Федерален закон "за кредит сътрудничество" се отнася до най-малко един милион граждани, които използват услугите на кредитен потребителните кооперации. кредитни кооперации на пазара - е спонтанен пазар, който доскоро беше почти в страната не е била регламентирана и не се контролира. Акционерите на кредитните кооперации. както се вижда от неотдавнашната финансова криза са уязвими за фалити на кооперации. Под прикритието на кредитните кооперации, учредени и управлявани много от "пирамидата", щетите от тяхната активност за населението вече надвишава десетки милиарди рубли.
Издаден в съответствие със закона, че правителството ще се справи с появата на тези "пирамиди".
Едно от нововъведенията, предназначени за защита на правата на гражданите, е задължително създаването на договорен фонд, който не е по-малко от 8% от набраните средства. От тези резерви кооперации ще трябва да покрие задълженията си в случаите, когато приходите на кредитополучателите ще бъдат по-малко от сумата, която те искат да отнемат инвеститорите. Когато излезете от кооперацията, която членовете му ще се върне част от договорния фонд.
За да се защити акционерите на кооперации в новия закон също предвижда задължително формиране на резервния фонд на кооперацията. Неговата величина трябва да бъде най-малко 5% от сумата, привлечени кооперация (не по-малко от 2% - за кредитна кооперация, чийто срок на действие е по-малко от две години, считано от датата на създаването му). Въз основа на кооперации на акционерите ще бъде в състояние да направи оценка на надеждността на организацията. От този резервен фонд, ще бъдат поети от сегашните непредвидени разходи на кооперацията. Така например, според закона, а сега всички директори и счетоводители на кредитни асоциации на гражданите трябва да бъдат обучени в курсовете. Според оценките на Лигата на кредитните съюзи, придобиването на необходимите умения в момента струва 7 - 10 хиляди рубли .. Тези допълнителни разходи ще бъдат поети от акционерите си, няма държавна финансова помощ тази област не е обещаващо.
Законът ограничава риска от концентрация на акционерите на кооперацията. Така кредитна кооперация е длъжен да спазва следните насоки при получаване и издаване на пари в брой:
- Не приемайте от един акционер на повече от 20% (не повече от 30% - за кредитна кооперация, в периода на дейност на което е по-малко от две години, считано от датата на създаването му) общият размер на средствата, предоставени на кооперацията към момента на решението за набиране на средства;
- за предоставяне на размера на кредита, Едноличният собственик на капитала на не повече от 10% (не повече от 20% - за кредитна кооперация, в периода на дейност на което е по-малко от две години, считано от датата на създаването му) общия размер на дълга по кредитите до кредитна кооперация в момента на решението за отпускане на кредита.
В допълнение, за да контролира дейността на кредитните кооперации на гражданите да бъдат саморегулиращ организация (SRO) 1. без членство в които е невъзможно да се образуват кооперации и, съответно, да вземе спестяванията и дават заеми на гражданите.
Кооперациите имат годишен списък в своята CPO 0,2% от средната стойност на активите си в случай на фалит. Саморегулиране организация ще бъде събирането на вноските от кооперации и да се създаде компенсационен фонд. Това е да се гарантира, че потенциалните загуби за инвеститорите в случай на фалит на една кредитна кооперация или ако неговото лидерство просто избяга, като парите, на SRO ще изплати обезщетение на жертвите. Размерът на плащанията ще определи SRO.
Този принцип е малко по-сходна с оперативната система за гарантиране на влоговете днес в банковия сектор, където в случай на банков фалит на държавите да гарантират плаща клиенти до 700 хиляди. Рубли за депозит.
Саморегулиране организация, упълномощена да поставите активи на фонда за обезщетение в размер на не повече от 20 милиона рубли при условията на диверсификация, погасяване, рентабилността и ликвидността. От тях най-малко 50% компенсационен фонд, трябва да бъдат взети в публични ценни книжа на България и (или) ДЦК България субекти; не повече от 30% от компенсационния фонд, могат да бъдат пуснати на депозитни сметки в банки, или се търгуват на организирани ценни книжа на пазара на акции на български емитенти. По този начин не повече от 5% от тези средства може да се приема в действие един издател.
компенсационен фонд, трябва да се използва единствено за финансиране на имуществена отговорност на членовете на СРО в техните задължения на членовете (акционери). Компенсаторни плащания от компенсационния фонд по отношение на член на саморегулираща се организация не може да надвишава 5% от средствата на фонда за компенсиране на датата на решението на посочения плащането.
Според закона в SRO кредитните кооперации ще се изисква да влиза в срок от три месеца от датата на създаването му. Разрешена членство само в една такава организация.
По-късно обаче, на общите изисквания на закона "На кредит сътрудничество", е планирана да бъде удължен до всички видове кооперации.
Според закона в случай на нарушения в работата на кооперация или неспазването на кооперации SRO, могат да бъдат изключени от CPO. Това автоматично означава забрана за получаване на спестявания и заеми.
Особено внимателно наблюдение ще се извършва по отношение на организациите, броят на членовете на която надхвърля 5 хил. Физически лица и (или) юридически лица. Министерството на финансите не може на такива кооперации, за да поиска и да получи информация за финансовите и икономическите дейности на държавните статистически агенции, данъчните власти.
Държавата има право да изпращат представители на общи събрания на акционерите и да получи от основните документи на кредитната кооперацията, вътрешни правила, финансовите (счетоводни) отчети.
Министерството на финансите също инструктирани да пазят разположения поръчка на резервни фондове на кооперации, както и в случай на нарушение на кооперация кредит на действащото законодателство да започне съд на тяхната ликвидация. Министерството на финансите има право да налагат допълнителни или специални финансови разпоредби, ако, например, по време на кредитната дейност на кооперацията е по-малко от 2 години. След необходимото време на пускането на пазара, по-скоро, за подкрепа на кредитния съюз, а не да затегне регулиране и контрол върху дейността му.
Министерството на финансите може да не по-често от веднъж годишно, рутинни проверки съответствие с установените финансови стандарти и спазването на кредитната кооперация прие закони, както и извънпланови инспекции в нарушение на законите, въз основа на извлечения от SRO, юридически лица, физически лица, правоприлагащи органи.
В случай на запушване на одитните дейности на Министерството на финансите на кредитната кооперация може да издаде заповед за забрана на кредитните кооперации за извършване на набиране на средства, за приемане на нови членове и за издаване на кредити, за да отстранят нарушения или до прекратяването на обстоятелствата, които са довели до по посока на съответната забрана разпоредби.
Въпреки, че в списъка на услуги, предоставяни от кооперации, законът ограничава и намалява до две сделки: издаване на кредити и поставяне на средства по депозит, но това не означава, че дейността на кредитните кооперации са безрискови.
Законът предвижда определени ограничения върху дейността на кооперациите.
Така например, е забранено набиране на средства и предоставянето на заеми на лица, които не са членове на кредитна кооперация (акционери), за да се получи кооперативни капиталови ценни книжа. да извършват операции с ценни книжа (с изключение на държавни и общински ценни книжа).
Credit Union не може да бъде гарант за задълженията на своите членове и на трети страни, но в същото време, кооперациите могат да включват федералните и общинските бюджети, банки парите.
Когато е необходимо, трябва да се установи броят на кредитната кооперация от 1000 акционери в ко-оп Комисия по заеми кредитна кооперация, която взема решение за отпускане на кредити на кредит член-кооператори (акционери) и при завръщането си.
Тъй като SRO още не е възможно да се създаде по-появата на нови "финансови пирамиди" под прикритието на кредитните кооперации. Процедурата за регистрация на кооперации все още прост и така измамници чрез страницата за регистрация кооперации привлече пари от населението.
Така че, докато държавните органи да използват наличните средства за идентифициране на такива дружества. Например, финансова служба за финансови пазари (FSFM) идентифицира няколко десетки компании, за които има данни, че дейностите, извършвани от тях показва признаци на "финансови пирамиди". Тези компании се възползват от финансовата грамотност на населението и с помощта на фиктивни посредници за обмен на лиценз, издадени от службите за контрол от държавата, както и сертификати на експертите на финансовите пазари, привличане на средства от населението.
Федералната служба за финансови пазари на своя уебсайт публикува "черни" списъци на такива компании, като посочва техните имена, сфери на дейност ", външен вид и пароли." Услугата се надява, че публикуването predosterezhot граждани ще ги спаси от разруха. Повечето от компаниите от списъка на валидни и днес, под формата на потребителски кредитни кооперации.
Само по себе си това, появата на списъка и на дружествата за управление на които вече имат наказателни дела показва, че FFMS помага на правоприлагащите органи да идентифицират такива измами. Списъкът е публикуван като време за хората да се запознаят с тази информация, и на жертвите - да знаят, че те могат да се информират за своето увреждане на правоохранителните органи.
Най-известните последните случаи кооперация измамите.
Кемерово и близките градове междурегионално потребителите на финансови услуги профсъюз "Guryanin" откраднал 490 милиона рубли от 12 хиляди души. Жителите на Кузбас. Нейният директор, Александър Истомин арестуван и сега той е изправен пред наказание лишаване от свобода. Но триумфът на правосъдието, такива случаи са редки, и пари на хора, никой няма да се върнат.
В Иркутск, "Министерството на депозити и кредити" измамени около 1300 души. Те не се върне на 130 милиона рубли.
Но за толкова дълго, колкото FFMS да публикувате само такива списъци. Население, които желаят да инвестират в рамките на страхотна интерес, смята тези фирми дума за него, както и в списъка просто не можеше да види. Не всеки има достъп до Интернет. Освен това, дори и в хода на наказателното производство съмнителни компании продължават своите дейности. В края на краищата, тяхната работа е само да се спре на съда. Забраняват или ограничават дейността на съмнителни фирми FSFM няма право, защото тя не е "клиентите си", тъй като по-голямата част просто не разполагат с лиценза на услугата. Ето защо, само след като Федералната служба за финансови пазари, техните дейности могат да се интересуват от правоприлагащите органи да разследват, да демонстрира признаци на измама, за да прехвърли делото на съда. Но полицията, например, е забранено да се намесва в дейността на икономическата структура, толкова дълго, колкото има и оплаквания от страна на обществеността, въз основа на които за икономически престъпления имат право да проверяват финансовите и икономическите дейности на кооперации.
Сега според Федералната служба за финансови пазари, разследването, проведено срещу ръководството на 29 такива дружества.
Как да се различи надеждна кредитна кооперация на финансовата пирамида?
Когато се присъедините към кредитния съюз следните характеристики следва да се считат физическо или юридическо лице в дейността на кооперациите, които помагат да се направи разграничение на финансовата пирамида на справедлива организация.
Признаци на финансови пирамиди, различни компании са различни. Но една обща черта - обещание скай-високи клиенти доходи.
На първо място, бъдещият собственик трябва да знае, че организацията не може да бъде търговска, че трябва да бъде LLC, АД. Тя трябва да се регистрира под формата на специализирана потребителска кооперация и имат избрани ръководни органи - на борда и Одитната комисия: техния състав трябва да бъдат известни на всички Освен това, добросъвестен кооперацията, като правило, трябва да бъде включено в обединението на кредитните кооперации, например, една регионална асоциация, че в своя страна е член на федералното сдружение obschebolgarskogo.
Бъдещето акционер трябва да бъдат предупредени, ако Кооп приема само депозити, но не издава кредити. Това най-вероятно следващата "пирамида".
Също така трябва да бъдем реалисти относно предложената кооперация лихвите по депозити. Сигнали за опасност трябва да се получават лични спестявания на много високо лихвен процент. Ако предложеният доход по депозитите на 30% или по-висока, тогава можете да не се разбере - това е мошеници.
Друга тревога - запасите си обещават да инвестират в проекти с висока възвръщаемост. Възпроизвеждане на фондовата борса, или финансиране на други проекти кооперации законът забранява.
При присъединяването си към организацията на бъдещите акционери трябва внимателно да прочетете документите. Ако те са класифицирани и не се издава на запозна заинтересувани лица, също така е лош знак. В допълнение, споразумения за акционерите с кооперация (договора индивидуалните спестявания и договора за кредит) трябва да е по-ясна формулировка.
Често измамни кооперации могат да действат сами по себе си или чрез своите представители в региона, където са регистрирани. Това също трябва да бъдат предупредени, които желаят да се присъединят към кооперация.
Друг лош знак: Обещавам ти да застраховат всички донесе парите, но не уточни - къде, как и за чия сметка.
Също така не се препоръчва да се справят с кооперациите, които се занимават с мрежов маркетинг: т.е. когато човек влезе в една кооперация, което прави икономии, той предлага да доведе до ТКЗС и другите хора, за всеки Това подвеждащо, че ще получи определена сума. Това е чиста пирамида. Често тези псевдо кооперации работят в продължение на няколко години и редовно изпълняват своите задължения на акционерите. Доволните хора Grapevine предават информация за прекрасната компания, но когато организацията е надут, ръководството изчезва с парите.
Въпреки това, законът е закон, а тези, които искат да стане член на една кредитна кооперация трябва да вземе трезво гледам на нещата и да останем бдителни.
1 ДПС - организация с нестопанска цел, създадена за целите на саморегулирането, въз основа на членство, съчетаващ на стопански субекти на базата на единството на отраслите, произвеждащи стоки (строителство, услуги), или на пазара.
Обратно към списъка с артикули
Свързани статии