В днешната статия искам да покажа на илюстративен пример, защо е важно да се разпределят спестяванията си не само във валута и инструменти, както и от страна.
Миналата седмица имах възможност да се направи финансов одит и изчисляване на стойността на активите на няколко предприемачи, новите ми клиенти.
Но, както често се случва, много собственици на бизнес реинвестират печалбата обратно в бизнеса си, или част от излишъка се подават в други активи.
И ако на Запад предприемачите се опитват да разнообразят своята капитал за различни активи, а след това на "нашия брат" основните инструменти за парите си, но бизнесът е недвижими имоти, банкови депозити в страната на пребиваване и акциите на местни компании.
На два демонстрационни примери искам да покажа важността на използването на финансови инструменти в чужбина, тъй като част от активите.
По този начин, в допълнение към разпределението на валута от лице получава Разпределението на страната и защита на техните капитали от политическите и икономическите рискове в страната на пребиваване.
С други думи, поставяне на част от активите си в страни с рейтинг "А" или по-висока.
* Приходи от отдаване под наем на апартаменти под наем се взема като пример, на базата на средните добиви. В действителност, доходността може да бъде в голяма или надолу, в зависимост от покупната цена на собственост, град, държава, и условията за доставка за отдаване под наем.
Ето няколко основни факти в този пример:
Риск №1. Валутните Инвестиции - 100% UAH / RUB.
Риск №2. Страната инвестира - Украйна / България - 100%.
Какво този подход има този инвеститор.
Име и валутни активи
Обобщение на този пример: Като се има предвид факта, че страни като Украйна, България, Казахстан, Беларус и други страни от ОНД са развиващите се страни и имат нисък кредитен рейтинг - в дългосрочен план има голяма вероятност за по-нататъшно обезценяване на активите в щатски долари еквивалентни на .. посочените по-горе страни (в настоящата политическа и икономическа разбира се).
В този случай, спадът на стойността на активите в долари. Sostavilo61 еквивалент%.
Размерът на пасивен доход в долари. Equiv. Той падна с 62%.
Ако инвеститорът взема рискове държави сметка и, нека да поставим тази сума в чужбина, средства редовно се плащат дивиденти, неговите инвестиционен портфейл се проведе при следния "картина":
Целта - да се осигури пасивен доход.
Ръстът на стойността на активите в долари. Еквивалентно е + 24.5%.
Размерът на пасивен доход в долари. Equiv. Той се увеличава с 23.9%.
Размерът на пасивен доход в UAH еквивалент. увеличава с + 62,1%.
Размерът на пасивен доход в рубла еквивалент. увеличава с + 55,9%.
Gain: 129 667 рубли / година (+ 55.9%).
В сравнение с примера в таблица 1 (всички активи в страната на пребиваване), увеличението на UAH / рубли е:
+522,7% за първите 9 години в UAH еквивалент. (Имаше 700 000 UAH. Беше 4,359,075 долара.)
+224,5% за първите 9 години в рубла еквивалент. (Това беше 3,6 милиона рубли. Беше 11,682,320 рубли.)
Две основни констатации в този пример:
1. Старите правила не работят:
- Сложете парите си на депозит в NAT. валута се дължи на по-големия%;
- Купете недвижим имот в страната на пребиваване за отдаване под наем;
- Дръжте всички пари в бизнеса в страната на пребиваване;
- Инвестирайте само в български / украински ценни книжа;
- Open програма животозастраховането дългосрочно (10 или повече години) в България / Украйна и др.
Това може да се работи в краткосрочен план и че в моменти на икономически растеж (което е в пряка зависимост от международните инвеститори). В дългосрочен план, част от парите (най-малко 50% от общата сума на активите) се препоръчва да се инвестира в развитите страни в инструментите, които работят повече от 100 години.
2. В зависимост от вашата възраст, размерът на капитала и цели, изберете подходящи финансови инструменти:
- Кой има по-дълъг инвестиционен хоризонт (на 10 или повече години) и се фокусира повече върху капиталовите печалби - да основно се фокусира върху умерените и агресивни инструменти, които имат потенциал за растеж в бъдеще.
- За тези, които вече имат солидна капитал и които са важни днес пасивен доход - повече ще дойде с инструменти и умерено консервативна инвестиционна стратегия и заплащане задоволително доходност от дивиденти (3-9% годишно в долари / евро) от първата година на инвестициите.
Послепис Ако искате да използвате услугата за съставяне на личен финансов план или да получите финансов одит за попълване на въпросници.
С уважение, Владимир Timchenko.
Свързани статии