Престъпността в застрахователния сектор - явление, причинено от бързото развитие на нови икономически отношения в съвременната история на България.
Дейности на застраховка, предназначени за увеличаване на стабилността и намаляване на финансовите рискове, насърчаване на предприемачеството и подобряване на кредитоспособността не може, поради функционирането на незаконни схеми, за да се осигури достатъчно натрупване на доверителния фонд, като по този начин причинява значителни щети, както на физически лица и на държавата като цяло.
Темпото на криминализирането на застрахователния пазар, според някои изследвания, преди само престъпността във виртуалното пространство, а годишната загуба на оборот сянка да достигне САЩ $ 400 милиона.
На рамка за действие
Застрахователна дейност, в съответствие с определението - е организация от мерки, предназначени за защита на интересите на собственост на заинтересуваните лица в случай на застрахователно събитие лица. В основата на дейността, въз основа на договорна основа, е появата на застрахованото застрахователния интерес към имота или настъпване на застрахователното събитие (например по време на транспорт на стоки). Регламент на отношенията на държавно ниво се извършва в съответствие с Гражданския процесуален кодекс (НК) на България.
функциониране застраховка услуги на пазара се основава на следните принципи:
Участниците на застрахователния пазар, за предприемане на действия за нарушения на правата на гражданите или на държавата в областта на щети застраховка и се класира на Наказателния кодекс (НК) България измамниците.
Форми на измамите в застраховането
По време на Съветския съюз единствената компания, която е да се извършат застрахователни дейности е Gosstrakh. Схема за незаконно обогатяване, присвояване на осигурителни вноски и други незаконни действия са спорадични и са били свързани с фалшив кражби на коли, загуба на едър рогат добитък и други конкурси.
Развитието на частния сектор на застрахователните услуги и на нови технологии в кратък период формира наказателна пазар за въвеждане на фалшиви застрахователни полици, организиране на фиктивни пътно-транспортни произшествия, които получават официални решения на съда, както и много други.
Всички престъпления са класифицирани в застрахователната индустрия срещу интересите на:
- застраховател;
- застраховател (покупни ползи).
В първия случай на престъпление, извършено от застрахователното дружество в рамките на предприятието или извън възложителите, които включват застрахователи и различни посредници. Застраховат срещу незаконни действия, извършени главно служители или осигурителни посредници, както и за определен тип престъпност включва фиктивни предприятия.
В момента, в съответствие с Наказателния кодекс на Република България на следните видове престъпления в тази област:
Според Федералната служба по надзор на застрахователния пазар 70% от престъпленията се извършват с застраховката на превозното средство и квалифицирани правоохранителните органи по чл. 159 5 "измамите в застрахователния сектор." Обща класификация на видовете измами се извършва в зависимост от инициатора на престъпността.
Чрез жертви
Всяко престъпление, трябва да е непочтеност на потърпевшата страна. Действията на наказателното елемент по отношение на жертвата имат пряко квалификация, но не рядко жертва фиктивна ситуация води до застрахователното събитие и да се претендират вреди.
Разграничаване между въображаемото и реалното жертвата може да се основава на установяване на доказателства за измами и чрез изучаване на своя психологически портрет, който е много по-различно от поведението на истинска жертва.
Така например, на сцената може да е случайно, увреждане на имущество или увреждане на здравето им, но не всички случаи са налице обективни доказателства за извършено престъпление. Липсата на резултати от разследването на фактите на факта, че предполагаемата жертва получава обезщетение за вреди.
полици
Най-често срещаните в момента незаконни схеми за компенсация в рамките на политиката на задължително застраховане на гражданската отговорност (CTP), но има и много нелегални застрахователите да въведе в заблуждение на застрахования, и по този начин да получи значително количество.
Един от най-ярките примери за измамата е възстановка на голяма авария с скъпа кола, която има пълномощно от няколко лица. Една група от престъпници, които имат ГО политики от различни фирми и разширени протокола на КАТ, е съставен за изплащане на обезщетение при един случай, в няколко застрахователни компании. Този подход носи наказателни десетки доходи организации хиляди долари.
Има методи за въвеждане на хората в заблуда, и от продажба на фалшиви застрахователни полици или подписване на договори с очевидно фалшиви условия. Тези видове политики са дългосрочни спестявания в чуждестранни дружества или застрахователна измама в състезанието и др. Първият тип е особен с факта, че на полицата не предлага само да участват в системата, но също така и от привличане на нови клиенти да се акцентира върху продажбата на политики.
служители на компанията
Правоприлагащите органи и застрахователни услуги за сигурност фирми разкриха многобройни случаи на персонала измами, които от злоупотреби в ущърб на компанията, в която работят. Например, един служител с достатъчно правомощия да издава фиктивен плащане за ремонт на автомобила, за които се твърди се извършва за сметка на застрахователя.
Лицата, които участват в такива измами принадлежат на управителния съвет, който взема решения за плащания или експерт отдел, който дава заключение за състоянието на автомобила.
Има случаи на кражба на информационни данни, клиентски бази данни, както и други поверителни документи, за да продаде на конкуренти или получена от заинтересованите страни. Например, специалист по всички видове компенсационни плащания, чиято отговорност е изпълнението на въведените данни в компютърната база данни. Сумите, натрупани автоматично в съответствие с програмата, както и престъпни дейности се състоят от вземане на невярна информация и възлагане на прекалено големи количества в тайно споразумение с други лица застрахователи.
анюитетна застраховка
Осигурителния пазар, който се оценява на 1 трилион рубли, изпълнена с измамни схеми и все по-големи всяка година.
Има два основни вида пенсионно осигуряване:
Вторият тип се извършва пенсионните фондове в България, а има и ограничен мащаб фалшификация измама или други служители, злоупотреба. На практика обаче, разкри действията на тези частни пенсионно осигуряване организации, които под прикритието на държавни средства се опитаха да се преведат на застраховател финансира пансиона в собствената си компания.
Най-често срещаният тип на измами в пенсионно осигуряване програмата е участието в твърдения чуждестранни застрахователния агент, който предлага много изгодни условия. Например, ако застрахователят ще направи определена сума за срок от пет години и през този период не е застрахователно събитие се случи, то след този период, той ще получи награда в размер на 7-цифрени числа. Същността на престъплението е длъжностно присвояване на гражданите под прикритието на полулегален бизнес, който действително съществува, но по застрахователния договор не отразява обещаните срокове и гражданите просто губят парите си, подписвайки писмо на застраховката.
измами с кредитни карти не е без нови технологии. Прочетете повече в статията.
Знаеш ли как да се изчисли морално злото? Вижте тук.
отговорност
Според сегашната Наказателния кодекс на измамата той се счита за престъпление и се наказва разнообразни в зависимост от тежестта на увреждането.
5 Член 159 гласи:
- глоба в размер на 120 хиляди рубли;
- принудителен труд за период от 360 часа;
- арестува в продължение на 4 месеца;
- лишаване от свобода или ограничение за срок до 2 години;
- принудителен труд за срок от 2 години.
Също така част от 2,3 и 4 членове се предвижда по-строги наказания за престъпления, извършени на предварителна договореност с група лица да използват в офиса или извършване на кражба в големи и много големи размери. На практика измамата на наказание, най-вече зависи от способността да се установи нарушението, което е основен фактор за процеса.
право
За да се справят със случаи на измами, свързани със застрахователния бизнес има конкретни обяснения на Пленума на Върховния съд на нормите на прилагане на член 159.
По-специално, съдилищата трябва да се вземе под внимание, че:
- получите имот се квалифицира като измама само в случаите, когато обвиняемият по време на придобиване на собственост не е била целта за изпълнение на задълженията и възлага материални ценности;
- е налице злоупотреба с доверие, а именно жертва доброволно предава на имота, но работи под влияние;
- ефективен достъп до имота, трябва да бъдат придружени от прехвърляне на неговото управление или обезвреждане.
Наличието на тези признаци показва, че е имало кражба на място и измама, като конкретен случай трябва да има точно такава база на доказателства.
Измамата в съвременното общество се превръща в норма, и нейният обхват е постоянно нараства. Всички криминални схеми в застрахователния бизнес, един или друг начин, са изградени върху слабостите на хората, насочени към собственото си обогатяване, сигурността на ниска цена и така нататък.
Свързани статии