Бизнес банкови гаранции
Предоставянето на банкови гаранции като бизнес
Една от областите на дейност на банките в областта на взаимодействие с граждани и представители на малкия и среден бизнес - предоставянето на определени гаранции. Има специална банкова гаранция, предназначена да окаже съдействие при изпълнението на задълженията на двете страни. Но понякога има проблем с получаването на такава гаранция, в този случай, за да дойде помощ специални частни организации, които предлагат помощта си.
Характеристики на банкова гаранция. Започване на собствен бизнес
Банковата гаранция е бизнес инструмент, който се използва, за да се гарантира, че задълженията - договора или договор.
Например, ако на търг или за получаване на заем на банката да гарантирам за другата страна на договора. За да направите това, като физическо лице или фирма, които се нуждаят от такова спонсорство се изисква да подадат молба до избраната банка. Според споразумението по отношение на тази гаранция, клиентът и заемодателя не се усеща никакъв риск, ако другата страна не изпълнява задълженията си, компенсира всички загуби на банката, които предоставят на гаранцията.
За предоставяне на гаранцията, банката взема договор за комисионна. В повечето случаи е от 2 до 5%, в случая на малки количества - скорост може да бъде 1%. Но в същото време, в резултат на регистрация на взаимоотношенията с финансовата структура на изображението и допълнителни такси, включително заплащане за откриване на сметката и поддръжката, възможните санкции за нарушаване на условията на договора клиента и разпоредбите на плащане в случай на възникване на гаранционен случай. В повечето случаи, лихвеният процент на банкови гаранции не е твърде различен от посочените цени на конвенционалните заеми - в зависимост от срока на договора и наличието и характера на софтуера, той може да достигне 11-25 процента годишно.
Гаранции от една банка: стъпка по стъпка
Получаване на банкова гаранция включва прилагането на процедури:
- избор на банка или небанкова организация, като се има предвид че лихвеният процент и другите характеристики на гаранции. За да се провери бъдещите лихвени проценти, просто отидете на официалния сайт на избраната фирма, която с помощта на специален калкулатор за изчисляване на всички възможни разходи;
- подаване на заявление и събиране на документи. На този етап, кандидатите представят заявление до избраната банка и чака отговор. На това как тя ще се отрази на редица функции: финансовото състояние на фирмата, ако е юридическо лице, условията за търговия и исканията, направени от участниците. Какви документи трябва да се събират в зависимост от изискванията на организацията, в полза на които е дадена гаранцията. Но често те са: правно потвърждение на юридическото лице, като например удостоверение за регистрация, устав, копия на паспорти на учредителите и управлението на документи, които удостоверяват липсата на дългове от различни видове от страна на компании, както и необходимите - финансови отчети и доказателство за данък плащания;
- прехвърли събраните документи на банката;
- проверка на всички подадени на потенциални клиенти на информацията и документите, въз основа на която е обявено решението. Обикновено, тази стъпка може да отнеме до една седмица, понякога забави до две или три седмици, ако е налице необходимост от допълнителни проверки;
- със съгласието на банката да осигури гаранционно споразумение е подписано, който взема предвид всички условия, за да се гарантира, включително подробности за процедурите, както и на лихвения процент;
- с одобрението на заявлението - споразумението, сключено на условия, договорени предварително от страните и на прехвърлянето на гаранции;
- Като прибавим към общия регистър на данни за предоставяне на гаранция от физическо или юридическо лице. След края на този етап, гаранцията започва своето действие и може да се използва при провеждане на финансови транзакции.
Като допълнително условие на банкова гаранция финансовата структура може да изисква предоставянето на обезпечение. при наличието на които до голяма степен ще се намали рискът от финансови загуби от самата банка. Като залог на подходящ имот. кола или друго имущество, принадлежащо на заявителя, цената на който е сравним с размера на самата гаранция.
Поръчител - е друг начин да увеличи шансовете за получаване на желания гаранцията на жалбоподателя.
Условията, при които е възможно да се откажат гаранцията, - наличието на гражданина или сметката за сетълмент на организацията в избраната банка. В този случай в действителност банката е гарант, тъй като текущата сметка показва всички финансови транзакции, извършени от клиента.
Ако конвенционалните банки не са съгласни да предоставят банкова гаранция на физическо лице или организация, можете да се свържете с една от институциите на микрофинансиране, чието търсене е значително по-ниска. Често ПФИ трудно да откаже да се справят, предоставянето на тази услуга и на малко по-висок процент. Това не важи за клиенти на институции за микрофинансиране и необходимостта да се намери гарант, както и наличието на обезпечение. В тази връзка, много хора избират този вариант, статистиката показва, че по-големите компании все по-често се обръщат към услугите на традиционните банки.
Членове на банковата гаранция
Участниците в банковата гаранция са такива лица:
- гарант. т.е. банката или кредитната организация осигуряване на гаранция и обезпеченията за изпълнение на задълженията;
- Водещ - на длъжника или друго лице, което поиска от спонсорство;
- Бенефициент - страната, в чиято полза следва да се издава гаранцията.
Процесът на издаване на банкови гаранции контрол над Централната банка. както и на Министерството на финансите, и следователно да се предвиди такава гаранция не може всяка банка, но само тези, които са получили специално разрешение. Поради факта, че знанията на този въпрос е пряко ангажиран Централната банка може да се изключи възможно измамите и корупцията. В същото време се превърне в гарант не може само организация, която има лиценза на банката, но всяка кредитна институция, което е получило разрешение от централната банка и да издържите съответния тест за съответствие с всички приложими изисквания.
За да получите тази функция, трябва да декларират желанието си, но и да отговарят на изискванията, наложени от някои правителствени агенции.
Кой може да издава банкови гаранции?
Всяка банка или кредитна институция трябва да отговарят на няколко условия, за да бъде в състояние да бъде гарант:
- за получаване на гаранция от Централната банка, като следвате някои предписани от закона, условия;
- ангажирани с финансово и кредитна дейност най-малко 5 години, по време на които не са под заплаха от банкрут;
- има за своя сметка определени финансови средства.
По този начин, минималния размер на капитала да бъде около $ 1 млрд. Като цяло, в съответствие със съвременните изисквания, размерът на капитала на банката, може да бъде различен. Тази цифра е изчислена на всички видове капитал се формират чрез комбиниране на данни за първична и вторична капитал на организацията, от своя страна, за да бъдат преброени, която предлага на банката. Въз основа на тази информация, експертите на Централната банка да вземе решение за предоставяне на специално разрешително;
- достатъчен брой служители с опит в тази област на финансите.
Като цяло, банката трябва да има относително високи нива на финансова стабилност и качеството на обслужване на клиентите, както и различните дейности и прозрачността на сделките. Всички видове, произведени от такива банкови сметки и други операции трябва да се извършват в строго съответствие с изискванията на Централната банка.
Същите изисквания се прилагат за институциите за микрофинансиране, изрази готовност да предоставят банкови гаранции.
По този начин, организации, които желаят да участват в предоставянето на банкови гаранции, е важно на първо място да се обърне внимание на адекватен опит за работа във финансовата област, както и високо ниво на капитал и максимална прозрачност в областта на документация. Що се отнася до кандидатите и клиенти на други банки, най-важната им задача ще бъде да убеди финансовата структура на служителите е, че те са финансово заможен и готови да изпълнят своите ангажименти.
Свързани статии