Ипотечен като икономически елемент от живота дълбоко вкоренени в историята. Концепцията за "ипотека" влезе в световната финансова и икономическа система на древна Гърция. Той бе въведен от Архонт Solon в пр.н.е. VI век. д. предшественик Солон - Drakonta - въвежда система (в 621 г. пр.н.е. ..), според която всяко нарушение на частната собственост и неговото движимо част от строго наказан. Първоначално в Атина гаранция с този вид задължения е самоличността на длъжника, което заплашва да робството в неплащане на дълга. За прехвърляне на движимо имущество в имението на Солон и предложи да се сложи от името на длъжника (обикновено на граничния Verge) колона с надпис, че тази земя служи като претенция обезпечение до определена сума. Този стълб, и призова ипотека. На такава колона, наречена "ипотека" (от гръцки hypotheka -. Стойка, архивиране), ние сме се съобразили с дълговете на собственика на земята [4, с. 12].
Институт по Mortgage (ипотека) за сравнително кратък период от време е преминал еволюция от fidutsii (fiducia, от латинската -. Доза доверие или недоверие на сделката, първата форма на поддръжка на имота), на по-напреднал етап - pignusu и в ипотеката.
В първия етап на развитие на института "fidutsii" длъжник притежава малка или никаква защита и заемодателя реши, че това е по-благоприятно: или да изисква плащането на дълга на кредитополучателя, а не да се върне своята собственост. В бъдеще, официалната позиция на документа на залог е въведена (ACTIO fiducia), който премахва това по-скоро изгоден алтернатива на заемодателя. Но все още е в технологията на сделката остава доста сериозни правни аспекти, които биха могли да се възползват от заемодателя и заемателя са били нерентабилни.
Следващият етап на развитие на ипотека институция носеше доста прогресивно в природата, опазване на кредитополучателя от заемодателя на умишлено действие. Договор "pignusa" (споразумение за залог на етапа на "pignusa"), при условие за прехвърляне на ипотекиран имот не е в имота, но само ги притежава, а само като гаранция за изпълнение на това задължение от страна на кредитополучателя. Освен това, длъжниците имат право да изискват, че заемодателят не използва този имот, а само го държат. За кредиторът има право под условие да продава определя нещо, за да си възстановят средствата си само в случай на неизпълнение на задълженията от задълженията за кредитополучателя да ги вземат. В този случай, дори и тогава заемодателя било забранено да напускат продадения имот (обезпечението) у дома. В случай на неизпълнение на задълженията от страна на длъжника, кредитора след продажбата на недвижими имоти възвърна цялата разлика между постъпленията от продажбата на имота и на кредитополучателя останалата част от дълга. Този вид сделка внимателно регулирано. Изискванията не са включени в регламента са били обект на много спорове.
Външният вид на последния етап от ипотека институция - всъщност повечето от ипотеката - е оправдано от политическите и икономическите условия на времето: отслабването на управлението на роб в Рим, както и прехвърлянето на маса на лизингополучателя на земя са довели до появата на класическия ипотека институция.
По този начин, в исторически план, ипотечното кредитиране се генерира икономически отношения като най-надеждна форма на задълженията за сигурност на длъжника.
В контекста на хронична липса на публични средства, традиционната предизвикателство за всички нива на управление е да се привлекат и извънбюджетните фондове в областта на жилищното строителство. Най-обещаващите решение "жилищният проблем" експерти в областта на развитието на недвижими имоти се смята за дългосрочно ипотечно кредитиране.
Ипотека - един натоварва собственост правата на собственост на имота.
Ипотечното кредитиране - е заеми, обезпечени с недвижими имоти, т.е. заеми с ипотека като обезпечение за погасяване на кредита.
При разглеждане на ипотечен, колкото е необходимо на икономически елемент от системата, за да маркирате трите най-характерната черта.
1 недвижими имоти залог служи като инструмент за привличане на необходимите финансови ресурси за развитие.
2 е в състояние да изпълнява Ипотечните правата на собственост на обекти, когато други форми (например, продажба) в конкретните обстоятелства непрактични.
Създаване 3 чрез ипотека фиктивен капитал въз основа на сигурността (собственик на издаване на обект собственост на първични, вторични и т.н. ипотеки оборотни средства за увеличаване на размера на получения фиктивен капитал).
От икономическа гледна точка, ипотеката - това е стокооборот на правата на собственост на недвижими имоти в случаите, когато други форми на отчуждение (продажба, замяна) са законно или търговски непрактични, и ви позволява да се наберат допълнителни средства за изпълнението на различни проекти.
Особено необходимо е да се разпределят функциите на ипотечното кредитиране, и по-специално на този вид кредит, който му дава предимство пред другите методи за кредитиране.
Функциите, изпълнявани от ипотечното кредитиране, са обобщени, както следва:
# 45; функцията на финансов механизъм за привличане на инвестиции в сферата на материалното производство;
# 45; функционира за да се гарантира връщането на заемни средства;
# 45; функция, за да се стимулира кръвообращението и преразпределение на собствеността, когато други начини икономически изгодно или юридически невъзможно (покупки и продажби и др.);
# 45; формиране на многостепенното функция фиктивен капитал под формата на вградени производни MBS и сътр. [11, стр.67].
Можете да се определят следните характеристики на ипотеката:
1 Задължение за предоставяне на гаранция (което може да действа и че имот като обезпечение за закупуване на ипотечен кредит се взема).
Това означава, че в случай на неизпълнение на задълженията от задълженията за кредитополучателя, извършени възбрана жилища с неговото последващо изпълнение, на кредитополучателя да изплаща задълженията си по кредита към кредитора. Остават след погасяване на размера на кредита минус разходите, свързани с процедура лечение възбрана и продажба на имот, се връща в бившия кредитополучателя. Кредитополучател и всички възрастни членове на семейството му предоставят нотариално заверено съгласие за освобождаването на прехвърленото в ипотека жилища в случай на обжалване, за да го колекция.
Припаднала ипотека жилища трябва да бъдат свободни от всякакви ограничения - (тежести), тя трябва да се определят за осигуряване на други задължения.
2 срока на заема.
Дългосрочните ипотечни кредити се отпускат за период от 3 години или повече (оптимално 20-25 години). Поради дългия матуритет намалява количеството на месечните плащания на кредитополучателя.
са насочени 3 Повечето ипотечни кредити.
4 Ипотечен кредит се смята за относително банкови операции с нисък риск.
За да включва следните основни изисквания:
# 45; размера на кредита е обикновено не повече от 60-70% от пазарната стойност на закупения имот;
# 45; стойността на месечната вноска по кредита не трябва да надвишава 30% от общия доход на кредитополучателя и съдлъжник (в този случай, ако има такива) за съответния период уреждане;
# 45; при оценяване на вероятността от процедура за изплащане на кредитора на кредита употреби официално потвърдена информация за текущия доход на кредитополучателя и съдлъжник.
Тези стандарти и изисквания са насочени към намаляване на рисковете от страна на кредитора и кредитополучателя.
Свързани статии