Това се дължи главно на дейността на така наречените професионални инвеститори, които са в осребряване на регулатора анти-завишени проценти по депозити. Малки кредитори се опитват да привлекат много пари, за да си сметки, Завишаването на лихвените проценти, но, тъй като централната банка следи отблизо балансите на банките, те трябва да се скрие големи депозити. Тези вноски се обаждат по задбалансови сметки - или "tetradochnymi".
принос задбалансовата: какво е това и как това се случи?
Някои банки предлагат депозити с лихва годишно над пазара. Клиентите на тези банки инвестират сравнително големи суми при високи лихвени проценти в надеждата за по-късно получи парите си обратно в много по-голям размер. Но в действителност, тези банки скоро ще бъдат затворени - банката е признат в несъстоятелност, лицензът е отнет. и инвеститори, които са дошли до банката агент агенция за гарантиране на влоговете, показват, че в регистъра съдържа много по-малък размер, или няма пари изобщо. Ако клиентът може да потвърди размера на инвестициите в банката в несъстоятелност, се оказва, че банката дава грешна информация.
Тези вноски се наричат по задбалансови сметки или "tetradochnymi" - банката взема парите, но цялата сума или част от нея е извън баланса на банката и следователно не са включени в депозити регистър DIA. Следи действителните количества могат да бъдат намерени на брега или в материалите на топ мениджърите, но понякога информацията се губи или унищожени умишлено.
Как може се окаже, че депозитите на клиенти на банката са за баланс? Въпреки факта, че всеки път, когато банките се от системата на измами стават по-разнообразни, те действат основно чрез две схеми.
В първия случай сделките на договора и приемане са подкрепени от правилата, и клиентът на ръцете си е даден пълен набор от правилните документи. В този случай, парите идват за сметка на посочените документи. Но след това новите счетоводни записи са направени от името на инвеститора, без знанието му генерира допълнителни документи за отнемане на пари в брой или да преведете пари на трети лица, които в крайна сметка и да извлече средствата по банковата баланс. В същото фалшифициран подписът на вложителя, и извършва с помощта на всички софтуер, който върви успоредно банковата електронна система. Също така, тази операция може да побере висши мениджъри на банката.
Във второ изпълнение инвеститорът ще получи от ръцете на документите, които не са издадени от съответното законодателство, а не от Гражданския процесуален кодекс. Това може да е договор, подписан от неупълномощено лице, а договорът е украсен не с банката и с партньорска фирма. В този случай, договорът може да бъде dvadtsatiznachny брой на вноската, в съчетание с поръчката за кредит в брой, които обикновено се оказва, че парите, дойде именно за сметка на банката, а не измамник джоб.
Кой е професионален инвеститор?
Понякога обаче такава схема ще и самите клиенти. Те са инвестирали в не най-надеждният банката, предлагаща високи лихвени проценти по депозити и банкови сметки, за да изтеглят средствата в баланс, тъй като регулаторът - Централната банка - се бори с завишени цени. Инвеститорите инвестират сума, равна на размера на обезщетението в случай на отнемане на лиценза - 1,4 милиона рубли - в броя на банките с висок добив.
Предлагането на завишени проценти по депозити, кредитни институции, рано или късно ще загубят лиценза си, защото от това, което пострада обикновените вложители, които, за да получите парите ще трябва да докажат, че техните депозити не е имало загуба на равновесие, и това е до степента, в която са инвестирани първоначално ,
Професионалните инвеститори също са в осребряване на фалита на банките, които получават компенсации от DIA - освен ако не могат да докажат своите действия по невнимание.
Как да се справим с измамите по депозитите?
Според DIA, повече от 160 хил. Вложителите получили застрахователно обезщетение, и са около 3 хил. Компенсации, получени повече от 20 пъти. В този случай, записът е монтиран сътрудник, който е получил обезщетение от над 100 пъти. Депозит осигурителна агенция харчи по-малко от половината от средствата си за такива плащания към вложителите.
експертни мнения се различават от това, дали да се справят с професионалните инвеститори нужда. Някои смятат, че това е необходимо - и за това, че е необходимо да се увеличи срока за получаване на обезщетение от две седмици до шест месеца. Това, според тях, няма да се даде възможност на вложителите получават пари бързо и да ги пренасочат към други банки, без загуба на доход.
Въпреки това, докато регулаторът не се бори с задбалансовите вложителите, и обратно заместник - това опростява процеса на получаване на компенсация. За да получите парите си, не е нужно да се обърнат към съда - е достатъчно, за да покаже на разположение в ръцете на оригиналните документи, доказващи наличието на депозити. Въпреки това, той също така е по-лесно да получат обезщетение и тези, които по невнимание инвестира в принос задбалансово.
Необходими документи за обезщетение - това е всичко, което клиентът получава от банката, след като всяка операция. Това включва договор за депозит с dvadtsatiznachnym номера на сметката и кредитни и дебитни парични поръчки. Вместо кредитни поръчки също може да бъде проверки от банкомат или пощенски записи.
Също така, опитайте се да получите периодично банковите си извлечения, заверени от печат и подпис на отговорното лице. То също заслужава да бъде направено, след като основните операции на касови бележки. Екстракт помага, ако са загубени всички други документи, както и в по-сложни схеми на задбалансовите депозити лист.
Свързани статии