външни и вътрешни компоненти. В този случай, конкуренцията между кредитните институции води до постепенното изравняване на интереси. С настоящата ситуация в ставките банков пазар може да се намери в специален раздел "Депозити" мястото на Banki.ru.
При изчисляване на дължимата лихва на вложителя, и когато се сравняват доходността на депозитите трябва да се вземе предвид начинът на плащане на лихви. Честота на изплащане на лихвата се определя от договора. Това може да бъде платена наведнъж в края на депозита при връщане на основната сума. Също така, банките предлагат депозити с периодични лихвени плащания - годишни, тримесечни или месечни. Понякога се случват дори и депозити с дневни лихвени плащания. А периодично плащане може да бъде свързана, така датата на откриване на депозит или за календарната периоди - например, зареждането ще се извършва в първия календар (или в първия работен) ден на месеца или тримесечието. В случай на периодични плащания е настроен на посоката на лихвените плащания. Платени лихви могат да бъдат насочени както за текущата карта или банкова сметка на клиент (и в този случай, клиентът е свободен да обезвреждане начислената лихва) и като се присъедини към основната принос. В следващите периоди, се начислява лихва върху сумата на депозита се е увеличил с платените лихви. Произтичащите плащания по тези депозити - с капитализация на лихвата - ще бъде по-висока в сравнение със ситуацията, при изчислението се извършва веднъж на годност ден.
Като общо правило, в случай на предсрочно прекратяване на договора за депозит по инициатива на вложителите на банката ще преизчисли лихвен процент на базата на "търсене" депозити; приета в банката, или на по-ниски нива на предсрочно прекратяване, ако се изисква от Договора.
Свързани статии