Настояща стойност - намалява до размера на текущото точка на депозита или кредита. В случай на участие е положителна стойност, на кредита - отрицателна.
Процент - абсолютната стойност на приходите от предоставяне на пари в дългове.
Лихвен процент - относителния дял на доходите, натрупани през даден период, измерена в проценти или фракции.
период за таксуване - интервал от време, за които лихвоносни депозити или кредита (например тримесечни или месечни).
Период - период от време, които са инвестирали или взети на кредит пари.
Бъдещата стойност - сумата от сегашната стойност и начислени лихви по тях.
Плащане (срещу заплащане) - сумата, която е платена за всеки период: по-нататъшния принос на плащанията по депозита или кредита.
Възможности за финансова селище
В Excel, има голям брой вградени функции за финансови изчисления. По-долу са аргументите на функции, предназначени за изчисляване на вариантите на заеми и инвестиции.
скорост # 8209; Лихвеният процент за един период. Ако се изразява като процент годишно, тази стойност трябва да бъде разделена на броя на периодите в годината.
БрПер # 8209; Общият брой периоди (плащания). Аргументи процент и NPER трябва да бъдат координирани.
Период - броят на периода, за който се извършват плащанията. Този аргумент трябва да бъде по-малка или равна на БрПер на стойност.
Пл - плащане (срещу заплащане).
к.с. # 8209; Настояща стойност.
Bs # 8209; бъдещата стойност или баланс след окончателното плащане. Ако аргументът е пропуснат, се предполага да бъде.
Тип - показва, че плащането на аргумент направи kogdadolzhna: 0, ако плащането е извършено в просрочие и 1 # 8209; ако в началото. По подразбиране е 0.
Изчисление на опции за заем
За да се изчисли параметрите на кредита, със следните характеристики (всички функции на интереси и сума за плащане приема за константа).
PMT (процент; брой периоди; Пс, Bs; Type) # 8209; Той изчислява в размер на периодичното плащане на определен лихвен процент, брой периоди и от размера на кредита.
Пример. месечните плащания от размера на кредита от 50 000 стр. за срок от 4 години, в размер на 6% годишно до
Пл (0.06 / 12; 4 * 12; -50000) "стр 1174.25.
тук Пс<0, т.к. деньги были взяты в долг, Бс=0, т.к. будущая стоимость ссуды после ее погашения равна 0.
PS (Bid; брой периоди; плащане_за_период; Dc; Type) # 8209; изчислява настоящата стойност на заема в даден лихвен процент, брой периоди и размера на плащането.
Пример. размер на кредита, взет за 4 години при 6% годишно и месечно плащане от $ 1174,25 стр. е
PS (0.06 / 12; 4 * 12; -1174,25) "стр 49999.94.
Една малка грешка (6 к.) Се получава в резултат на закръгляването на размера на трудовото възнаграждение 1 к.
RATE (брой периоди; плащане_за_период; Пс, Bs; Type) # 8209; изчислява лихвеният процент за период от определен брой периоди (плащания), размерът на плащането, и размера на кредита.
Пример. месечен лихвен процент за размера на заем в размер на 50 000 стр. Това отнема повече от четири години, с месечно плащане 1174,25 стр. е
RATE (4 * 12; 1174.25; -50000) = 0,5%.
Годишен процент равен на 0,5% х 12% = 6.
NPER (процент; плащане_за_период; Пс, Bs; Type) # 8209; изчислява общият брой на периоди (плащания) за този заем, за определен период от дадена плащане и лихва.
Пример. на размера на месечните плащания по размер на кредита от 50 000 стр. в размер на 6% годишно от $ 1174.25 плащане стр. е
БрПер (0.06 / 12; 1174.25; -50000) "48 месеца. = 4 години.
OSPLT (процент; Период; брой периоди; Пс, Bs; Type) # 8209; изчислява стойността за плащане на сумата на главницата на предварително определен период на кредита на предварително определен размер и с предварително определена скорост.
Пример. по-голямата част от плащането на първото месец на заем в размер на 50 000 стр, взето на 6% годишно в продължение на 4 години, е
OSPLAT (0.06 / 12; 1; 4 * 12; -50000) "924.25 стр.
през последния период Основната част от плащанията, при същите условия, е
OSPLAT (0.06 / 12; 48; 4 * 12; -50000) "стр 1168.41.
IPMT (лихва, срок, NPER; Пс; FV; Type) - изчислява частта от общата сума на лихвено плащане за определен период, който продължава плащането на лихви при известен процент през периода, броя на периодите и размера на кредита.
Пример. част от лихвеното плащане за първия месец на 50 000 стр размер на кредита. 6% годишно, направена 4 години
IPMT (0.0612; 1; 4 * 12; -50000) = 250.00 стр.
Лихвените плащания възлизат на размера на последния месец
IPMT (0,0612; 48; 4 * 12; -50000) "5.84 стр.
График на изплащане
График на погасяване е таблица, която съдържа следната информация за всеки период на плащане: в периода, в размер на плащане (плащане), общата сума на плащанията, лихвените плащания, общата сума на лихвени плащания, сумата на главницата, натрупаната сума главница, остатък.
Таблицата използва следната формула:
- Период - колона, напълнена цели числа от 1 до БрПер стойности;
- Сумата на плащането - се изчислява с помощта на функцията PMT (постоянен за всички периоди);
- Натрупаната сума на плащанията - сумата на плащания за текущия период: се изчислява като общата сума на плащанията за предходния период плюс сумата на плащане (плащане) за текущия период (натрупана сума в 1-я период на равни вноски), или като продукт на периода на плащане;
- Лихвените плащания - изчислява с помощта на функцията IPMT за всеки период;
- Натрупаната сума на лихвени плащания # 8209; Той се изчислява като натрупаната сума от плащанията на лихви спрямо предходния период плюс сумата на лихвените плащания за текущия период (натрупаната сума на лихвените плащания в първия период е равна на лихвените плащания за първия период);
- Основният размер - изчислява OSPLT функция за всеки период от време;
- Натрупаният главницата - изчислява като кумулативен размер на главницата предходния период плюс сумата на главницата за текущия период (с натрупване размер на главницата на първия период е равна на стойността на главницата на първия период, се 1);
- Баланс - разликата между размера на кредита и сумата на главницата, натрупана за текущия период.
Изчисляването на инвестиционни възможности
При изчисляване на параметрите на основния инвестиционен интерес за изчисляване на бъдещата стойност, възникващи от депозита и натрупаната лихва към него. Под формата на лихви десетки разделени на прости и сложни.
Изчисляването на проста лихва
Обикновено се начислява лихва, след като в края на срока на депозита:
Пример. с вход размер 10000 стр. за 1 година при 5% лихва ще бъде
10,000 х 0,05 х 500 = 1 (Ь.).
Когато приносът на една и съща сума в същия размер през първите 9 месеца на интереси ще бъде равна на
10,000 х 0,05 / 12 х 9 = 375 (стр.).
Бъдещата стойност е сумата на депозита и лихвата
Изчисляването на съединение интерес
натрупване на интерес Под съединение интерес означава множествена (всеки път) се добавят към общата сума на приноса, и по този начин увеличаване на основата, върху която се изчислява интерес за следните периоди.
Пример. с вход размер 10000 стр. за 1 година при 5% годишно и месечно начислените лихви в края на 1-я период, процентът ще бъде
10,000 х 0,05 / 12 = 41,67 (Ь.).
Сумата на депозита след 1-ви период равен
10000 + 41,67 = 10041,67 (стр.).
Тогава натрупаната лихва в края на втория период, размерът
10041,67 х 0,05 / 12 = 41,84 (Ь.).
Сумата на депозита след втората период е
10041,67 + 10083,51 = 41,84 (Ь.), И т.н.
количество р 10511.62 бъдещата стойност в края на срока на депозита.
Общата формула за бъдещата стойност на формата
За дадения пример
Бъдещето стойност зависи от честотата на интереси, т.е. броя на периодите. Може да начислява лихва на тримесечна база (след милион години 4 = NPER), месечна (NPER = 12), дневна (NPER = 365). Също така, може да начислява лихва непрекъснато, в този случай броят на периодите е безкрайна, и формулата за определяне на бъдещата стойност е под формата:
При постоянна изчисляване на процентната в горния пример.
Бъдещата стойност на последователността на вноски
В този случай, поредица от отлагания има за цел да допринесе за периодична постоянна обмяна. Този тип инвестиции се нарича рента.
За да се изчисли бъдещата стойност на инвестиция, с временни непрекъснато зареждане в Excel има вградена функция FV (лихва, брой периоди, плащане; Пс; тип). където Пл аргумент (прехвърляне) е размерът на допълнителните вноски.
Пример. бъдещата стойност на приноса на размера на 10 000 стр. за 1 година при 5% годишно, месечно актуализира с 1000 стр. правя
BS (0.05 / 12; 12; -1000, -10000) = 22790.47 (Ь.).
В една и съща функция може да се използва за единични (презареждат) депозити, като настроите аргумент PMT = 0.
Пример. с вход размер 10000 стр. за 1 година при 5% годишно бъдещи разходи
BS (0.05 / 12; 12; 0; -10000) = 10511.62 (Ь.).
Практическа работа 12
Изчисление на опции за заем
1. Изчислете месечната вноска за изплащане на размера на заем в размер на 100 000 стр. взето на 9,5% годишно в продължение на 3 години. График за погасяване на кредита.
2. Банката издава заем при 15% годишно. Колко дълго трябва назаем $ 100 000 стр. към месечната вноска не надвишава 5000 рубли. График за погасяване на кредита.
3. Определяне на годишния лихвен процент, ако знаете, че месечната вноска за изплащане на размера на заем в размер на 50 000 стр. взети 2 години е 2544.79 стр.
Изчисляването на инвестиционни възможности
Чрез използване на сравнителна таблица за анализ на зависимостта на бъдещата стойност на приноса на броя на периодите, за разглеждане на делото на тримесечна, месечни и дневни олихвяване.
Определяне на бъдещата стойност на вноската при постоянна изчисления по интереси.
6. В началото на всеки месец в продължение на година, за да бъде платена от 5000 стр. При 4,25% годишно, изчислена месечно. Определяне на бъдещата стойност на депозита. Създайте таблица, която отразява бъдещата стойност на депозита в началото на всеки месец.
Практическа работа на електронната таблица
Съставител Antonenkova Албина Викторовна
Muzychkina Павел Arsenovich.
Подписано в печата. Формат 60x84 1/16.
Офсетов печат. Дир. Печ. л.
Uch.-ed. л. Тираж 200 копия. Поръчка.
SEI HPE «Плеханов. Плеханов ".
117 997, София търси платно. 36.
Отпечатано в SEI HPE «Плеханов. Плеханов ".
117997, София, ул. Кука, 41/4.
Свързани статии