Скоро, повечето банки ще плати комисионна на ипотечни брокери. Това е логична стъпка в конкурса, казва основателят, главен изпълнителен директор на "Първа Агенция Mortgage" Максим Eltsov.
- Когато имаше интерес ипотека и защо си?
- В Института, аз не се опита да пропуснете нито едно лекция, които са представители на различни фирми, банки, счетоводители, данъчни инспектори. Тези хора са били много интересни за слушане. Дмитрий Сергеев банка Ренесанс изнесе доклад за ипотеки и той предизвика интереса ми към този вид кредитиране, което в България в момента почти не се използва в сделките жилищни недвижими имоти.
- Първата основна задача беше в банката?
- Може жилищният проблем е остър, беше желанието да си купите апартамент на кредит?
- Може би. Живял в общежитие, а след това не съм бил в състояние да вземе кредит. Кой трябваше да работи, за да плащат в размер на 25% годишно? Заеми, взети главно бизнес собственици.
- Но след това самият апартамент е придобил ипотека?
- Не, първо Апартаментът пари назаем от приятели и роднини, а след 7000 $ са много пари, но това е било възможно да се наемат и да си купи къща в покрайнините на Санкт Петербург .. Тогава аз го продаваха и купуваха друг, вече в града. Той взе кредит за първи път, за да си купи кола. Придобиване на жилища с пари на заем не е бил подготвен психически, може би, имаше смелостта да рискува, но аз вярвам, че бъдещето на ипотеката. И, в крайна сметка, реших да взема заем за апартамент.
- Когато мечтата да се посвети на ипотеката започна да се заемат сериозно с форма?
- Колко пазар, ако е различно от настоящето?
- Тогава ипотека изплаши брокерите. Приблизително 40% от агенти по недвижими имоти повърна, когато научих, че апартаментът ще бъде закупен в ипотеката. Ние проведохме обучения за това как да информира продавача и неговия агент, че купувачът с ипотека, така че те не просто затворете.
- Това, което те са толкова уплашен?
- Изчислителни процедури за апартамент с ипотека е бил много интересни. Продавач апартамент получаване на пари чрез пълномощник по банковата сметка на кредитополучателя. Това означава, че на купувача - кредитополучателя открива сметка в кредитна институция, където е депозираните средства. Купувачът тогава написах пълномощно за апартамент на продавача, който е в състояние да се теглят пари от сметката, представяне на банката с пълномощните на за продажба на апартамента. Сделките са много рискови, тъй като пълномощното може да бъде оттеглено по всяко време.
Ние започнахме да се поддават на жилища. Въпросът е много. Как да се даде кредит? Какво да се вземат залог? Мога ли да се обадя на ипотечно кредитиране на жилищното строителство? И аз съм все повече и повече потопен в тези въпроси.
Вячеслав Seminenko заместник-председател на "Санкт Петербург недвижими имоти" (действащия председател на правителствена сграда Peterburga.- BN.ru комитет) подкрепиха моя инициатива за създаване на ипотека дивизия, а след това имаше страхотна идея да се създаде "Балтийско Mortgage Corporation" (Bikor). И аз станах заместник-генерален директор на компанията. Bikor фокусирани върху федералния ипотека програма на Агенцията за жилищно Ипотечно кредитиране (AHML), но тя по това време, а сега има редица съществени недостатъци. Повече от 10% от пазара в Санкт Петербург, той никога не е имал, докато в други региони на стандартите AHML са издадени 50% от жилищните кредити. Това означава само, че на тези пазари предлагат слаби търговските банки.
- А когато узрее да направите свой собствен бизнес?
- Налице е вътрешен конфликт. Омръзна ми да мълчи работа, Bikor, разбрах, че не го прави доста добре в концепцията на компанията, тъй като аз съм бил за multiproduct линия и Bikor повишен AHML само продукти, но те не са подходящи за всички клиенти. Бъдещето е универсално компания.
Почти веднага се оказа. Работил съм с много банки, те знаят това, което може да донесе на клиентите и извършват сделки с недвижими имоти. не се изисква скъпи бизнес. Работата започна през стаята от 12 метра. Съпруга много активно помогна. Разбрахме, че заетостта като мениджърите на средно ниво може да спечели много повече, но красотата на собствения си бизнес, в смисъл на свободата и отговорността за това, което правите пред него, служители и клиенти.
- решава да стане брокер ипотека?
е необходимо Основният акцент при покупка на апартамент на кредит, за да работят недвижимост. Това е едно нещо да одобри заем. Можете да научите много полезна информация в Интернет, изберете банка, за да получи кредит. Но основните трудности възникват, когато човек започва да се съчетаят на заема, одобрен с конкретния имот и да разберете какво да купят избрания апартамент на кредит не е възможно, най-простият пример, когато не можем да подценяваме стойността на придобитото обект.
Ипотечен посредничество - значителен бонус, допълнителен доход, но като независим бизнес, не е много стабилна, защото - това е информационни услуги, и те могат да печелят, ако се пускат някои уникални знания, но тук те не го правят.
Ако разделите работата на нашата фирма, се оказва, че има работа, като агенция за недвижими имоти е дело на един ипотечен брокер.
- Общият размер на приходите като отчитат посредничество?
Около 20%, останалите 80% от сметката за приходите и разходите за агентска дейност и консултации. Съветваме разработчици и банкери, защото имаме голям обем информация, отколкото всеки един от тях поотделно.
- Кой е ипотечен брокер клиенти, какви хора и защо те се нуждаят от тези услуги?
Ние ви спести време и пари. Въпросът е не само да се обадя на банките, за да разберете това, което те предлагат цени, но също така и да се разбере, че кредитополучателят с неговата печалба, семейство, вид и тип на сделките ще стигнете до определено ниво на цените.
Ние се спести време, въз основа на практически знания за това, кой е при какви условия и несъществуващата банка даде заем. И ние знаем, в които банките предлагат подходящи условия за определени клиенти. Scurry за банките силно изтощителен и нашите клиенти са дошли на банката в деня на сделката.
Ние спести време и банки, като се консултира своите клиенти, идващи към кредитна институция не пита наивни въпроси, всичко, което остава банка, е да се провери документите на кредитополучателя и да се формализират сделка.
За факта, че ние се опрости работата на банката, те дават на нашите клиенти отстъпка от лихвения процент.
- Ако клиентът идва директно, заема по-скъпо?
- Да, аз идвам към банката на клиента можем да получим скоростта с 0,5% по-ниска за целия период на кредита.
- И на комисиите ползвате отстъпки? Кой плаща брокера, клиентът или банката?
- Трябва ли да плащам на клиента. В противен случай, брокерът ще се проточи на клиента на банката, независимо от скоростта, която ще плати на медиатора по-голяма награда. И това не е най-доброто решение за клиента.
Но банките са заинтересовани от притока на клиенти, посредник възнаграждение - конкурентен инструмент ...
Оказва се, че банката не е необходимо да се опрости процеса на кредитиране, което го прави по-удобно да дават заеми по-евтино, просто трябва да се повиши процента от размера на таксата за брокер и щедро споделя с медиатора.
Конфликт на интереси, клиентът идва при мен, така че аз го намерих изгоден вариант за него кредит, и ако дойда само от материалните техните интереси, този път ще доведе бизнес в застой.
- Но при равни други условия по-добре да вземе на клиента в банката, която плаща комисионна?
- Да, но само ако при равни други условия. Редица банки са добре обмислени, можете да изберете или лихвен процент е по-нисък за клиент или награда. Ние винаги избираме, че лихвеният процент е по-нисък. Нямахме друг етичен конфликт възниква, ние плъзнете на клиента до мястото, където ние плащаме, а не там, където е по-добре.
- Така е изгодно да участват в такова посредничество? Колко струва?
- Ипотечен посредничество - тази услуга. Заетост брокер е на стойност 15 хиляди. Търка. до 3% от размера на кредита. В повечето случаи, хората са готови да платят 20-30000. Разтрийте. за положително решение, особено ако можете да получите отстъпка от лихвения процент. Някои брокери успяват да таксува клиентите си такса за събиране на документи, да ги подаде в банката. Това не е много вярно. брокер услуга няма стойност, докато клиентът може да си позволи да си купи апартамент. Това се случва, че едно лице да одобри заем, но той не можеше да си купи нещо, за което е започнало всичко, което е услугите на брокера. И все пак, брокерът е направил някаква работа и има право да получават възнаграждение.
- Има идея на регионална мрежа от ипотечните агенции, какви перспективи?
- Ние нямаме никаква ипотечен брокер федерално ниво, тъй като пазара на недвижими имоти и в резултат на ипотечното кредитиране със собствени традиции на бизнес оборот доста податлив на стандартизация.
Да брокери няма да има повече отговорност, те постепенно zabirut себе си някои функции на банките, а не само събирането на документи. Не изключвам, че скоро банките ще плащат допълнителни брокери за качеството на работа. Например, ако кредитополучателят не по подразбиране да се даде възможност за 3-4 години, а след това брокера ще получи за тази компенсация от банката. Може би намирането на брокер и да го направи на клиента на банката от кредитополучателя в рамките на 11% годишно, ще получи от страна на кредитната институция такса в размер на 0,3% за целия период на кредита, ако кредитополучателя избягвайте настройки по подразбиране.
В този случай, брокерът ще носи отговорност в случай на негативни обстоятелства да замести неизпълненото кредитополучателя на другите, или да компенсират забавяне на плащанията към банката.
- готови да платят за своите клиенти?
При тези обстоятелства, не, но аз съм готов да похарчи допълнително поемане на кредитополучателя да се гарантира нейната надеждност. Понякога един клиент идва, собственик на бизнес, което е трудно да се прецени платежоспособност. Той е готов да плати заема изцяло и навреме, но е трудно да се потвърди доход на банката.
- Това означава, че все пак в близко бъдеще, всички банки ще плащат брокери комисионна?
- Повечето банки ще трябва да плати, тъй като логична стъпка в конкурса. Брой на играчите на пазара нараства, най-напред те се борят за клиенти, намаляване на заеми на разходите, ускоряване на разглеждането на заявлението, което го прави по-лесно чрез намаляване на изискванията за кредитополучателите, на следващия етап на конкурса - това е борба за посредниците, които въвеждат клиенти. И това, което те могат да предложат - предпочитания, или награда.
- И не е налице противоречие с това, което каза по-рано: посредническа такса - е зло?
- Аз не виждам никакво противоречие, ако банката известно време след издаването на заем, за да плати на брокера бакшиш за качеството на кредитополучателя.
- Има една мечта за създаване на ипотечна банка или по някакъв начин разнообрази бизнеса си?
- На собствената си банка Не мечтая, че е съвсем различен свят. Ние или ще се намери по-добро решение за клиента, когато е изгодно да се вземе заем, или да се създаде най-добрия продукт на заем рева. По-скоро, за да разнообрази бизнеса си поради по-голямо участие в проекти за развитие, тъй като финансиращи организации привличат кредитополучателите.