Ако банката установи фактите или доказателствата за укриване на данъци и пране на пари - ще блокира текущата сметка. Новото ръководство за обучение на Централната банка, което ясно е обяснено как банките търсят нарушители.

Реал житейска ситуация:

Оказа се, че човекът, който попълнено плащане му цел в банката да плати сайт, случайно неправилно посочва размерът на ДДС. Вместо 18% ДДС, той посочи: "Не подлежат на облагане с ДДС." Договор, фактури, сертификати - всичко включено ДДС, който компанията поставя компенсира успешно предадени на декларацията и данъкът е имал никакви претенции към компанията. Банка - имаше.

Защото, ако плащането идва от ДДС, и не оставя без ДДС, е деветият операцията по критерий транзит. Банката счита рискови дейности на клиента и го кани да отиде в друга банка, без да се прибягва до принудително затваряне на сметки зареждане комисии се увеличили за остатъка. И това е благодарение.

Вярно е, има един въпрос - причината, поради която банката не информира своя клиент за глупав, всъщност, грешка? Защо не дават вярна? Защо не са проверили договори, фактури? Оставете го на съвестта на банката.

Практически ръководства за кандидатстване

1. Ако операцията е класифициран като съмнително, това не означава, че то е незаконно. Това означава, че и двете на компанията и работата ще бъдат подложени на допълнителни проверки за контрол (например, потвърждаващи поисканите документи и профили). Отказвайки да извършват одити и подаване на документи - определен сигнал, че банката е нечиста работа.
2. Дори и бяло фирма, дори да е просто IP може да падне под определени критерии. Вземете го спокойно и разумно, и да предостави до исканата банката. Ако чиста работа, не трябва да е проблем.
3. Някои банки са злоупотребявали с властта си. Престараване банки с проверки, или да предприеме твърди действия веднага към нормални организации. Това не е ръководство за обучение е лошо, това е лоша банка. За какво да се прави в такива случаи, аз пиша в края на статията.

Въз основа на факта, че плащанията се установи, че са под въпрос, банката може да блокира сметката. Ако сметката е блокиран, парите не могат да бъдат отстранени.

10 бази за блокиране на текущата сметка

В действителност, в основата на блокирането на текущата сметка само едно - най-важното. И останалите 9 знаците - допълнително. Те могат да се използват само във връзка с основната характеристика.

Основният симптом - платени данъци на по-малко от 0,9% от разходите плащанията от сметката

Спазването на това изискване е проста. Виж:

Повечето компании и отделни предприемачи ще могат лесно да отговарят на изискванията.

Има, обаче, фирми и предприемачи, които наистина плащат данък в по-малък размер:

• ОСНО предприятието на малък марж на стоките, или тичане на загуба.
• Агенти на USN, която минава през пари за някой друг и да плащат данъци само върху възнаграждението им.
• Прилагането UTII.

Централната банка съобщи, че една малка част от данъците, не е единственият критерий за "съмнителен". В такива ситуации трябва да се изследва по-нататъшни възможности.

9 Допълнителни характеристики се използват само във връзка с основата:

Банките са определени по-висока комисиона за теглене на пари от затворен на 115-FZ сметка.

Alpha Bank: 10% оттегляне по друга сметка; 25% от оттеглянето на пари в брой.
Modulbank 10% оттегляне.

Съгласен съм, че ако компанията прави всичко по-горе, след което всеки разумен човек ще се съмняват zakonoposlushnosti.Vot и съмненията на Централната банка. Но няма строги мерки - Централната банка препоръчва на клиента да се помисли особености на данъчното облагане и да се оцени реалната си дейност.

Моля, имайте предвид, че по-горе симптоми разглежда само ако размерът на платените данъци е незадоволително (по-малко от 0.9%).

При нормална сума на платените данъци на банката така или иначе, ако се плаща заплатата, както и дали да се купи канцеларски материали. Въпреки че, да се забрани на банката, за да проверите - не. За съжаление, за проверка на банката може да блокира по текущата сметка.

Как да се търсят доказателства за Преходна

Банката е длъжна да идентифицира устройството, събира следната информация:

Ако банката призна плащане необичайно устройство, от което имате достъп до интернет банка ще бъдат идентифицирани и фиксиран. Ако идентифицираните числата съвпадат с номерата един ден, няма да има проблеми. Централната банка изисква от банките в същото време:

ВАЖНО: Ако счетоводител, който има достъп до онлайн банкирането поне чете откъси служи ефимерна и има достъп до тях клиентът-буркан, то вие сте изложени на риск. Знаеш ли защо?

Представители, които получават електронен подпис и банкови пароли трябва да са "чисти"

Друг критерий е, че Централната банка на България е фиксирана отнася пълномощници. Историята е подобна като в предходния параграф. Банката е изучаване представител и изглежда да се види дали той е участвал в управлението на компанията, която е била затворена поради дейности "protivolegalizatsionnym".

Ако представител на клиента е бил замесен в делата на друга фирма-живял, банката трябва да:

Какво операции се нарича съмнителна

Банките предписани поведение унифицирана счетоводна система и присвояват числови кодове необичайни сделки. Всички необичайни сделки от списъка на банката ще докладва на Федералната служба за финансов контрол и внимателно ще провери. А Rosfinmonitoring операция proklassifitsiruet и съберат в таблета.

Ето един непълен списък на такива операции. Аз преформулиран дълъг и объркващ формулировка на наръчници човешки думи, за да стане по-ясен. Ако знаете, че вашата работа, обърнете се към оригиналния източник и уточнява точната формулировка.

Паричен превод в чужбина:

• Прехвърляне на пари в чужбина без предварително всички последващи вноса на стоки.
• Повтарящата се движение на една и съща пратка да използва правата на митнически или данъчни плащания.
• Ако има съмнения относно автентичността на документите за доставка на стоки или предоставяне на услуги.
• Когато много малки суми, получени от жителите на България по сметката на клиента и да се прехвърлят на голяма сума.
• Когато получателят е трета страна, която не е страна по договора.
• Когато приемникът е в офшорни и не участва в разкриването на информация.
• Ако юрисдикцията на доставчика на услуги и юрисдикцията на банката не съвпадат (например доставчик в банката на Великобритания в Латвия).
• Плащането за софтуер и интелектуалната собственост, без едновременното плащане на ДДС.
• Трансфери към сметки на жители на България в техните банки в чужбина.
• Ако сделката с отворен паспорт не е бил затворен в срок и в рамките на 180 дни от чуждестранното лице не е изпълнил задълженията си по договора.

Дейностите, предмет на специален контрол:

1. Преводи на договори агенция.
2. Преводи на инвестиционни договори.
3. Преводи за закупуване на софтуер или на интелектуална собственост.
4. Превод на международните транспортни или туристически услуги.
5. Покупко-продажба на недвижими имоти в чужбина.
6. Покупка на акции в чужда компания.
7. Покупко-продажба на ценни книжа и записи на заповед.
8. Превод на документи в изпълнение

На операции с пари в брой:

• Прием на големи количества за кратък период от A / C "най-добрия ми" или този, който последните 3 месеца не са извършвани операции или държани нещо микроскопичен. И последвалото оттегляне на пари в брой или с кредитна карта, за всичко, освен заплати.
• Значително увеличение на размера на пари от банкомат или трансфери до плащане с карта за всичко, освен заплати.
• Теглене в брой и последвалото закриване на сметката или прекратяване на дейността.

• Теглене на пари или превод по банкова карта.

• Изплащане на пари с депозитни сметки на нотариуси.

Отново се фокусира вниманието ви, че посочените по-горе операции не са под въпрос сам по себе си. Те ще бъдат под въпрос, само ако банката открива набор от функции: малък размер на данъка, както и нещо друго: липсата на заплати и нормални плащания, в зависимост от предпочитанията или агенция по сделката контролира дейности. Банката има право да реши как много признаци, трябва да съвпадат, и в кой момент да изпълняват дейности по мониторинг.

Събития, които държат банка

Ако сервиране кредитна институция, посочена в член открива признаци, че ще се увеличат повече внимание на такива операции:

1. Изисква плащане на клиентите нареждания за плащане на данъци (ДДС, данък върху доходите, осигурителни вноски) през последното тримесечие или година. Всяко доказателство, че причината за плащането на данъци в бюджета там.
2. Ако съмненията се потвърдят, след което се разглеждат Федералната служба за финансов мониторинг на информация за клиенти и необичайния характер на техните операции.

Проверките на писта за сигурност

Блокиране на банкова сметка, какво да правя?

Ако сте нещастен, а аз блокирана банкова сметка (окачени операции), а след това:

1. Направете всичко възможно, за бързо и напълно да предоставят цялата поискана.
2. Не споря с банката, не бъди груб.
3. Уверете се, че хартията дойде в точния човек в банката, и като ги видя. Чувал съм за ситуация, в която, в папката Изпратени бе оставен да лежи около секретарят на масата и да лежи там за един месец, а компанията не работи поради блокирана сметка.
4. Легализира операция, отключване на сметка и да преминете към друг. Открийте си сметка в друга банка и води до пари.

Ако сте двойно късмет, и банката да закриете профила си едностранно на 115-FZ на узаконяването и изпирането на незаконно придобити:

1. Изисква официално решение относно приключването на сметките и отписвания увеличили комисионна за остатъка.
2. Обжалване на решението на банката да Централната банка на Руската федерация.
3. Без да губите по всяко време незабавно обжалване на решението на банката и отмяната на комисията в съда. Изисква не само за връщане на парите, но интерес за неправомерно задържане.

За съжаление, дори и бели и наистина работещи компании не могат да избегнат тъжната съдба и са заподозрени в "пране на пари". За да се избегне това, трябва внимателно да се прави бизнес, имате под ръка всички документи, за да бъдат приятели с банката за откриване на сметка в основен десния бряг и да не извършват незаконни и съмнителни сделки. Нейните клиенти са защитени от банкови Profdelo атаки. В случай на проблеми в бяло или реалното функциониране на дружеството, без да помагаме на нашите клиенти, решаване на проблеми и отключване на сметката.

Свързани статии

• Какво да правите, ако дебитната карта банка със заплата