Кажете ми, ако има девалвация на рублата, по никакъв начин не се отрази на лихвения процент?

Директно към обезценяване на националната валута не е причина за промени в лихвените проценти по банкови продукти. Въпреки това, обезценяването на рублата може да се окаже причина за тичане мерките на Централната банка, насочени към укрепване на рублата и за стабилизиране на ситуацията в икономиката, която е - да повлияят косвено лихвени проценти. Разглеждане на основания за съмнения за това как да се отрази на обезценяването на националната валута на промяната в лихвените проценти на банките е може би най-добре да се започне с дефиниция на термините.

Девалвация или амортизация

Промяна на основния лихвен процент на централната банка

От друга страна, на Централната банка са инструментите, с които той е в състояние да (на теория) да повлияе на стойността на рублата. Тези инструменти могат да бъдат приписани не само за "интервенция на валутния пазар" (продажби на големи количества долари на валутния пазар и еврото по-ниска цена, за да се приведе в съответствие на валутния курс), но също така и за повишаване на основната лихва.

Лихвените проценти по кредитите

Поради тези промени в броя на сделките на паричния пазар е намалял значително, тъй като да теглят заеми при нови условия много по-малко благоприятен, че на теория, трябва да доведе до укрепване на националната валута. Въпреки това, стремежите и методите на работа на Централната банка са по-малко интересни за средния гражданин, който просто исках да вземат кредит. това би било доста трудно в сегашния климат, защото залозите растат значително. Банките ще трябва да заеме пари при високи лихвени проценти на централната банка, както и да се даде кредит дори и при по-високи лихвени проценти, за да се гарантира рентабилността на тяхната работа. Ако периода "преди кризата", за да получи кредит и в същото време да бъде в състояние да гарантира на месечните плащания в продължение на десетилетие, това е доста трудно (за по-голямата част от гражданите), но сега условията са по-строги.

В допълнение, потребителски и ипотечни кредити стават по-малко достъпни за причината, поради която банките в кризата по-задълбочено проверяват платежоспособността на кредитополучателите. Сега трябва повече документи, бележки и може би единственият валиден начин да се гарантира възстановяването ще бъде наличието на обезпечение. Така че, живее в дълг, колко са свикнали Bolgariyane, сега просто не работи, трябва да се планират разходите си в съответствие с дохода на рублата, която, за разлика от стойността на чуждестранна валута не се увеличава.

От друга страна, има увеличение с процент и добра ръка - темпът на увеличение на депозитите, сега много банки предлагат депозитни програми с доходност до 17%. Това е много добра за тези, които имат на разположение свободни средства, които, обаче, в този момент са загубили голяма част от своята покупателна способност. Ако притежателите на депозити в местни банки, които по някаква причина не са взели мерки, стандартът когато девалвацията на рублата (да не се харчат парите си недвижими имоти, превозни средства, стоки, които все още не са имали време да оценявам), вноските могат да гарантират доходност, която до известна степен компенсира щетите ,

Лихвените проценти по вече издадени заеми

И това, което съдба очаква лихвените проценти по вече издадени заеми към банки? Кредити, които са издадени, ще бъдат изкупени само от условията, посочени в договора, всякакви промени едностранно банка може да не влизат. От друга страна, банката може да "предложи" на кредитополучателя да променя условията на договора - ставките и на размера на плащането на кредита. Освен това, той може да бъде издадено по всяко "сос", наред с други екстри - банката може да настоява за подновяване на кредита (разбира се, условията вече са други). Въпреки това, на кредитополучателя не се изисква да се съгласи с такова предложение, а в случаите на членове на постоянство на банката трябва незабавно да се обърнат към съда.

Така че кредитополучателите, особено ипотеки, имахме късмет, защото на поевтиняването на рублата неминуемо ще бъде последвана от увеличение на цените, което ще доведе до увеличаване на доходите (заплати), а размерът на месечната вноска по кредита ще останат същите. Това обаче не може да се каже за "чуждестранна валута" кредитополучатели, за които по-голямата част от които заем плащания които вече са станали непоносими. За тях, ставките са също един няма да се промени, както и тези, които взеха на кредита в чуждестранна валута, ще трябва да работим усилено, за да предложи на банката решение, което да удовлетворява и двете на кредитополучателя и кредитора.

Хората често бъркат понятията, така че нека просто да се определи ...

Деноминация - промяна в номиналната стойност на банкнотите, с цел стабилизиране на валутата или опростяване на изчисленията. Когато старите банкноти номинал да се заменят с нови, цените са преобразувани, съответно, цени и заплати.

По подразбиране - неуспех да се направи своевременно лихви и главници по дълга или неспазване на условията на договора за облигационна емисия.

Девалвация - е обезценяването на националната валута, т.е. намаляване на валутния си курс срещу чуждестранна валута, злато.

Да кажем, рублата ще се обезцени наполовина. Ако вече имате ипотека, може да се предположи, че имате късмет. При условие, че заемът е взет в рубли, а вашата заплата е обвързана с долара или други валути. Дори в случай на временни затруднения със способността си да плати в дългосрочен план това ще получите само по-добре, както и плащанията по ипотеките ще станат по-леки. Такъв сценарий може да се счита една мечта на всеки кредитополучател ипотека.

Каквото и да беше, и вълна от неустойки и девалвации винаги се случи на фона на сериозна финансова криза, която почти неизбежно води до повишаване на цената на парите, а оттам и повишаване на лихвите по ипотеките. Така теоретично най-добре е да се вземе ипотечен кредит в рубли на месец преди девалвацията. За съжаление, podgadat този момент това е невъзможно. Но за щастие, въпреки кризата на глобалната ликвидност повтаря икономика нещо български като него и не заплашва.

Антон Лебедев, адвокат AF "JurInform ЦЕНТЪР" SPbGKA