администратор
Какво още прави на валутния борд?
Стъпки за да направи много: от последните действия - Централната банка препоръчва банките да предоставят потребителски кредити, не са по-скъпи от под 29%, а за микрокредитиране - в размер на не повече от 25%. Дори и по-рано, горната граница на Комисията е била въведена, които банките начисляват, когато давате заем - сега тя не може да бъде по-висока от 1% (понякога достига 7-8%).
А защо не и по-евтини заеми толкова бързо?
Трябва да се разбере защо банката предоставя заеми, да речем, под 20 на сто, а не 12. Парите, които банката дава заем на клиенти - е заем, че банката, от своя страна, взети назаем от чужди колеги, или централна банка, или на средствата, участващи в пазара на ценни книжа или собствени средства или вноски, които поддържат клиенти в самата банка на банката.
Ако, например, банката взема пари от централната банка под 3%, то е ясно, че няма да отпуска заеми на по-ниска ставка - в допълнение към окончателния процент кредита за кредитополучателя ще се вземат предвид не само разходите на банката и нейната печалба, но и рисковете, свързани с връщането на тази и други заеми, както и от други фактори.
Какво да кажем за депозит?
С депозити подобна история. От една страна, банката предлага вложителите достатъчно високи лихвени проценти - в Азербайджан е повече от 10% годишно. Банката иска да привлече хората да държат парите у дома, а не тези на конкурентите, както и поради интересува, е да запази парите е било най-печелившите. Но по-високи лихви по депозитите, толкова по-скъпо за Банката ще тези средства. Ако той е привлечен депозити на 12% годишно, то е естествено, че около 12-15% от кредитите на банката не трябва да мечтаем.
По начина, по който говорят, че е не само желанието на банките да привличат клиенти, но също така и в манталитета на самите сътрудници. Ние все още се отчита приносът на банката като средство за генериране на приходи от тези пари, а не начин да се предпазят от инфлация. Много много, говорейки от най-скъпите кредити в Азербайджан, позовавайки се на лихвените проценти по кредитите в европейските страни. Но говорим за недвусмислени лихвени проценти в Европа или САЩ и техните двойни "колеги", което трябва да се обърне внимание на доходността на депозитите. И тук е съставен изцяло противоположна картина: където евтини заеми, няма лихвени проценти по депозити на ниво от 10%. И под 5% е също почти не се среща.
Ако депозита в банката - тя не е доход, както и защита на, тогава каква е печалбата?
Опции - макар и не толкова, колкото в ЕС, но все пак достатъчно. Можете да инвестират в ценни книжа, спестовно осигуряване, недвижими имоти или други потенциално доходоносни активи - разбира се, като се вземат предвид потенциалните рискове и последици.
В крайна сметка, ние трябва да разберем, че да дават заеми по-евтино, не е достатъчно за една или две мерки - въпроса, тъй като тя е банална, сложна, и поради това може да бъде решен само чрез разглеждане на цялостната ситуация в икономиката и банковия сектор на Азербайджан. Заеми няма да бъде по-евтино по-бързо от ще намали лихвените проценти по депозитите, проценти намаляват повече, докато най-накрая формира плащания култура и правилна оценка на платежоспособността на нашите граждани, някои от които отнемат няколко заеми, не много мислене за това как те ще трябва да се върне , Колкото по-активно ще се разшири финансовата грамотност, отколкото по-отговорни банки и техните клиенти ще подходят оценка на способността да се вземат и да изплати дълговете, толкова по-скоро лихвените проценти по заемите ще бъдат освободени на много по-удобно за всички нива.
Свързани статии