Как да сключи договор за заем?
Кредит - заем на финансови средства, а именно производството на сумата, която банката дава на гражданин като дълг на условията, предвидени в договора. Кредитополучател - гражданина получава кредит. Гарант - лице, което осигурява гаранция на кредитополучателя в случай на неизпълнение на задълженията за погасяване на кредита е солидарно (съвместно) отговорност на банката. Лихвеният процент по кредита - сумата, която гражданите трябва да плати на банката за използването на средствата. Лихвеният процент по заема се изплаща само за действителното използване на средствата. Договорът за кредит - писмен договор между гражданите и банката, която определя основните условия за заема: размера на кредита; срока на кредита, лихвен процент, ефективен лихвен процент, отговорността на страните, да разпореди прекратяването и изменението на договора и т.н. ефективен лихвен процент (пълната цена на кредита) - най-истинската цена на кредита в банковия курс включва всички разходи, свързани с кредит.
Следните видове кредити:
При вземането на вземане на решения заем банка, както следва:
За да се получи заем банката изисква гражданите да представят необходимите документи. Списъкът на документите се определя от банката и вида на кредита. Ето списък на документите, които се изискват от банките:
- документ за самоличност - паспорт на гражданин на Руската федерация;
- или други документи, удостоверяващи самоличността на гражданина, например - паспорт, шофьорска книжка;
- сертификат за застраховка държавна пенсия;
- отчет за доходите 2 форми PIT;
- удостоверение доходите на поръчители;
- Документи, потвърждаващи кредитополучателя на имущество;
- Документи, удостоверяващи семейното положение на кредитополучателя, наличие на деца.
2. Банката се гарантира платежоспособността на кредитополучателя. Какво привлича вниманието на банката за кредити?
- банката може да предложи на кредитополучателя попълват въпросник конкретен модел. Според резултатите от тази информация в класифицира банковите кредитополучатели в различни групи, което дава възможност да се направи оценка на кредитния риск (т.нар резултата);
- наличността на необходимите разходи на гражданин, т.е. на размера на месечните плащания по кредита не трябва да надхвърля определен процент от дохода на потребителя;
- присъствието на един или повече поръчители, в зависимост от размера на кредита и нивото на доходите на поръчители;
- присъствието на недвижимо или движимо имущество на кредитополучателя, ценни книжа, за прехвърлянето на такова имущество на банката като обезпечение за заем;
- присъствието на семейството на кредитополучателя, деца.
При вземането на решение за отпускане на кредит, банката взема предвид семейния бюджет, което означава, задължителни разходи за сметка на потребителя и неговото семейство:
- наличието на други кредитни задължения на кредитополучателя;
- положителен или отрицателен кредитна история.
Всеки гражданин трябва да е изправена изречения на домакински уреди, като предлага да купи един или друг технически сложни стоки (хладилник, пералня, прахосмукачка и т.н.) в кредити при изгодни условия, без никакви надплатени суми или при много изгодни условия за кредитиране. Например, програмата "10-10-10", при които потребителят заплаща 10% от стойността на стоката в магазина, останалите разходи се изплаща на банката в рамките на 10 месеца, считано от изплащането на 1% месечно по кредита.
По този начин, за да се получи кредит в магазина, потребителят сключи договор за експресна заем. На нисък процент на кредита, банката може да установява висока обща цена на кредита. В допълнение, по тези кредити, банките са по-големи рискове, свързани с провала на кредитни задължения от кредитополучателя. Като правило, банката осигурява бърз кредит само въз основа на извлечения от кредитополучателя и паспорта на потребителя.
Има два начина за плащане на кредита на вноски:
- Рента плащане - плащане, равно на сумата от месечните плащания, включително и сумата на главницата и начислената лихва;
- диференцирано заплащане - плащане по кредита не е равни вноски, размерът на месечната вноска се намалява до края на срока на кредита.
Основните нарушения, извършени от банките при предоставяне на заеми:
- Събиране на банките допълнителни еднократни суми и месечни такси в допълнение към лихвата по кредита (за обслужване на кредити, кредит, заем за подкрепа за поддържане на сметката за заем и т.н.).
- Ако не се даде точна и надеждна информация за банкови и финансови услуги (информация за размера на кредита, пълната стойност на размера на кредита на съществуващите задлъжнялост, размерът на наказанието и др.).
- Включването в договорните условия, които нарушават правата на потребителите в сравнение с правилата, установени от законодателството за защита на потребителите.
-Най-инсталация на заема изисква услугите на осигуряване, откриване на банкова сметка и т.н.
- Промяна на условията на договора за заем (лихвите) едностранно и без съгласието на кредитополучателя.
- Ограничаването на правата на потребителите в избора на компетентен съд.
- размера на ефективния лихвен процент (общата стойност на кредита). Общи случаите, когато банката се обръща внимание на потребителя за лихвата по кредита и общата цена на кредита, посочен в договора с дребен шрифт на. В този случай, лихвата по кредита е обикновено по-малко от ефективния лихвен процент;
- включване в договора на допълнителни услуги (застрахователни услуги, откриване на разплащателна сметка и т.н.). Допълнителни услуги могат да бъдат предоставени само с писменото съгласие на потребителя. Това е право, а не задължение на потребителя;
- присъствие в таксите за участие в процедурата и други допълнителни плащания. Съгласно закона, на потребителя се изисква да изплати главницата на банков заем и да плащат лихви върху нея. Комисията може да се начислява само на законно основание;
- разглеждане на спорове по местонахождението на банката. В съответствие със закона за защита на правата на потребителите правото да изберат юрисдикцията (по местоживеене, банков населено място) принадлежи към потребителя. Въпреки това, банката в споразумението може да ограничи правото на потребителя да избере юрисдикция. Например, всички спорове се разглеждат само по местонахождението на банката.
Препоръчваме Ви също да попитам договор с представител на банката форма с всички основни термини, включително и приложението към споразумението, тарифите, правилата за кредит и т.н. за подробно проучване у дома или да получи съвет от независими експерти. Не забравяйте, че при сключване на договора за кредит, банката трябва да се изхожда от факта, че потребителите не са специални знания на предоставените услуги.
В допълнение, потребителят може да се начислява лихва за неизпълнение или неточно изпълнение на задълженията по кредита, така че трябва да се обърне внимание на техния размер. Ако е невъзможно да изпълнява задълженията си по кредита за една добра причина е необходимо да се разгледат на банката в писмен вид на заявлението оправдателни документи.
Също така трябва да се знае, че ако кредитополучателят нарушава условията на погасяване на кредита (кредита) банката има право да поиска предсрочно погасяване на всички от останалата част от сумата на кредита, заедно с дължимите лихви. Банката има право да прехвърли правото на иск на дълга по кредита на друго лице (агенция за събиране) без съгласието на длъжника, но да уведоми кредитополучателя за това в писмена форма. Банката няма право да прехвърли на кредитно бюро (търговска организация, която предоставя услуги за образуване, обработката и съхранението на кредитна история) кредитна информация без писменото съгласие на потребителя.
И накрая, потребителят има право да 1 пъти безплатно или неограничен брой пъти, срещу заплащане година, без да посочва причина, да се прилага за всеки кредитно бюро и да получите отчет за кредитната ви история.
Свързани статии