Анюитетни схема описва метода на погасяване на дълга, в които се предвижда ежемесечно прилагане на същата сума. анюитетни вноски се състои от определена част от главницата и начислената лихва по кредита.
За разлика от анюитетна диференциран начин за уреждане на дълга е, че в началото на погасителния план-голямата част от плащането е интерес и по-малко - на главния дълг.
В края на размера на лихвата, от които се състои на месечните вноски, постепенно намалява.
Дали връщането на анюитетни плащания, когато?
Преди това, възможността за ранно (частично или пълно) погасяване на ипотеки се определя от кредитната институция. Законът е на страната на кредиторите, и те са имали право да забрани като предплащане и назначава него глоби и допълнителни такси.
След промени в Гражданския процесуален кодекс, кредитополучателите са били освободени от такова тежко бреме.
Сега можете да изплати ипотеката предсрочно по всяко време на периода на кредитиране. Наличието на допълнителни такси трябва да се допитаме предварително, преди да кандидатства за заем.
Големи банки избягват правят допълнителни такси, докато малките търговски обекти може да се злоупотребява с такива средства, често без да уведоми кредитополучателя.
Вид на дълга направи определен график не е от значение: предварително изкупуване е възможно както в рента, и по-диференцирано заплащане на труда.
За да изплати ипотеката преди крайния срок, е необходимо:
- напише декларация за предсрочно погасяване;
- депозиране на средства по сметката;
- уверете се, че те са отписани в срока по договора;
- в случай на пълно погасяване - ако е възможно, да си ръце на сертификат за няма непогасени кредити. Това ще помогне да се избегнат недоразумения в бъдеще.
Пълен предсрочно погасяване обикновено се прави на всяка дата, и отчасти в деня на извършване на редовни плащания по ипотеката. Тъй като банките се излагат на изискването за минимално възможното предсрочно плащане.
В повечето случаи, това не трябва да бъде по-малко от 15 хиляди души. Рубли.
По време на заема е препоръчително да се кандидатства за директен дебит на средства от сметката на кредитополучателя.
- многократно допълни сумата за предсрочно погасяване на ипотеки;
- гасят дълг от разстояние, без да посещавате банката;
- да не пиша всеки път молба за вписване на конкретна сума за предсрочно погасяване.
плащане на дълга на ипотека-рано от графика може да бъде последвано от:
- намаляване на размера на месечната вноска;
- намаляване на периода на кредитиране.
Как да се провери документите по ипотеката? Вижте тук.
Какви са последствията за кредитополучателя?
По принцип всяко предсрочно погасяване на дълг - недостиг на приходи на банката. Прекарването на ресурси за участие на клиентите, разглеждане на заявлението, обработка на кредита и обслужване на сметка, банката получава отказ от използването на заемни средства.
Така че, лихви по не може да се зарежда и кредиторът губи своите печалби.
Въпреки това, прилагането на графика за анюитет погасяване има свои собствени характеристики. Разплащателната ипотека по тази схема е, че заемополучателят прави авансово интерес.
Тази система осигурява равномерно разпределение на размера на дълга за всички месеци.
Например, като кредит в продължение на 7 месеца, клиент на банката го погаси предварително в периода от два месеца. Въпреки това, начисляването на лихви е разширено, така че кредитополучателят до края на втория месец вече време, за да изплати лихвите, за четвъртия месец.
Преизчисляване се прави рядко, така че парите просто остана в банката.
По този начин, предсрочното погасяване на ипотека върху графика на анюитетна абсолютно не е печеливша за кредитополучателя. без значение колко платеца е направил пари от вашия ипотечен сметка, интерес за използването на парите вече платени.
Това създава ситуация, в която кредитополучателят не използва парите, но интерес към банката плаща редовно.
Тя е много по-изгодно да плащат ипотеката на графика и да използвате допълнителни пари за други нужди.
Изчисление на предплащане за тази схема на плащане
Преди да направите депозит за отчитане на предсрочното погасяване на ипотека, трябва да се изчислява резултата от такава операция.
Възможно е да има две възможности:
- Когато плащането на дълга преди крайния срок води до намаляване на срочен заем, анюитетна график става благоприятна за кредитополучателя, тъй като по-бързото изпълнение на кредитни задължения с намаляването на начислени лихви.
- Когато крайният срок остава същата, както и размера на редовната вноска се намалява надплащане анюитетна график става все по-, което увеличава вече очевидната разлика с диференциран начин за изплащане на ипотека на.
Кредитополучателите често избират начин за намаляване на месечните плащания, тъй като улеснява редовната тежестта на платеца.
Но не забравяйте, че има такса за допълнителен интерес - това увеличава общата цена на кредита.
Въпреки това, ипотечни предплащане включва предплащане на сто, и всеки кредитор, а след това ще преизчисли връщането на тези суми.
Всичко зависи от конкретното съдържание на договора за кредит.
Сумата за пълния ранно обратно изкупуване ще бъде равна на общата допълнение на остатъка от главницата дълг на ипотека, и общата сума вече начислени лихви.
В случай на график анюитетни вноски, когато лихвата е платена от аванса на кредитополучател, може да бъде взето, равна на дадената стойност остатъчен дълг само нетен размер.
Такава информация е най-добре, получена от кредитните експерти на банката, като посочва точната дата на погасяване. Това ще намали вероятността от оставащата сума, която с течение на времето ще се увеличи значително.
За да се изчисли размера на анюитетни плащания след частично предсрочно погасяване, без да променя договора за кредит, е необходимо да се използва формулата:
Рента плащане = размер на дълга + интерес
където процентът на дълга = обем * Лихвен процент * Брой дни между датите / 100 * броя на дните в годината.
Общата стойност на тези изчисления за всеки кредитополучател определя възможността за въвеждане на дадено количество за ранно погасяване.
Дали във валутата на ипотечното рефинансиране се прави? Вижте тук.
Как да изберем банка за ипотечен кредит? Отговорът може да бъде намерена тук.
Преизчисляване на надплатени интерес
Ако договорът такава операция не е предвидено, можете да предприемете следните действия:
Завеждане на дело може да се извърши в срок от три години, считано от датата на подписване на договора за кредит.
Изявлението трябва да бъдат подкрепени от платежни документи, свидетелстващи за плащанията на Комисията, включително начислената лихва авансово.
В допълнение към лихви, то по този начин е възможно да се компенсират разходите за задължително застраховане на живота и здравето на кредитополучателя чрез предоставяне на съответните документи.
Моля, имайте предвид, че процесът ще отнеме много време и усилия, въпреки че законът във всеки случай, тук от страна на кредитополучателя.
Определяне на размера на лихвата, която подлежи на възстановяване може да бъде себе си.
Тя се определя като разлика между размера на лихвата за целия срок на договора и размера на начислените лихви специално за периода на заема, докато предсрочното погасяване.
Разликата може да се образува значително количество, което остава в банката в случай на бездействие на кредитополучателя.
По-голямата част от издадените графика за анюитет погасяване на ипотечни кредити.
Това представлява допълнителна печалба на банката - и двете от забавянето на процеса на възстановяване, на главницата, както и за определяне на начина на плащане на лихви.
Кредитополучателите изберат анюитетна поради по-малкия обем на кредитната тежест, не се взема предвид загубата на ползи. Когато предсрочно погасяване на кредитополучателя е да плащат големи суми в аванс на начислените лихви, но обемът им е обект на преизчисляване и връщане. Ако не, трябва да се обърнат към съда.
Свързани статии