3.2 Основни етапи на развитие на банковия сектор, проблеми и перспективи
Банковият сектор в България е преминала през няколко етапа в развитието му. Исторически етапи на развитие, свързано с появата на банките на българския пазар като професионални участници на кредитната система (от средата на 19-ти век), съществуването на банките в периода на социализма, държавни банки, опериращи в различни индустрии, както и на новия етап на развитие - след разпадането на СССР, когато банковата система се връща в пазарна икономика и започна да служи на своите приоритети.
Благоприятни условия на външни пазари на суровините и бързото нарастване на търсенето на вътрешния пазар, да гарантират стабилността на финансовото състояние на предприятията кредитополучатели. Последният, от своя страна, позволява да се поддържа на приемливо ниво на кредитен риск.
България вече е разработила система на кредити, различни от двете най-големи модели: Американски и немски език. Има универсални банки (как тя се различава от американската система), а също и функции, разработени доста сектор на кредитните организации небанкови (как тя се различава от германския модел).
Състоянието на банковия сектор в България се характеризира с факта, че кредитните институции, разпределени в цялата страна е изключително неравномерно. Това означава, че в България има все още не отговаря на съвременните изисквания на пазарната икономика, банковата система, един от най-важните характеристики на които е достъпността на банкови услуги за гражданите и бизнеса.
Това се доказва от следните цифри: около 1200 банки, опериращи в България днес, 650 се намират в Москва, в 16 региона на Централна федерален окръг - общо 70 кредитни институции [26].
Кредитен център на страната е несъмнено София, чрез които ежедневно преминава към 70% от всички междубанкови селища на страната. В столицата има около една трета от търговските банки в България, които са най-мощните кредитни институции, които представляват почти половината от капитала на банката. [27]
Минимална предоставяне на банкови услуги - е нивото на достъп до банкови услуги на своите клиенти, които се определят на базата на съотношението на броя на кредитните институции (техни клонове) на съответната територия и брой регистрирани в физическите и юридическите лица, под която предприемачеството става цивилизовани методи става невъзможно. В България този проблем не е решен. В големите градове, жителите предоставят банкови услуги в разумни граници, но и за населението на малките градове банкови услуги са ограничени.
Проблеми и перспективи на развитие на търговските банки в България се състоят от факта, че има няколко основни проблема на банковата система - относително ниска капитализация, липсата на дългосрочни финансови ресурси и големи административни тежести.
Едно възможно решение на проблема с капитализация - опростяване на процедурите за издаване на ценни книжа на банките и освобождаването от данъци на тази част от печалбата, която се изпраща за попълване на собствения капитал. Разширяването на модела на централна банка за рефинансиране ще помогне за решаване на друг проблем - краткосрочни финансови ресурси. За да се намали административната тежест да бъде намалена надзор на банки и техните клонове на регионално ниво и укрепване на надзора на консолидирана основа.
През последните години е налице значително увеличение на броя на търговските банки, които са взети на тежестта на извършване на банкови операции с юридически и физически лица; рязко увеличаване на броя на тези операции, банките са станали активни участници на пазара на ценни книжа, циркулация на сметки. Въпреки това, на Централната банка на България фокусира своите усилия върху организацията на банковия в страната като цяло, и регулирането на дейността на търговските банки. Но за да отговори на нуждите на населението според чужди стандарти не е достатъчно.
В съответствие с целите на курсова работа за идентифициране на характеристиките на търговските банки, техните функции, така че те да служат като основа на кредитната система, проблемът е бил решен и са получени следните заключения.
Търговска банка се определя като кредитна институция, която има изключителното право да извършва всички от следните банкови операции: привличане на парични вноски, тези средства от свое име и за своя сметка, при условие на изплащане, спешно, за откриване и поддържане на банкови сметки. Търговска банка заема мястото на посредник между функционални и непрофесионални участници на пазара. Така, че е възможно да се определи търговската банка като основен елемент на кредитната система на страната.
След анализ на принципите на банковата система, е възможно да се направи заключение, че банковата лице при спазване на основните принципи на организация на пазара - йерархия, професионализъм, гъвкавост. Той работи в съответствие с определени правила и разпоредби по закона за задоволяване на потребителите.
При разглеждане на функциите на банките установено, че в момента има по-нататъшно развитие на функциите на кредитната система. В допълнение към основните функции - натрупването на свободни средства и превръщането им в заемен капитал - разработени и други функции.
Свързани статии