По-рано тази година, Агенцията за жилищно Ипотечно кредитиране започна работа по нова схема, която позволява да придобият жилище на вноски в размер до 15 години, без да се дължи на някое от първоначалната сума. Освен това, сделката не изисква проверка на доходите на клиента. Същността на системата е съвсем проста - клиентът наема апартамент и в същото време да направи определена сума всеки месец като плащането на откупа, който постепенно се заплаща цената на жилищата в бъдеще той получава в имота. Схемата е атрактивна наличност, и лекота на регистрация на договора. Въпреки това, много експерти отбелязват, че недостатъците и "покупка на изплащане" много. Много просто - това не означава, печеливши.
Наем на скорост в продължение на 10 години напред
Съотношението на отдаване под наем и плащането на откупа не се променя за срока на изплащане. Това означава, че ако сега вие сключвате договор на вноски в продължение на 15 години, и тя ще бъде записана, че въведе сума всеки месец ще споделя в съотношение 54% - заплащане на наем и 46% - за плащане по отношение на стойността на изплащане на апартамента, начина, по който тя ще остане докато договорът ще бъде валиден. Важно е също така, че лизинговите плащания се записват веднага в документите и не се променят. По отношение на инфлацията и сравнително стабилен ръст в наемните цени за точния размер на апартаменти под наем за повече от десетилетие напред тя също се счита за предимство на новата схема.
Апартаментът се намира в края ще струва повече от заем за ипотека
"Докато няма сигурност, че проектът ще бъде наистина добре изложени и обмислено," - каза Владимир Яковлев.
Оказва се, че въпреки че "лизинг" и не изисква авансово плащане, но в края на програмата, участниците ще заплаща фиксирана повече хора, които ще се възползват от конвенционалните ипотечни кредити. В рамките на програмата AHML цената на обратно изкупуване на апартамента се изчислява въз основа на първоначалната цена с добавянето на 30% (на вноски в продължение на 15 години). Въпреки това, сумата, която плащат наистина през годините, ще бъде значително повече.
"С продължителна употреба остават печеливши банкови заеми. Не е трудно да се изчисли. Например, ако си купите апартамент за 4 милиона рубли. без първоначална вноска и вноски при максимално, неговата цена на обратно изкупуване ще бъде равна на 5,2 милиона рубли. (4 млн. Увеличил с 30%). Всеки месец къща на програмата "покупка на изплащане" ще струва 62 500. Разтрийте. (28,9 хиляди рубли откуп и 33.6 хиляди рубли -.... плащане лизинг). Общо след 15 години, купувачът ще плати за един апартамент 11,250,000 рубли. Това е значително по-висока от крайната цена на същия апартамент на ипотека, например, спестовна банка. Все пак, нека не забравяме, че за да се получат в заем спестовна банка за закупуване на жилища на разходите 4 милиона рубли. трябва да разполага с начален сума от над 600 хиляди души. търка. а участието в "покупка на изплащане" без натрупаната не се изисква капитал. " - казва Анатолий Pysin.
В действителност, предложен финансов инструмент може да се възползва от никого. Със само два документа - паспорти и сертификати застраховка пенсия - можете да въведете в закупуването на лизинг, а утре Housewarming. Въпреки това, изборът на апартаменти ще бъдат ограничени до определени условия: цената на жилищата не трябва да надвишава 6 милиона рубли. В допълнение, програмата продължава да работи само в три региона: Московска област, Екатеринбург и Новосибирск. Но никой няма да се интересуват от вашата кредитна история, да се събират купчина сертификати и всички да навлизам в подробности за финансовото си минало. За мнозина това е значителен плюс.
Има и друга страна на въпроса. "Съществува мнение, че такава програма - начин да се включат в своя така наречен сив и черен доход. Как това ще се случи в действителност, само времето ще покаже "- добавя Наталия Mishina.
"Quit Game" е по-лесно, отколкото в случай на ипотека
Според Вадим Lyashenko. "Основното предимство на" покупка на изплащане ", е, че, за разлика от ипотека, тя е сравнително гладко и без загуби да се оттегли от проекта на всеки етап. В този случай, наемателят отива в търсене на нови варианти без непогасените задължения и санкции, за да се върнем всички пари, платени в обратното изкупуване (така, поне за сега обявена). Никой не го налагат по-високи лихви, глоби и санкции за закъснели плащания по банков заем, той не превключва на разходите за съдебни и изпълнителни производства във връзка с ограничаването на достъпа на процедурите, той не е имал главоболие за изпълнението на апартамента на обезпечение. И това е възможно, че кредитната си рекорд няма да пострада. "
В този случай, оставете програмата може не само поради липса на пари или нежелание да закупите този апартамент, но ако, например, сте "падна" неочакван капитал, и искате бързо да изплати дълга. "Плащанията по програмата могат да бъдат предсрочно погасения (напълно или частично) без допълнителни санкции и комисионни", - казва Анатолий Pysin.
Правото на собственост трябва да чакат много години
Според много експерти, в случай на "покупка на изплащане" правото на собственост остава основен препъни-камък. В крайна сметка, по отношение на съгласието на клиента става пълен собственик на апартамент само след напълно ще направи всички необходими плащания. Това означава, че за целия период на вноски, в продължение на 10 или 15 години, ще живеят в апартамент само за правата на наемателя.
"Фонд MRZHK е действителният собственик на имота, и само той може да се разпорежда с тях. Клиентът просто действа като наемател, така че няма да могат по свое опция, например, реконструкция, основен ремонт, се регистрират роднини, за решаване на много проблеми, свързани с жилища и комуналните услуги и т.н. Освен това, тези, които вземат участие в програмата няма да може да се възползва от някои данъчни облекчения, "- каза Анатолий Pysin.
"Липсата на правата на собственост за много дълго време, за тези, които решат да си купите апартамент чрез покупко-продажба, остава една от най-големите ограничения", - каза Наталия Mishina.
да се превърне в "лизинг" популярна схема?
Повечето експерти са съгласни, че ако този финансов продукт и са предназначени да "оцелеят" в съвременния пазар на Българска недвижими имоти, ще го използвам само за хора, които са в специфични условия.
"За да се прибегне до такава схема вероятно ще бъдат младите хора, може би студенти, които всеки рубли обвинения и все още не са се научили как да се съберат парите (но в действителност, това и няма нищо досега за отлагане), както и тези, които имат има някакви проблеми с получаването на банкови заеми и потвърждение на законосъобразността на доходите.
Вероятно, тази форма на закупуване на жилище ще намерите своите потребители. Но, по мое мнение, за разлика от други схеми, става масово. Тези, които имат първоначалното плащане и възможността за проверка на доходите, ще се възползва от конвенционалните кредитни програми на преференциални лихви. От финансова гледна точка, в дългосрочен план те превръща в печелившо. Други ще продължат да се наеме и да държи на разстояние за закупуване на апартамент или дори авансово плащане на ипотека, не желаят да плащат каквото и да е интерес. Трети - банална страхуват да покажат на доходите на ниво, това е участие в програмата на държавните институции. Така че, мисля, че ще бъде доста малък процент от потребителите, които се опитват схемата на работа, без значение какво ", - каза Наталия Mishina.
"Този финансов инструмент ще бъде от интерес за тези, които вече наема апартамент, не може да получи ипотека, и е готов да се увеличи месечната вноска, но не само за наема, и постепенно да плати цената за наем на апартамент, а след това го получите в имота," - вярва, Анатолий Pysin.
Владимир Яковлев заяви, че "лизинг" ще привлече предимно хора с ниски доходи, което е трудно да се спаси за авансово плащане, особено ако те имат и да наемете апартамент. Схемата може да е обещаващо, ако всичко е обмислено и добре организирани. В допълнение, важното си остава източник на финансиране. В момента се очаква да привлекат институционални инвеститори в "достъпни жилища на вноски" фонд и частните пенсионни фондове. Но тъй като работата ще се развива в бъдеще, че е трудно да се предскаже. "
"Без съмнение, този инструмент е добре вече, който разширява възможностите нуждаещите се от жилище и им дава по-голям избор. Въпреки, че в действителност това не е ипотека (без депозит) и дългосрочен план за плащане с всичките му тънкостите обсъдени по-горе, за жизнеспособността на продукта за Московска област / Москва, София, както и най-големите градове на България не води до мен, за да се съмнявам. Потребителят, за които предимствата на тази схема ще бъдат като един значителен недостатък, там със сигурност съществува, "- казва Вадим Lyashenko.
Свързани статии