Никога не прави никакви вписвания в блога, но се съобщава в ипотечни теми, разбрах, че хората често се заблуждават по въпроса за това, което е по-изгодно: dosrochku правят или се спестят пари за депозит.
Темата трябва да се разглежда от няколко аспекта. Първият вариант е чисто икономическа (вторият се разглежда в следващия раздел) Тук ние се ситуация, в която условията на вашата банка няма да промени лихвения процент по депозит или ипотека, както добре. Важно е също така, че тези банки не са проблеми с, например, предсрочно погасяване или за предоставяне на допълнителни вноски за приноса, и по-специално на Централната банка няма да оттегли своя лиценз.
И депозита, така и почти никога не се случи, ще се третира като че ли е в състояние да оцелеят по-голямата част от живота на кредита.
И все пак, ние не се вземат под внимание състоянието на околната среда в икономиката, инфлацията, възможността за загуба на доход. Ние също така не се вземат предвид допълнителните такси и таксите, включително застраховка (тя трябва да се плати веднъж годишно, което усложнява изчисленията, можете просто да добавите застрахователната премия в цената на ипотека).
И все пак ние не смятаме, че всички видове "логични" или всъщност психологически аспекти. Цифрите казват всичко.
нашата ипотека плащане ще бъде стандарт - веднъж месечно.
Това е теория, и ние трябва да покажем на общия принцип. Ето защо, вземете "перфектно еластично тяло."
Целта на пост - за да се покаже, че ситуацията, описана в началото на изчезването на заема е еквивалентно на отлагане на пари на депозит с ежемесечно капитализация на същите лихвени проценти за кредит и депозит
Това, което съм виждал грешки.
1. Dosrochka винаги печеливша. Мотивите тук винаги е различно, но обикновено звучи нещо такова задължение като цяло е високо, както и приноса ви сложи малко пари.
2. Намаляване на срока е по-благоприятно, отколкото плащането (тук аргументът, че плащат по-малко интерес с течение на времето), намаляване на плащанията е по-благоприятно (тук основно казва, че резервни пари повече)
3. Наскоро срещнах подведе много уважаван от yuzerneym Banki.ru, че депозитът е много по-изгодно, това е, дори и при по-ниска лихва, че ще даде по-голяма печалба. Като аргумент е фактът, че лихвата по депозита се начислява върху сумата не е намалял, а в случай на капитализация също нараства, но и ипотечен дълг е постоянно намалява.
Coulibiac
Мит 1 Повечето от вас, които четете този пост, знае, че ипотечните лихви се начислява върху остатъка от дълга. Но привържениците на мита мислят, че предсрочното погасяване на сумата вече ще даде началото на кумулативен ефект върху цялата заем, защото наистина, намалена анюитетни (месечно плащане), и това намалява не за един месец и за всички последващи анюитетни плащания.
Всичко е много по-лесно, ние се намали баланса дължи на сумата, внесена и не плащат лихви върху него повече от всякога. Но. ако направите тази сума на депозита, ще получите ефекта на тази сума като всеки месец, и всички ние ще спести на dosrochke ние priobritem по сметки с един и същ процент. Долната линия е, че ние трябва да погледнем сумата, за която сте рязане го преждевременно раждане не е необходимо да се разгледа останалата част от огромния дълг на ипотека. Това е, което носи полза, когато dosrochke, една и съща сума на депозитите се увеличава. И на него ще бъде (в случая на депозит) или не (в случая на кредит) ще начислява лихва. Пример по-късно, тъй като е лесно.
Мит №2: За тези, които мислят, че животът е по-изгодно да се намали, обясни, ако се намали плащането, вие не се има предвид следното:
В случай на намаляване на заплащането, на следващия месец, трябва да имате повече пари за харчене. Така че в случай на плащане 15 000, ако имате определена сума, която намалява до 14 000, получаваме възможност да допълнително хиляда рубли на месец. Ако направите този dosrochku правилно, резултатът ще ви изненада. А именно, като затворите заем в същия месец, като че ли скъсява живота.
Обратното не е необходимо да се докаже, тъй като тривиално, но е необходимо да се въвеждат цифрите, тогава бих се отнася до някой друг калкулатор, защото не ме интересува.
Мит # 3: Е, тук е необходимо да се търси обяснение Мит 1. Трябва да има ясен.
Намалява дълг на кредитни месечни понижения на плащане, което от своя страна освобождава малко пари, парите се връщат към dosrochku, съжалявам, че крадат, не помня, които казват така, но нека го наречем antikapitalizatsiya
И това ще продължи по същите правила, като капачката върху приноса, и следователно се начислява лихва по едни и същи правила. Закон за запазване на пари
Веднъж бях толкова се интересуват от тази тема, че дори nalabal скрипт, който изчислява на проблема при дадените условия. (Добре е да го направи в интернет, но не мога да можете trusiwko разширите своя калкулатор)
Така че изчислението. Началните условия. Дълг 1000000, със скорост от 12%, срок от 10 години, Dosrochka след месец от 100 000 рубли
Всичко това срещу депозит с ежемесечно Капа под едно и също 12%.
Това е нормален погасителен план.
Колони от ляво на дясно.
1. Брой на месеца, 2. Дата 3. Месечна вноска след уреждане за предходния месец 4. Неговият интерес част 5. погасяване на главницата 6. 7. Dosrochka основен баланс, след като плащания за текущия месец.
Този график за предсрочно погасяване на намаляване на плащане. Той е съставен по такъв начин, че отделеното количество (поради намаляване на плащането) отива в dosrochku всеки следващ месец.
Графиката показва, че с този метод dosrochki, ние ще изплати заема преди, а именно 99 месеца, през последния месец, ние трябва да се направи общо 6600.55 рубли. Графикът без dosrochki (линия маркиран) остатъка на дълга в края на тези 99 месеца ще бъде най-271938.55 RUB
Какво да кажем за депозит? Депозит в 99-ия месец (98 снасянето им, тъй като ние хвърлиха в 100K депо в деня на първото плащане) ще ни даде 265338.00 рубли.
Как да се свържете с тези три избрани номера?
Презапасяване на депозит, 99 месеца след като получи сумата от по-малко от салдото дължи на падеж без dosrochek.
До колко. при 6650.55
Нека обясня, през 99 месеца, в случай dosrochki приключим гасенето на кредита, което прави размера на 6600,55 ако да спести пари за депозит до края на 99ти от месеца ще получим сума, която е по-малко, отколкото е било в 6 и половина. Добавете го и Кредитът се погасява.
Визуално, че е необходимо да се направи, изглежда, е ясно на всички. Разликата между изпълнения.