Оптимизация банкови разходи

Фигура 7.8 отразява положително въздействие върху подобряването на оперативната печалба на приходите и разходите в сегашната банкова бизнес модел. Основната версия на източника определя стойностите на приходи и разходи; Сценарии 1 до 12 представляват различни промени в тези проценти. Това е продължение на най-важните теми, повдигнати в първата част на книгата.

На практика, капацитетът на банковите активи, пасиви обикновено се случва чрез увеличаване на обема на кредитите и депозитите, произтичащи нетен приток на клиенти, ръстът на тяхното богатство и инфлацията. Банките се опитват да намалят разходите съотношение доход, но обикновено няма значителни промени. При достигане на добро ниво на ефективност е трудно да се постигне още по-големи подобрения, освен от значимите промени, така че, въпреки че те са привлечени от предимствата на по-ниски разходи, приоритет все пак е ръст на приходите от набира клиенти и увеличаване на броя на продуктите, предлагани на клиентите в същото време (кръстосани продажби ).

Комбинираното въздействие на положителни промени в приходите и разходите може да бъде наистина грандиозно. Проблемът е, че и двете са много трудно да се постигне: първо - защото на конкуренцията, както и сложността на диференциация на продуктите за целите на интерес на клиентите, а вторият - заради вградените в процесите и процедурите, които защитават сегашната структура на радикална хирургия цена.

Банката не може да промени радикално своя бизнес модел. То просто ще доведе до създаването на една изолирана позиция на пазара, което може да доведе до объркване и клиенти - във всеки случай - няма да позволи да се конкурират. Действия, които не са свързани с търсенето, често катастрофални. Всеки опит да се подобри банковата дейност следва да се прилага към реалните пазарни сили - на нуждите на клиентите и собственици.

Предложението е, че съществуващите банки трябва да бъдат лесни за развитие на бизнес и подобряване ръководи това развитие в ход, като се започне с определянето на характеристиките на банковите системи и скици, които ще бъдат необходими за тяхното изпълнение. Това е преди всичко задача на изкуството и науката за банкиране. Технологията е дадена малка роля, въпреки че нейните постижения могат да дадат значителен принос - технология, изкуството и науката не са взаимно изключващи се. Въпреки това, доминиращата роля се дава на всички изкуства.

Важен резултат от това - и ние се концентрираме върху интересите на клиентите и собствениците - ще се хареса на нарастващия проблем с мотивацията на персонала в движение навсякъде. Какво могат да очаквам? Енергия, вход и заплати на персонала ще бъдат засегнати от съществени промени, особено след като номерата им започват да се намали значително с течение на времето.

Нови банките могат да избират района на бойните действия. Те могат да избират продукти, които постигат най-благоприятното съчетание на растеж и ефективност, както и да отговарят на нуждите на клиентите. Това е особено вярно, ако те вече имат осезаемо присъствие на пазара, както в магазини и супермаркет или пощата. Те имат способността да се намалят разходите за организиране на отдела за работа с клиенти. За да се постигне по-голям ефект, те могат да използват инфраструктурата си, електронна поща, интернет и вестниците. Дългосрочната цел на разходите съотношение приходи от 20-25%, за да не е реалистично за такива търговски банки.

Тази оптимизация база разходите им позволява да споделят ползите с клиентите чрез по-ниски проценти по кредити, по-високи - по депозитите и по-ниски комисиони във всички случаи.

Тъй като по-голямата част от сумата на разходите за променливите разходи, които зависят от обемите, оперативните резултати са по-стабилни в сравнение със съществуващите банки в растежа и развитието на бизнеса.

Но няма достатъчно предоставяне на кредитни загуби, и винаги е важно и може да бъде ключов фактор за успех. Управление на кредитния операции - колко и на кого даваме заем - е от решаващо значение.

Фигурата 7.10 представя на силните и слабите страни на стари и нови банки, както и възможностите и заплахите за тях.

Големите банки ще трябва да приемат необходимостта от значително намаляване на разходите, пропорционално на размера на бизнеса в относително кратък период от, да речем, не повече от пет до десет години. От гледна точка на техния размер, това може да означава намаление от 10% от разходите за всяка година. Стандарти за изпълнение на това ниво в находището, и в кредитната дейност, вече са създадени на пазара, така че засилената конкуренция неминуемо ще се случи, тъй като стремежите и за постигане на тази цел.

През последните години беше много разходи безмилостни нападения, и няма много възможности за тяхното по-нататъшно понижение, а компанията е почти едно и също нещо за един и същи начин. По-нататъшни опити за намаляване на разходите чрез по-упорити, по-бърза и ефективна работа днес може да предизвика други проблеми, т.е.. Е. За да се даде нещо като обратен ефект. Изглежда, че в разбирането на ефективността и ефикасността на недоразумение, което се корени в желанието да се увеличи производителността. Производителност - добавена стойност за суровини, за да се създаде по-висока цена за стоката или услугата. Съществуващите процеси не дават възможност за добавяне на стойност, те са разработени с цел да се спести за една напълно различна ера. Тази ефективност е довело до леко по-бял благоприятни цени за клиентите, както и голяма част от техническия инвестицията да навредят на дейността на банката, както и полезна - стомана неутрални за конкуренцията, тъй като всички банки са ги приели. Вместо ухажване и увещанията на служителите да работят по-усилено, по-бързо и по-умни, фокусът трябва да бъде сега за това как да работят по различен начин и - в крайна сметка - да се създаде модел, който ще бъде гъвкав и ще даде възможност на персонала на всички нива наистина добавят стойност.

Разработване на нов бизнес модел е важна стъпка, независимо от това дали има банка в плановете или работи в продължение на много години. Акцент върху нежелани разходи. Може би това не трябва да бъде, но е факт, известен на всички банки. Намирането извинения, които мислим за увеличаване на обема при постоянна сума на разходите, за които говорим, че използването на ИТ за подобряване на производителността. Ние говорим и говорим, и да говори. Това е нещо подобно на диетата, единствената цел - организацията загуба на тегло. Има една концепция на втория закон на термодинамиката, който гласи, че подобрения в банковото дело. Но, от друга страна, има проблем отправна точка за стари и нови банки (Фигура 7.11).

Голяма банка ще се изправят пред невероятни трудности се опитва да получи там, където искате и когато ние се надяваме, че иска. Но едно нещо е сигурно. Работещи отделна независима банкова марка - не най-добрият начин да се постигне целта си. Тези банки ще трябва да разработи гъвкав подход с оглед на оттеглянето на действието на много от съществуващите оперативни методи, процедури и системи.

Нови и малки банки ще се опитат да влязат пазара на банкиране на дребно и по друг начин, но със същата цел. Като начало, те трябва да изпълняват своите банкови системи, без да дублира съществуващите решения. Затова те трябва да се подхожда с особено внимание към заетост банкови експерти, компетентни по съществуващи практики, но няма представа за това, как е възможно и дори необходимо да се организира всичко по различен начин. Някои от по-малко успешни нови авиокомпании, влезе в една и съща система за регистрация на пътници, които използват добре познати компании - със съответните мулти-часови изблици. Някои банки са просто копират системата на съществуващите банки и, разбира се, не успя.