6. Заключение
7. Референции
Финансов кредит търговска банка
1. Въведение
2.Ponyatie кредитна система
В основата на кредитната система са исторически кредитни институции (финансови и кредитни институции), предимно банки.
Извършване на някои банкови функции датира от древността (Древен Вавилон, Египет, Гърция и Римската империя). Първите предшественици на съвременните банки се появяват във Флоренция и Венеция (1587), на базата на пари-променящата се бизнес - обмен на пари от различни региони и държави. Основните операции на банките са получавали парични депозити и плащания в брой. По-късно този принцип, организиран от банката в Амстердам (1605) и Хамбург (1618).
Финансови и кредитни институции са разделени на централните банки, търговски банки и специализирани финансови и кредитни институции (кредитни институции). Всички те са пример за това как преплетени паричната и кредитната система.
търговските банки
Функции на търговските банки - е, преди всичко, натрупване на депозити и разплащателни сметки; плащане, изготвен по бреговете на проверки; кредити на предприемачите. Търговските банки често се наричат финансовата универсални магазини или супермаркети кредита. В края на краищата, те извършват изчисленията и организира платежни операции в цялата национална икономика. кредитни пари (чекове, банкови преводи) се появяват на базата на техните операции.
В края на 80--90-те години. Той започна активното въвеждане на търговските банки в застрахователния бизнес. В резултат на това клиентите на търговските банки могат да използват услугите на широк диапазон. Очевидно е, че тази област на универсализация на търговските банки ще се развива през следващите години.
Специализирани кредитни институции (финансови и кредитни институции)
Тези организации са се появили в XIX век. Дълго време те играха в паричната сфера подчинена роля, давайки път на търговските банки. Въпреки това, тяхната роля е увеличил драстично в страните с пазарна икономика след Втората световна война. Това се случи, от една страна, поради нарастващото значение на операциите, на която специализира в тези институции, а от друга - поради проникването на тези финансови усилия на специализираните институции в обхвата на търговските банки. Примери за това са пенсионните фондове, чийто капитал е увеличил драстично през последните десетилетия и които на Запад са сред най-големите купувачи на ценни книжа.
Инвестиционните банки са ангажирани в дейности за емисии промотори ", т.е. провеждане на операции за производството и пускането на фондовия пазар на ценни книжа, получавате този доход. Те нямат право да приемат депозити и привличане на капитал, обикновено чрез продажба на собствени акции или чрез заем от търговските банки. Столицата, която използват за дългосрочно кредитиране на различни сектори на икономиката. В България тези банки са оскъдни.
За застрахователни компании се характеризират със специфична форма на набиране на средства - продажба на застрахователни полици. Получените разходи се инвестират предимно в облигации и акции на други дружества, държавни ценни книжа. Те също така предоставят дългосрочни кредити на предприятия и на държавата.
Пенсионните фондове се различават в организацията и управлението на структурата на активите. Така че, има осигурени средства, управлявани от застрахователните компании) и незастраховано (ръководител на фирмата, или тяхното пълномощно от банки), финансиран (техните средства, инвестирани в ценни книжа) и nefundirovannye (пенсии се изплащат от текущи приходи и приходи), и т.н.
В България, както и пенсионноосигурителни дружества въпроси са също участва в частни пенсионни фондове (NPF). В същността си, те са спестовни институции. Въпреки това, в дейността на NPF, все още има много проблеми и недостатъци. По-специално, някои SPF се основават на пирамидални схеми, които без съмнение ще ги доведе до фалит и да се дискредитира в очите на населението идеята за частно пенсионно покритие.
Инвестиционни компании място сред малките притежателите на неговите задължения (акции) и да използват приходите за закупуване на ценни книжа от различни сектори на икономиката. Малките инвеститори са готови да купуват инвестиционни отговорност компании, тъй като в резултат на значителна диверсификация (инвестиции в различни фирми) достигне определена разпръскването на активите, намалява риска от загуба на спестяванията се дължи на фалитите на компании, чиито акции се инвестира. Chekovyefondy инвестициите в България са по същество и от инвестиционни дружества.
Специализирани кредитни институции играят важна роля за улесняване на притока на капитал и следователно структурни промени в икономиката. Докато търговските банки служат основно цикъл на оборотния капитал, оборот на капитала, свързана със специализираните организации, т.е. кредитиране на инвестиционния процес.
Концепцията на кредитната система трябва да се разглежда като:
· Набор от кредитните отношения, форми и методи на кредит.
· Набор от банки и други кредитни и финансови институции, натрупват свободни средства и предоставянето им на кредита. Тя включва банкиране, потребителите, търговски, правителствени, междуправителствени заеми с техните форми на отношения и начини за кредитиране.
Модерен кредитна система е съвкупност от различни кредитни и финансови институции, опериращи в заемен капитал пазар. Чрез системата за кредити и реализира същността на кредитната функция. Същността на заем се проявява в неговите функции. На свой ред, функцията за кредит е проява на неговата същност, израз на заем обществена цел. Заемът има три основни функции:
* Търсенето на кредити от фирми и физически лица;
* Цените се изплащат от банката на своите клиенти по депозитни сметки на различни видове;
* Срок на кредита, т.е. по-висока срока на кредита, толкова по-голям риск, и следователно стойността на интерес за кредит;
* Степента на сигурност на кредита, т.е. долния сигурността на кредита, толкова по-висока лихва по кредита;
* Нивото на инфлацията в страната и стабилността на валутата. Действителната стойност се определя лихвите заем на практика, като се вземат предвид всички всички по-горе фактори. диференциация на кредит означава, че банките не разполагат с един и същ подход към въпроса за заем кандидатстване за своите клиенти получават. Въз основа на предварителна работа за оценка на кредитоспособността на кандидата за кредит, банката избира измежду тях най-надеждната и само с тях е по-нататъшна работа за сключване на договора за кредит.
Обезпечени кредити, както принципа на кредит означава, че наличното имущество на длъжника, стойността и гаранции позволяват кредитори да бъдат сигурни, че връщането на издадените средства ще бъдат изпълнени в срок. Като гаранция за навременното погасяване на кредита на кредиторите по силата на договора, предписан залог, поръчителство или банкова гаранция, както и ангажиментите в други форми, предвидени от закона. различни форми на кредит, се използват в процеса на кредитиране. Следните форми на кредитиране се прилагат в пазарни условия:
Търговски кредит - кредит, предоставен под формата на стоки продавачи на стоки на своите клиенти под формата на разсрочено или разсрочено плащане за продадени стоки или услуги, предоставяни. Тази форма на кредит се използва, за да ускори продажбата на стоки. Издадено под формата на заем, дългови задължения - сметки за изплатени чрез търговска банка. търговски кредит особеност е фактът, че столицата на кредита се слива с индустрията тук. Основната цел - ускоряване на продажбата на стоки за целите на получаване на заключенията те пристигнали. Трябва да се отбележи и фактът, че процентът на търговски кредит е включена в цената на стоките и размера на сметката. Bank кредит - кредит, предоставен под формата на парични кредити на търговските банки и други кредитни институции, фирми и физически лица, както и държавни и чуждестранни клиенти. Bank кредит надхвърля границите на търговски размер на кредита, падеж, линии, т.е. тя е по-широка приложимост. Класирайте банков заем, в зависимост от продължителността на използване и вида на кредитополучателя. Потребителски кредит - кредит, предоставен на търговски дружества, банки и специализирани кредитни институции небанкови на населението за покупка на стоки за дълготрайна употреба на вноски. При условие, такъв заем, в брой или под формата на стоки. Период на ползване на заемни средства е до три години, а процентът на използването му - от 10% на 25%.
Ипотечен кредит - кредит, издадени за закупуването или построяването на жилище или покупка на земя. Той обикновено се предоставя от банки и специализирани небанкови финансови институции. процент на кредита е от 15 до 30%. Най-развит ипотечен кредит във Великобритания, САЩ, Канада.
Междубанковите кредити - кредити, предоставени от банките един до друг, когато някои банки има недостатък, а други - на излишната кредит. Трябва да се отбележи, че размерът на тези кредити в стабилно функционираща икономика доста значителен. Вариация на междубанковия кредит в отношенията между стопански субекти в полза между ферма кредит. Държавен заем - заем, в която кредитополучателят е държавните или местните власти, а кредитът е под формата на държавни облигации, осъществявана чрез Централната банка, кредитните и финансовите институции. Международен кредит - кредит, които отговарят за икономическите отношения между държавата и международните икономически организации. Има международна кредитна под формата на търговски, така и банков кредит. Модерен кредитна система включва две основни концепции:
* Набор от кредитни и сметни отношения и за плащане на базата на определени форми и методи за кредит;
* Набор от съществуващите кредитни и финансови институции. Първата концепция обикновено се свързва с движението на заемен капитал под формата на различни форми на кредит, а вторият означава, че кредитната система чрез различните си институции натрупват временно свободни средства и да ги изпращате на юридически и физически лица, както и на държавата. Кредитна система работи чрез кредитна механизъм, който е:
* Първо, комуникационна система за натрупване на мобилизация на пари капитали между кредитните институции и различни сектори на икономиката;
* На второ място, отношенията, свързани с преразпределение на пари капитали между самите кредитни институции в рамките на настоящата капиталовия пазар;
* Трето, отношенията между кредитните институции и чуждестранни клиенти. Кредитна линия включва всички аспекти на заем, инвестиция, организаторите, посредник, преразпределителна дейността на кредитната система в лицето на нейните институции. Кредитната система играе важна роля:
* В поддържането на висока степен на национална икономическа натрупване, което е характерно за повечето индустриализирани страни;
* В решаването на проблема с продажбата на стоки и услуги на пазара;
* Формиране на международните условия за размножаване. В присъствието на общите закони на развитието на кредитната система на отделните страни, характеризиращи се с своите особености. В XIX век. най-модерната и обширна кредитната система трябваше Англия. Сега, като лидер в много отношения е в Съединените щати. Други западни страни често търсят да приеме организационни форми и методи на финансовите институции на САЩ, особено инвестиционни и застрахователни компании, пенсионни фондове и потребителски кредитни организации. За редица страни от Западна Европа, заедно с характеристика на публичните кредитни институции в по-голям мащаб и универсален характер, отколкото в САЩ.
Модерен кредитна система се състои от следните звена:
1) централна банка, правителството или не-банки;
2) Банков:
- специализирани търговски банки;
Свързани статии