Кратък отговор. Ако имате нужда от мобилност, удостоверението; ако не - приносът.
Дългият отговор. Въпросът е да се изберат сертификат за спестявания, а не просто принос се появява, ако:
- има нужда от по-късно, без да се налага и документи за прехвърляне на правото да допринесе за друго лице. Например, за да направите подарък или да пазят парите в наследство;
- е налице висока степен на вероятност, че парите ще бъдат необходими преди изтичането на сертификата. В този случай сертификатът може да бъде продаден, запазвайки част от натрупаната доход или ипотека за заем;
- има желание да се получи малко по-висок лихвен процент, отколкото на депозита (но трябва да се помни, че сумата в удостоверението не е защитена от гарантиране на влоговете).
Във всички други случаи, е по-логично да се избере вход.
А много дълъг отговор.
Някои български банки в допълнение към традиционните депозити предлагат на клиентите - физически лица, са много сходни, но все пак различни от техните продукти: спестявания сертификат приносител. Тя буквално сигурност - защитен документ на специален формуляр - потвърждава правото на притежателя да получи в банката е посочено в сертификата за размера на парите, и приходи от лихви.
удостоверение спестовна има както предимства, така и недостатъци в сравнение с обичайните принос. Ключово предимство - възможност без допълнителна регистрация и всички бюрократични процедури за прехвърляне на сертификата (и следователно парите) на друг човек: като подарък, в замяна на стоки или услуги на кредит и т.н. Сертификат получател може по всяко време да го занесете в банката и да изтегли пари. Ако приемането на пари се извършва след срока, посочен в удостоверението, се добавят към главницата предварително известни интерес. Ако сертификатът е за наем до този момент, банката плаща само главницата. Сертификатът може също така да оставят наследство или да го използвате като обезпечение за заем.
Основният недостатък на сертификат за икономии, че парите зад него, не са защитени от системата за гарантиране на влоговете, тоест, в случай на отнемане на лиценза на притежателите на банкови сертификати, няма да получи обезщетение от Агенцията за гарантиране на влоговете и ще бъде в същата опашка с обикновените кредитори на банката. Този недостатък се компенсира до известна степен леко повдигната (в сравнение с конвенционалните депозити на банката) процентът на доходите, получени от притежателя на сертификата.
Вторият недостатък - много сложна процедура за възстановяване на правата на изгубен или откраднат сертификат. В този случай, да върне парите, вие може само по съдебен ред. Банките предлагат да се реши проблема с евентуалната загуба на хартията чрез прехвърлянето на депозитни сертификати. Обикновено тази услуга е безплатна.
Един общ мит, свързани с удостоверения - тяхната анонимност. Някои хора вярват, че ако самата хартия няма име на собственика, че е невъзможно да се намери някой, който е издал удостоверението, или на лицето, което ще получи парите по нея. В действителност това не е така: всички операции с удостоверението в банката идват при представяне на паспорт и с въвеждането на данните на клиентите в базата от данни на банката. Анонимен монофазни в гърба на сертификата - това е неговият трансфер (продажба, наследяване или дарение) от един човек към друг. Въпреки това, за да се запази анонимността на второто лице на сертификата трябва да някой да продава на крайния купувач показа неговата банка (вече с паспорта си).
За разлика от сертификата за депозит може да бъде лесно да се продаде, включително скъпо от номиналната им стойност. Да кажем, че един клиент закупил удостоверение за 100 хиляди рубли за срок от 2 години с темп от 8% годишно в банката. Година по-късно той взе парите. Клиентът може да продава на сертификата за всеки, за който и да е сума от споразумение между страните, например, за 105 хиляди рубли. Това е по-изгодно, отколкото да премине на удостоверението на банката по купюри (или официално приходи 0,1%). удостоверение купувач може да изчака до края на валидността му и да го предаде на банката за 116 хиляди рубли. сертификат на транзакциите за покупка и продажба, ако е необходимо, участниците не могат да бъдат направени на хартия, това е законно. Купувачът може да се намери сред приятели, но има и фирми, които купуват сертификати скъпи от номиналната им стойност.
По-скоро сложен въпрос с данъчното облагане, свързано с удостоверението. Приходите от лихви е предмет на данък върху личните доходи при същите правила като редовен принос към банката, тоест, до нивото на "скорост на рефинансиране от централната банка плюс три процентни пункта", данъкът не е платен. Сумата на главницата трябва да бъде платена от банково удостоверение, не се облага с данък, независимо от това, който го получава. Но работата на сертификата за трансфер между физически лица са обект на обичайните правила на данъчното облагане, както при всяка друга собственост. Например, продажбата на удостоверението се задължава да плаща данък върху личните доходи на получил сумата намалена с разходите, направени във връзка с покупката на сертификата. Казано по-просто, ако едно лице продава сертификат за някого, той трябва да плати данък общ доход, ако е извършена, или с цялата сума, ако няма документи, доказващи закупуването на разходите за сертификат. Но имайки предвид, че прехвърлянето на сертификати между физически лица не могат да бъдат направени, съобщението за факта на печалбата с данък, всъщност, се превръща във въпрос на човешката съвест.
И защо е необходимо тези сертификати, ако има такива augmentable-изискуеми депозити със скорост много по-висока sberbankovskoy? Те са защитени от Агенцията за гарантиране на влоговете, почти цялата сума може да бъде оттеглено по всяко време. Единственото предимство мога да видя какви сертификати - те могат да бъдат предмет на залог, но добродетел някои съмнителни, защото може просто да използва парите от депозита. Бих разбрал, ако доходността на сертификати е много по-висока от банката.
Защо имаме нужда от вноските, ако има на пазара на облигации, например? Добив - всеки вкус, максимална ликвидност, ако не се изкачи в откровен боклук, а след това внезапно и надеждност от DIA. А сумата, която не е особено ограничена, за разлика. Виждате ли как всичко е наред? Въпреки това, за някои загадъчна причина, хората от страни все още носят пари в банкови депозити.
Какво е надеждността може да бъде по-висока от възстановяване на сумата на депозита и лихва, както и всички други безопасност в рамките на безопасността на самата страна 100%? Е, не толкова открито да говори глупости. (В предварително предвиждане: какво имат депозити на повече от 700 хиляди?)
Що се отнася до тези, които купуват сертификати, обаче, че ще бъде интересно да чуя аргументите в полза на такива покупки, аргументите за auytsayderov банка (съжалявам за англицизъм). И не констатация на факт. Как мога да разбера кои са те и в какво качество те купуват сертификати? Интересувам се от аргументите като частно лице. Вие не сте ги предоставя.
Абсолютната надеждност не се случи изобщо. Утре, например, китайски войски влязоха Москва, и къде ти е DIA с гаранции? Ясно е, че вероятността за това събитие е много ниска, но това е.
Вие може да има реален пример: какво се случва с пенсионните задължения. Преди една година, на пенсионната система е съвсем различно, отколкото е сега. За отмяна на пенсионните гаранции държавни (прехвърляне на тях от рубли в "десетки" с несигурно стойност) отне няколко месеца.
Сега тя е много активно се говори за намаляване на DIA отговорност до 90% от сумата на депозита. Аз не се съмнявам, че нещо такова ще бъде приет. И все пак - здравей "върна 100% вълна."
Интересувам се от аргументите като частно лице. Вие не сте ги предоставя.
Не съвсем. Всички аргументи са в текста, но лично за вас, те не са достатъчно, за да си купи сертификат. И красива. Аз лично не се нуждаят от него, също. Но има достатъчен брой хора, за които тези аргументи са достатъчни. Можете да по някакъв начин са свързани с тези хора, но те не съществуват, ще се съгласите?
Предполагам, че и други хора правят някои схеми. В този смисъл се разбере. Или не разбирам.
клоновете на банката изпълнени всички: назаем, карта, открие депозит, да обмените валута, да извършва преводи и плащания. Но за да си купи сертификат ръка. Не си спомням!
Някога тук са много активни схема запис на заповед. Може би сега е в сертификатите на мода. Не всичко това- за обикновените хора.
за по-голяма яснота, че е възможно да се разгледа положението на банката и клиента. може да се получи по следния начин: на първо място, от страна на клиента, професионалистите - 1) могат да заменят парите, 2) %% средно по-високи, отколкото на депозита, 3), можете да дадете / продава / завещаем (опростена процедура) 4) анонимност. Недостатъци: 1) не е застрахован (в продължение на много кръстове всички плюсове), 2) без автоматично при преобръщане, 3), без попълване, 4) е вероятно да стане скоро неотменими сертификати. Сега погледнете от банката: плюсове - 1) не е необходимо да се образува резервите на тримесечие, 2) не е разширение, 3), ако те станат неотменима, банката ще даде стабилни задължения. Недостатъци: 1) може да е "недоразумение" на 115FZ, 2) на клиентите е сравнително нов продукт, така че необходимостта от насърчаване, 3) на банките ще се изправят фалшифициране. по този начин можем да заключим, че сертификатът - по-рисковано за хартия на клиента с по-добра математика за банката. Ето защо почти всички банкови privlechentsy имам планове за сертификатите (и които не се получи. - въпрос на време). Как да се хване този продукт, според мен, е много трудно да се каже. Най-вероятно днес ще бъде много трудно! в светлината на последните събития - на банките parrirovat "nezastrahovannost сертификати", ще бъде много трудно. почака.
За мен, очевидно плюс - "ако сертификатът спестявания е в ръцете на собственика, не подлежи на изземване, конфискация и не е включена в раздела за собственост, освен в случаите на физически трансфер на сигурността." Това означава, че разделянето на собствеността между съпрузи споделя парче хартия (ако е със сигурност добре скрити) не трябва да се
Свързани статии