Здравейте скъпи приятели и посетители на моя блог в последната статия разгледахме какви са финансовите инструменти за инвестиции. но днес нека да говорим за рисковете, които неизбежно съпътстват всяка инвестиция, както и методите на управление на риска при инвестиране.
Дейности, свързани с инвестиции във финансови и материални активи непрекъснато се придружават от риска. Но, казват експерти в тази област, рискът не е толкова много инвестиции в инвеститора.
Един опитен инвеститор - особено, когато инвестират пари се мисли за това как да се сведе до минимум риска, и начинаещ инвеститор, изборът на инвестиционен инструмент, като правило, като се ръководят от желанието да се получи по-голяма печалба и по-кратък период от време, което води до ненужно голям риск!
Нека да се разбере концепцията на риска на инвестициите. Риск - отклонение на действителните резултати от очакваното.
Да речем, че планират да правят пари от инвестиции в ценни книжа на 30% годишно, а за годината спечелил само 5% или дори напълно изчезнал в минус. Това е риск!
Риск като всяко събитие или се случва или не. Когато това се случи, има три икономически последици:
- отрицателен (загуба, увреждане, загуба).
- нулев резултат (няма загуба, но печалбата е и не).
- положителен резултат (печалба, печалба, печалба).
А сега да разгледаме два рискови компоненти: размера на вероятността на трептене.
С размера, мисля, че е ясно - по-може да има отклонение, по-голям риск. Ако избрания инструмент носи стабилни доходи, като 10% плюс или минус 1%, това е - инструмент с нисък риск. Ако връщането на инвестициите варира от -20% до + 50% - това е инструмент с висок риск.
Също така при стойност на риска, с изключение на размера на трептения, влияе на вероятността за настъпване на нежелани събития. Теоретично, можете да загубите парите, инвестирани, дори и на депозит в банка. Очевидно е, че това трябва да бъдат изпълнени няколко условия: банката фалира и трябваше да се оттегли на лиценз от Агенцията за гарантиране на влоговете няма да намерите пари за плащането на всички вложители на банката, а държавата ще оттегли подкрепата си. Разбира се, вероятността за едновременното настъпване на всички тези събития, след като близо до вероятността от природни бедствия като земетресение или дори военни действия. Това се случва по естествен път, и така нататък, но за щастие доста рядко. Ето защо, депозити в банки, могат да бъдат отнесени към консервативни или нискорискови инструменти.
Класификация на инвестиционния риск
Както бе споменато по-горе инвестиционни дейности непрекъснато придружени рисковете са класифицирани по вид, както следва:
- Инфлационният риск - загуби, които могат да бъдат направени от инвеститора в резултат на обезценяването на първоначалната стойност на инвестицията и очакваното обезценяване на доходите (печалбата) от инвестиции в условията на неконтролирано темп на напредък инфлацията върху скоростта на растеж на приходите от инвестиции.
- Пазарен риск - динамиката на стойността на активите в резултат на промени в лихвените проценти, цените на стоките, обменните курсове, борсови котировки и т.н. Той е обект на инвестиция.
- Оперативна инвестиционния риск - загуби, дължащи се на грешки, извършени от управителя или друго лице в нормалния ход на бизнеса (повреди в информационните системи, компютри и хардуер, нарушения на сигурността).
- Функционално инвестиционния риск - загуби в резултат на грешки, допуснати от инвеститора, управлението или формирането на инвестиционния портфейл на финансови инструменти.
- Селективна инвестиционния риск - е изборът на по-малко печеливша инвестиция обект.
- Ликвиден риск - намаляване на стойността на инвестициите, поради невъзможността да се отпусне средства в точното количество и най-кратък период от време, се дължи на състоянието на пазарната ситуация.
- инвестиционен риск Кредит - промени в стойността на активите в резултат на неспособността на емитента или на инвеститора да изпълни задълженията си съгласно условията на договора за кредит.
- Държава риск - загуби, свързани с инвестиции в съоръжения на всяка страна, с политическа или икономическа нестабилност.
- Рискът от загуба на печалба - от загуби в резултат на не-публично-или дейности, като застрахователен риск, диверсификация и т.н.
Почти всички инвестиционни рискове е във връзка един с друг, промяна в един от тях да предизвика промени в друг, което от своя страна оказват влияние върху крайния резултат на инвестиционни дейности.
Най-важното нещо, за да се разбере, че рискът е винаги там. и основната задача - да се научат да се планира и да се сведат до минимум рисковете, с други думи - да ги вземе под негово лично контрол и управление на риска!
управление на риска, управление на риска - в процеса на приемане и прилагане на управленски решения, насочени към намаляване на вероятността от неблагоприятен изход и минимизиране на потенциалните загуби, причинени от неговото прилагане (Vikepediya).
Основни техники за управление на риска
- Ако не рискува, той значително намалява риска от загуба на всичко. За съжаление, големите печалби не са получени без риск. Това се каза: от двете страни на една и съща монета.
- За да се намали значително използването диверсификация на инвестиционния риск - създаване на портфолио, в зависимост от целите на инвеститора може да включва всякакви активи - от недвижими имоти до злато и акции и опции. Инструменти са подбрани така, че едновременното им намаляване на разходите е малко вероятно.
3. Прехвърлете или поемане на риск
- Най-често срещаният инструмент е прехвърлянето на осигурителните рискове. Застраховка включва прехвърляне на отговорността за компенсиране на евентуални щети на трети лица (застрахователно дружество) а. Днес дори можете да застрахова инвестиции в сметката на PAMM. Например в SC -
Друг инструмент е предаването - аутсорсинг. Това прехвърляне на определени бизнес процеси или функции в служба на друга фирма, специализирана в областта.
- Пример за поемане на риск може да бъде създаване на резерви. Съгласни сме, че не може да има риск, че от това не може да се избегне, но, за да оцелеят на риска от неблагоприятни въздействия, формиране на резерви, от който покрива тези загуби.
Друг пример за поемане на риск може да бъде действие на фондовата борса - чакахме спад в цената на акциите, и да ги продават, веднага след като те достигнат определено ниво. Да, ние се определи загубата, но това ще бъде много по-малко, ако не го направим, а цените ще продължат да падат. В бъдеще, когато есента ще спре и цените ще се покачват - ние купуваме акции.
"Ако не можете да гледате спокойно, тъй като пазарът пада с 50%, не е нужно да има място на фондовия пазар" (U.Baffet).
Основни принципи на инвестициите, като се вземат предвид рисковете,
Създаване на инвестиционна стратегия, с други думи, разпределени рискове. Разбирателство и споделяне на рисковете - е основата за инвестиране. Трябва ясно да се разбере какви рискове сте готови да отидете за да се постигне целта си (и). Ако сте абсолютно не искате да рискувате капитала си, ще трябва да изберете консервативни инструменти (нисък риск) за инвестиции, но трябва да се разбере, че приходите не е висока ......
Само Вие решавате какво е важно за вас - добър нощен сън или висок доход. Но във всеки случай, трябва да бъде ясна и разбираема инвестиционна стратегия. За да се определи отношението си да рискува и да научат какъв тип инвеститор и да сте. мине един прост тест "тук".
Един пример за класически инвестиционната стратегия:
40% - консервативни активи (нискорискови);
40% - умерени активи;
20% - агресивни активи (с висок риск).
Да не се използва за инвестиционни кредити (кредит) средства.
(Този принцип е от значение само за начинаещи, така и консервативни инвеститори, като например известният инвеститор - Робърт Кийосаки употреби назаем средства за закупуване на недвижими имоти, както и много успешно).
Разработване на инвестиционен план и да инвестира редовно. "Инвестиране без план - същата като тази отплава и изчакайте вятъра, който ще ви нося." Endpoint път може напълно да отговори на очакванията и изминалото време ще бъдат засенчени от страх и несигурност.
Ето защо е толкова важно да се направи личен финансов план. който ще ви покаже, че можете да получите в бъдеще.
Планирайте инвестиции, така че те да се провеждат редовно - всеки месец на всяко тримесечие, всяка година. Това е един много важен принцип, който ви дава възможност да Средната изкупна цена на активите. И с дългосрочни инвестиции да генерират приходи, дори и за кратко падане на пазара.
Инвестиционен инструмент: Unit инвестиционен фонд (UIF).
Инвестиционна стратегия: Месечни плащания (покупка на акции).
Очакван добив: 30% годишно.
Единична цена първата инвестиция е на стойност 200 рубли. (1 месец), а след това падна до 40 рубли. (6-8 месеца), а до края на годината до 200 рубли. (12 месец).
Размерът на инвестициите в последните 12 месеца в размер на - 12 000 рубли.
От таблицата се вижда, че най-голям брой акции, закупени в момента на максимално усвояване цена на акция, в резултат е донесъл много добра печалба, когато цената се е възстановил до предишното си ниво.
Ако се паникьосвайте продават по-рано закупени акции, и ще излязат например 6-7 месеца от нашите инвестиции, записахме загуба - на почти 50%, а за издръжливост бяха възнаградени и получи 185% годишно. (Numbers в Пример условно любимци).
За да се постигне финансова независимост, което трябва да знаете и да спазва стриктно пет прости правила - петте предписанията на частен инвеститор.
И още един. Като инвестиционен план, можете да видите целта си! Като цел и ясна визия за нея - много стимулиращ фактор. Всяка година можете да видите колко сте близо до постигането на тази цел и да направи навременни корекции в структурата на портфейла си.
Инвестирайте в дългосрочен план. Не изпадайте в паника, затваряне в навечерието на дългосрочни инвестиции с краткосрочни спад на пазара (вж. Примерът по-горе).
Всички пазари са обект на колебания, и може да се налучка, когато ще се повиши или есента, това е изключително трудно, и на постоянна основа - това просто не е възможно. Както показва историята - в дългосрочен план и дисциплинирани инвеститори получават висока доходност от спекуланти.
Само дългосрочни инвестиции могат да донесат значителни приходи. Краткосрочен спад в стойността на инвестициите не трябва да се превърне в причина да ги излезете.
Най-голямата инвестиция на риска - няма инвестиции!
"Ако мислите, че вие ще успеете, тогава така да бъде. Ако мислите, че нищо няма да дойде на вас - и се случва така. И в действителност, и в двата случая сте прав "(Хенри Форд).
Послепис Не забравяйте да отидете на страницата на безплатни продукти на инвестициите. "Старт".
В следващата статия ще обсъдим защо имате нужда от инвестиционен портфейл, както и погледнете основните видове инвестиционни портфейли.
Свързани статии